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銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
（一）個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)來源
1.商業(yè)銀行與個(gè)人客戶之間信息不對(duì)稱。
2.市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。
3.道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇。
4.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化。
經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)債務(wù)回收率低1/4至1/3
?。ǘ﹤€(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量
1.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法。
2.專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。
3.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。
4.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P” 要素，即個(gè)人因素（ Personal Factor）、資金用途因素（ Purpose Factor）、還款來源因素（Payment Factor） 、債權(quán)保障因素（Protection Factor）、前景因素（Perspective Factor）。
5.“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。
6.專家判斷法存在著許多難以克服的缺點(diǎn)和不足：
（1）要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，這種制度對(duì)成本和效率的負(fù)面影響更為突出。
?。?）專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定。
?。?）難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。
伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識(shí)，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！
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