各市、縣財(cái)政局，有關(guān)省級(jí)融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)《省政府辦公廳關(guān)于充分發(fā)揮融資擔(dān)保體系作用更大力度支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的通知》（蘇政辦發(fā)〔2022〕41號(hào)）等文件精神，進(jìn)一步發(fā)揮好省融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池增信分險(xiǎn)作用，支持更多中小微企業(yè)融資發(fā)展，現(xiàn)將修訂后的《江蘇省融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。

江蘇省財(cái)政廳

2023年10月13日

江蘇省融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池管理辦法

第一條  為規(guī)范江蘇省融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池（以下簡(jiǎn)稱“資金池”）管理，充分發(fā)揮資金池增信分險(xiǎn)作用，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”等融資發(fā)展，根據(jù)《省政府辦公廳關(guān)于充分發(fā)揮融資擔(dān)保體系作用大力支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展若干措施的通知》（蘇政辦發(fā)〔2019〕77號(hào)）《省政府辦公廳關(guān)于充分發(fā)揮融資擔(dān)保體系作用更大力度支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的通知》（蘇政辦發(fā)〔2022〕41號(hào)）等文件精神，結(jié)合工作實(shí)際，制定本辦法。

第二條  資金池由省財(cái)政廳設(shè)立并管理，旨在支持我省省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和國(guó)家融資擔(dān)?；鸷献?，健全完善融資再擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”等融資難、融資貴問(wèn)題。

資金池的資金來(lái)源包括：中央小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)資金、省級(jí)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金、資金池存款利息以及追償回收款項(xiàng)等。

第三條  資金池聚焦支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加快發(fā)展，主要服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和“雙創(chuàng)”主體，以及符合條件戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)。具體用途為：

    （一）對(duì)相關(guān)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)符合條件的代償責(zé)任給予一定的資金補(bǔ)償；

    （二）對(duì)相關(guān)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)符合條件的代償責(zé)任試點(diǎn)給予一定的資金補(bǔ)償。

第四條  省財(cái)政廳委托第三方作為資金池管理人。管理人負(fù)責(zé)設(shè)立資金池專戶，實(shí)施封閉管理，并按省財(cái)政廳要求撥付代償補(bǔ)償資金等。省財(cái)政廳根據(jù)管理人履職情況給予其一定的管理費(fèi)用，所需資金從資金池存款利息收入中列支。

第五條  納入資金池支持范圍的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下基本條件：

    （一）依法依規(guī)設(shè)立并穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資本實(shí)力較強(qiáng)，治理機(jī)制完善，內(nèi)控制度健全，品牌信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)管控良好；

    （二）列入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單，承擔(dān)融資再擔(dān)保體系建設(shè)任務(wù)，與國(guó)家融資擔(dān)?；鸷献鞣蛛U(xiǎn)，以支小支農(nóng)融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全??；

    （三）堅(jiān)持保本微利運(yùn)行，合理確定并執(zhí)行優(yōu)惠的再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第六條  納入資金池支持范圍的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將符合以下條件的合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單書(shū)面報(bào)送省財(cái)政廳備案：

    （一）依法依規(guī)設(shè)立并穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，近三年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為；

    （二）公司治理機(jī)制完善，具有滿足融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍；

    （三）公司內(nèi)控制度健全，具備良好的經(jīng)營(yíng)管理能力和清收能力，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)具有完善的事前評(píng)估、事中監(jiān)督、事后追償與處理機(jī)制；

    （四）一般以支小支農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，其中單戶1000萬(wàn)元及以下的支小支農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)金額占比原則上不低于80%，單戶500萬(wàn)元及以下的支小支農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)金額占比原則上不低于50%。

第七條  納入資金池支持范圍的融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下基本條件：

（一）原擔(dān)保機(jī)構(gòu)符合上述第六條規(guī)定條件并已備案；

    （二）原擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1%，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1.5%；

    （三）單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的再擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)率，原則上不高于0.3%，單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的再擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)率，原則上不高于0.5%；

    （四）除擔(dān)保費(fèi)外，不得以保證金、承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)、資料費(fèi)等名義收取不合理費(fèi)用。

第八條  銀擔(dān)合作各方應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，協(xié)商確定資金池支持范圍的融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。其中：國(guó)家融資擔(dān)?；鸷豌y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例原則上均不低于20%，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例不低于國(guó)家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)的比例、不高于30%。

第九條  資金池對(duì)于符合條件的融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)代償責(zé)任的60%給予補(bǔ)償。對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模和占比保持較快增長(zhǎng)、擔(dān)保費(fèi)率持續(xù)降低的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，資金池適當(dāng)上浮補(bǔ)償比例最高至70%。

省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償分險(xiǎn)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作年度內(nèi)的代償項(xiàng)目未清償本金總額，超過(guò)上一合作年度內(nèi)新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)融資本金總額5%的，對(duì)于超過(guò)部分資金池不予補(bǔ)償。

第十條  對(duì)引領(lǐng)示范作用較強(qiáng)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新成效較為顯著的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“試點(diǎn)機(jī)構(gòu)”），開(kāi)展的單戶金額1000萬(wàn)元（不含）以上、3000萬(wàn)元（含）以下融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，符合支持對(duì)象屬于重點(diǎn)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制完善、擔(dān)保費(fèi)率較為優(yōu)惠等條件的，資金池試點(diǎn)按其實(shí)際承擔(dān)代償責(zé)任的30%給予補(bǔ)償。單個(gè)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)年補(bǔ)償金額最高1000萬(wàn)元。

