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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：保險規(guī)劃
為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！
從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人繳納保費，保險人在被保險人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。
保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能。
1.制定保險規(guī)劃的原則
（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則。
必須首先分析家庭的主要風(fēng)險是什么，怎樣合理的把這些風(fēng)險通過保險規(guī)劃進行轉(zhuǎn)移。
（2）量力而行的原則。
（3）分析客戶保險需要。
在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：一是適應(yīng)性；二是客戶經(jīng)濟支付能力；三是選擇性。
2.保險規(guī)劃的主要步驟
（1）確定保險標(biāo)的
保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的生命和身體。投保人可以以其本人、與本人有密切關(guān)系的人、他們所擁有的財產(chǎn)以及他們可能依法承擔(dān)的民事責(zé)任作為保險標(biāo)的。
只有對保險標(biāo)的有可保利益才能為其投保，否則，這種投保行為無效。所謂可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合三個要求：
① 必須是法律認可的利益。
② 必須是客觀存在的利益。如果投保人投保的利益不確定，或者僅僅是一種預(yù)期，就不能成為一種可保利益。
③ 必須是可以衡量的利益。
（2）選定保險產(chǎn)品
（3）確定保險金額
一般了來說，保險金額的確定應(yīng)該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。
（4）明確保險期限
3.保險規(guī)劃的風(fēng)險
在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險。這些風(fēng)險可能來自投?？蛻羲峁┑馁Y料不準(zhǔn)確、不完全，或者來自對保險產(chǎn)品的了解不夠充分。體現(xiàn)在以下幾方面：
（1）未充分保險的風(fēng)險；
（2）過分保險的風(fēng)險；
（3）不必要保險的風(fēng)險。
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