2017年銀行業(yè)初級《個人貸款》知識點：個人住房貸款的要素

2017年銀行業(yè)初級職業(yè)資格下半年考試時間為10月28日－29日，大家要行動起來了！為了方便廣大考生掌握學(xué)習(xí)的重點，正保會計網(wǎng)校整理了銀行業(yè)初級職業(yè)資格《個人貸款》第四章個人住房貸款相關(guān)知識點，供大家參考學(xué)習(xí)！

知識點：個人住房貸款的要素（掌握）

1.貸款對象

2.貸款利率

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

3.貸款期限

個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。

個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

4.還款方式

個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

5.擔(dān)保方式

個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式。

6.貸款額度

個人住房貸款最低首付款比例為20％，具體規(guī)定：

（1）在不實施“限購”措施的城市中，居民家庭首次購買普通住宅的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。

（2）對擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，執(zhí)行首套房貸款政策。

（3）對擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％。

（4）其他可以貸款的情形，首付款比例仍按不低于60％的政策執(zhí)行。

（5）各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。

【例1·單選題】個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的（?。┍?。

A.0.6

B.0.7

C.1.1

D.1.5

【正確答案】B

【答案解析】個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

【例2·判斷題】個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。（?。?/p>

A.正確

B.錯誤

【正確答案】A

【答案解析】個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。 

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