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2015銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)
正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！
（一）貸款受理和審查中的風(fēng)險(xiǎn)
1.貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)
（1）借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定。
（2）借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全，格式是否符合要求；所有原件和復(fù)印件是否一致。
2.貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
（1）項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。
（2）借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)
1.未按獨(dú)立公正原則審批。
2.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。
3.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
（三）貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)
1.貸款簽約的風(fēng)險(xiǎn)
（1）未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同。
（2）合同文本中的不規(guī)范行為。
（3）未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)。
2.貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)
（1）個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確；貸款發(fā)放程序是否合規(guī)。
（2）貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效；抵（質(zhì)）押物是否辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
（3）在發(fā)放條件不齊全的情況下放款。
（4）在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求；未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒(méi)有“先記賬、后放款”等。
（5）未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。
（四）貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)
1.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證。
2.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶(hù)。
3.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去。
4.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。
（五）貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)
1.貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)。
2.檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
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