銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：個人理財業(yè)務的分類

正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

個人理財業(yè)務的分類：

1.理財顧問服務和綜合理財服務

（1）理財顧問服務的概念：

理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

（2）理解要點：

①個性化的、專業(yè)化的服務，收取費用，不是一般的咨詢活動

②銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險

【例題·單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（ ）。

A.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

【正確答案】B

【答案解析】在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

（3）綜合理財服務

綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

①綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別

在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔。可見，綜合理財服務更突出個性化服務。

②綜合理財服務可進一步劃分理財計劃和私人銀行業(yè)務

前者是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業(yè)務；而后者服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更廣，更具個性化服務特色。

【例1·多選題】理財顧問服務包含的內(nèi)容有（ ）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.保險規(guī)劃

C.財務分析與規(guī)劃

D.向客戶投資建議

E.資金信托

【正確答案】ACD

【答案解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

【例2·單選題】商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（ ）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

【正確答案】C

【答案解析】綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。

2.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務與私人銀行業(yè)務

按客戶類型分類：

理財業(yè)務：客戶范圍廣，服務種類較窄；

財富管理業(yè)務：居中；

私人銀行業(yè)務：客戶等級高，人數(shù)少，服務種類最為齊全。

◆私人銀行業(yè)務

（1）概念：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務，不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、收益和流動性之間進行平衡，同時還包括為客戶進行與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。

（2）私人銀行服務的特征

①準入門檻高：高凈值客戶，能夠為銀行帶來高額收益的客戶；

②綜合化服務：涉及信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務，最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應客戶需要的特殊服務；

③重視客戶關(guān)系：客戶關(guān)系管理處于核心地位素有“資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理=私人銀行家”之說。