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銀行初級《公司信貸》每日一練：貸款資金用途監(jiān)控（3.1）
銀行職業(yè)資格證書的發(fā)展方向：銀行信貸、資本運作、金融法律、金融計算機、國際金融。
對于自主支付資金，應重點關(guān)注（?。?。
A.自主支付的交易對手是否屬于借款人正常經(jīng)營業(yè)務的供貨商、服務商
B.自主支付的用途是否合理，是否違反約定用途
C.自主支付的交易對手是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)
D.自主支付資金是否進人集團資金池進行統(tǒng)籌使用
E.單筆自主支付的金額是否存在超過約定受托支付最低限額的情況
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【答案】
ABCDE
【解析】
本題考查貸款資金用途監(jiān)控。對于自主支付資金，應重點關(guān)注以下情況：（1）自主支付的交易對手是否屬于借款人正常經(jīng)營業(yè)務的供貨商、服務商等機構(gòu)；（2）自主支付的用途是否合理，是否違反約定用途，如違規(guī)進人股市、房地產(chǎn)等；（3）自主支付的交易對手是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)，若為關(guān)聯(lián)企業(yè)應進一步了解交易的合理性；（4）自主支付資金是否進人集團資金池進行統(tǒng)籌使用；（5）單筆自主支付的金額是否存在超過約定受托支付最低限額的情況；（6）借款人是否存在與同一交易對手在一天或者連續(xù)幾天內(nèi)發(fā)生多筆累計超過約定受托支付最低限額的交易，涉嫌以“化整為零”方式規(guī)避受托支付管理的情況。參見教材P258。
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