2015銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點：從業(yè)人員的法律責(zé)任

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10.2.6.1《辦法》第六十一條至六十五條，對個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任作了明確規(guī)定。

1.民事責(zé)任

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：

（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。

（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

（3）不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

2.行政監(jiān)管措施與行政處罰

（1）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理：

①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；

②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；

③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；

④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；

⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

（2）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：

①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的；

②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；

③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；

④未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的；

⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。

（3）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：

①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；

②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；

③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

（4）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

3.刑事責(zé)任

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在前述第2項第（1）小項中所列各情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2009年9月20日頒布的銀監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中規(guī)定：商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

10.2.6.2《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十章對個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任進行了明確。

1.商業(yè)銀行違反相關(guān)規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

2.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照前述第1項規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：

（1）違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；

（2）泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；

（3）挪用客戶資產(chǎn)的；

（4）利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；

（5）其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

3.商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)除依照前述第1項和第2項規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。