第十一條  符合條件的融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，按照“先代償、后分險(xiǎn)”原則，落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任。首先由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按協(xié)議約定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行代償。省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的完整書(shū)面申請(qǐng)后20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行代償分險(xiǎn)。省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償分險(xiǎn)責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)向國(guó)家融資擔(dān)?；鹕暾?qǐng)代償分險(xiǎn)。

第十二條  資金池代償補(bǔ)償工作每半年開(kāi)展一次。省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及試點(diǎn)機(jī)構(gòu)于每年1月和7月向省財(cái)政廳報(bào)送代償補(bǔ)償書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括申請(qǐng)文件、代償補(bǔ)償項(xiàng)目明細(xì)表、國(guó)家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)代償分險(xiǎn)責(zé)任的書(shū)面材料、信用承諾書(shū)等。

第十三條  省財(cái)政廳對(duì)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，對(duì)符合條件的申請(qǐng)，書(shū)面通知資金池管理人按規(guī)定撥付代償補(bǔ)償資金，用于彌補(bǔ)相關(guān)代償損失。

第十四條  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定積極開(kāi)展代償資金追償工作。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)追償所得，在扣除追償費(fèi)用后應(yīng)當(dāng)及時(shí)按代償分險(xiǎn)比例返還省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第十五條  省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及試點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照資金池承擔(dān)的代償補(bǔ)償責(zé)任比例，于每年1月、7月將之前半年內(nèi)追償所得資金歸屬于資金池的部分全額返還資金池，并向省財(cái)政廳和資金池管理人報(bào)送書(shū)面說(shuō)明及追償資金返還明細(xì)表。

省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)核實(shí)代償資金追償情況，督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按規(guī)定進(jìn)行返還。

第十六條  資金池管理人應(yīng)及時(shí)做好資金池會(huì)計(jì)核算以及與代償補(bǔ)償機(jī)構(gòu)的定期對(duì)賬工作，并在收到追償返還款項(xiàng)后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行賬務(wù)處理。

省財(cái)政廳根據(jù)工作需要不定期委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)資金池收支管理情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。

第十七條  鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法依規(guī)采取不良資產(chǎn)打包出售、公開(kāi)拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化手段，加速代償清收。

第十八條  省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及試點(diǎn)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)制定實(shí)施融資再擔(dān)保和融資擔(dān)保業(yè)務(wù)呆賬核銷管理辦法，明確呆賬核銷的條件、程序等。對(duì)資金池承擔(dān)代償補(bǔ)償責(zé)任的融資再擔(dān)保和融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，符合條件的代償損失可按規(guī)定進(jìn)行核銷，并在核銷后15個(gè)工作日內(nèi)將核銷情況書(shū)面報(bào)送省財(cái)政廳和資金池管理人。

核銷后又成功追償?shù)拇鷥斮Y金，仍應(yīng)按本辦法規(guī)定進(jìn)行返還。

第十九條  對(duì)于相關(guān)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展的符合國(guó)家融資擔(dān)?；鸷献鞣蛛U(xiǎn)條件的融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)，但由于國(guó)家融資擔(dān)?；鹗谛蓬~度限制未納入其合作范圍的，資金池按照相關(guān)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)代償責(zé)任的30%給予補(bǔ)償；省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的“小微貸”業(yè)務(wù)由于免收擔(dān)保費(fèi)政策未納入國(guó)家融資擔(dān)?；鸷献鞣秶?，資金池按照不低于省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)代償責(zé)任的60%給予補(bǔ)償，最高不超過(guò)70%。

第二十條  省財(cái)政廳定期開(kāi)展監(jiān)督檢查和績(jī)效評(píng)價(jià)，必要時(shí)委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，并視情況延伸審計(jì)有關(guān)單位和機(jī)構(gòu)。

第二十一條  鼓勵(lì)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法依規(guī)建立盡職免責(zé)機(jī)制，對(duì)已經(jīng)按照規(guī)定認(rèn)真履行授信審批和擔(dān)保審核職責(zé)的業(yè)務(wù)人員實(shí)行盡職免責(zé)。

第二十二條  省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的貸后、保后管理。對(duì)于貸款對(duì)象存在弄虛作假、惡意逃避債務(wù)等情形的，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在三年內(nèi)不得將相關(guān)融資再擔(dān)保、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申報(bào)資金池支持。

第二十三條  融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在獲得代償分險(xiǎn)資金后未繼續(xù)采取有效的債務(wù)追償措施及未按約定向其他債權(quán)人返還追償所得的，資金池在一年內(nèi)對(duì)其新增的相關(guān)業(yè)務(wù)不予支持。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在不規(guī)范收費(fèi)行為的，根據(jù)情節(jié)輕重，資金池對(duì)其新增的相關(guān)業(yè)務(wù)在半年至兩年內(nèi)不予支持。

第二十四條  申請(qǐng)代償補(bǔ)償資金的單位應(yīng)對(duì)其申報(bào)材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。申報(bào)單位違反規(guī)定虛報(bào)、冒領(lǐng)、截留、擠占、挪用以及套取、騙取代償補(bǔ)償資金的，由財(cái)政部門(mén)責(zé)令改正，追回有關(guān)資金。情節(jié)嚴(yán)重的，在一至三年內(nèi)禁止申報(bào)代償補(bǔ)償資金。涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第二十五條  本辦法自2023年11月20日起施行，有效期至2026年12月31日?！督K省融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池管理暫行辦法》（蘇財(cái)規(guī)〔2019〕7號(hào)）同時(shí)廢止。