銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：銀行代銷流程

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證券投資基金的基本當(dāng)事人：

在證券投資基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個(gè)基本當(dāng)事人，即基金投資人、基金管理人、基金托管人。證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?；鹜顿Y人是委托人和受益人，基金管理人和基金托管人是受托人。

銀行作為開(kāi)放式基金銷售代理人、代表基金管理人與基金投資人進(jìn)行基金單位買賣活動(dòng)。

客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理基金開(kāi)戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

1.基金開(kāi)戶

進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA賬戶（TA=Trade Agent=交易代理。一個(gè)人在每個(gè)基金公司只能開(kāi)設(shè)一個(gè)TA賬戶，有了這個(gè)TA賬戶才能買該基金公司下屬的基金產(chǎn)品?；鸾灰踪~戶可以開(kāi)設(shè)多個(gè)，多個(gè)都可以對(duì)應(yīng)基金TA賬戶進(jìn)行購(gòu)買基金產(chǎn)品，基金交易賬戶是對(duì)應(yīng)銀行的，基金TA賬戶是對(duì)應(yīng)基金公司的）。

2.基金認(rèn)購(gòu)

（1）基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。

（2）基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。

（3）認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)。認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷?；鹉技趦?nèi)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)；在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份額并登記權(quán)益。

（4）投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。