為貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會、中央經濟工作會議和中央城鎮(zhèn)化工作會議精神，按照《中國農村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》和《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發(fā)〈關于創(chuàng)新機制扎實推進農村扶貧開發(fā)工作的意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2013〕25號）的有關要求，進一步完善金融服務機制，促進貧困地區(qū)經濟社會持續(xù)健康發(fā)展，現就全面做好扶貧開發(fā)的金融服務工作提出以下意見：

一、總體要求

（一）指導思想。

以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，認真落實黨中央、國務院關于扶貧開發(fā)的總體部署，合理配置金融資源，創(chuàng)新金融產品和服務，完善金融基礎設施，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，積極發(fā)展農村普惠金融，支持貧困地區(qū)經濟社會持續(xù)健康發(fā)展和貧困人口脫貧致富。

（二）總體目標。

按照黨的十八大明確提出的全面建成小康社會和大幅減少扶貧對象的目標要求，全面做好貧困地區(qū)的金融服務，到2020年使貧困地區(qū)金融服務水平接近全國平均水平，初步建成全方位覆蓋貧困地區(qū)各階層和弱勢群體的普惠金融體系，金融對促進貧困地區(qū)人民群眾脫貧致富、促進區(qū)域經濟社會可持續(xù)發(fā)展的作用得到充分發(fā)揮。

1.信貸投入總量持續(xù)增長。力爭貧困地區(qū)每年各項貸款增速高于當年貧困地區(qū)所在?。▍^(qū)、市）各項貸款平均增速，新增貸款占所在?。▍^(qū)、市）貸款增量的比重高于上年同期水平。

2.融資結構日益優(yōu)化。信貸結構不斷優(yōu)化，直接融資比例不斷上升。通過加強對企業(yè)上市的培育，促進貧困地區(qū)上市企業(yè)、報備企業(yè)及重點后備上市企業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展，資本市場融資取得新進展。推動債券市場產品和制度創(chuàng)新，實現直接融資規(guī)模同比增長。

3.金融扶貧開發(fā)組織體系日趨完善。政策性金融的導向作用進一步顯現，商業(yè)性金融機構網點持續(xù)下沉，農村信用社改革不斷深化，新型農村金融機構規(guī)范發(fā)展，形成政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融協(xié)調配合、共同參與的金融扶貧開發(fā)新格局。

4.金融服務水平明顯提升。到2020年，具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的貧困地區(qū)基本實現金融機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和金融服務行政村全覆蓋，建成多層次、可持續(xù)的農村支付服務體系和完善的農村信用體系，貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境得到進一步優(yōu)化。

（三）基本原則。

1.開發(fā)式扶貧原則。堅持以產業(yè)發(fā)展為引領，通過完善金融服務，促進貧困地區(qū)和貧困人口提升自我發(fā)展能力，增強貧困地區(qū)“造血”功能，充分發(fā)揮其發(fā)展生產經營的主動性和創(chuàng)造性，增加農民收入，實現脫貧致富。

2.商業(yè)可持續(xù)原則。堅持市場化和政策扶持相結合，以市場化為導向，以政策扶持為支撐，充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，健全激勵約束機制，在有效防范金融風險的前提下，引導金融資源向貧困地區(qū)傾斜。

3.因地制宜原則。立足貧困地區(qū)實際，根據不同縣域的產業(yè)特點、資源稟賦和經濟社會發(fā)展趨勢，結合不同主體的差異化金融需求，創(chuàng)新扶貧開發(fā)金融服務方式，讓貧困地區(qū)農業(yè)、農村和農民得到更高效、更實惠的金融服務。

4.突出重點原則。加強與貧困地區(qū)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和相關產業(yè)扶貧規(guī)劃相銜接，重點支持貧困地區(qū)基礎設施建設、主導優(yōu)勢產業(yè)和特色產品發(fā)展，保護生態(tài)環(huán)境，著力提供貧困人口、特別是創(chuàng)業(yè)青年急需的金融產品和服務，破除制約金融服務的體制機制障礙，努力尋求重點領域新突破。

（四）實施范圍。

本意見的實施范圍為《中國農村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》確定的六盤山區(qū)、秦巴山區(qū)、武陵山區(qū)、烏蒙山區(qū)、滇桂黔石漠化區(qū)、滇西邊境山區(qū)、大興安嶺南麓山區(qū)、燕山—太行山區(qū)、呂梁山區(qū)、大別山區(qū)、羅霄山區(qū)等區(qū)域的連片特困地區(qū)和已經明確實施特殊政策的西藏、四省藏區(qū)、新疆南疆三地州，以及連片特困地區(qū)以外的國家扶貧開發(fā)工作重點縣，共計832個縣。

二、重點支持領域

（一）支持貧困地區(qū)基礎設施建設。加大貧困地區(qū)道路交通、飲水安全、電力保障、危房改造、農田水利、信息網絡等基礎設施建設的金融支持力度，積極支持貧困地區(qū)新農村和小城鎮(zhèn)建設，增強貧困地區(qū)經濟社會發(fā)展后勁。

（二）推動經濟發(fā)展和產業(yè)結構升級。積極做好對貧困地區(qū)特色農業(yè)、農副產品加工、旅游、民族文化產業(yè)等特色優(yōu)勢產業(yè)的金融支持，不斷完善承接產業(yè)轉移和新興產業(yè)發(fā)展的配套金融服務，促進貧困地區(qū)產業(yè)協(xié)調發(fā)展。

（三）促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)和貧困戶脫貧致富。積極支持貧困農戶、農村青年致富帶頭人、大學生村官、婦女、進城務工人員、返鄉(xiāng)農民工、殘疾人等群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)，加大對勞動密集型企業(yè)、小型微型企業(yè)及服務業(yè)的信貸支持，努力做好職業(yè)教育、繼續(xù)教育、技術培訓的金融服務，提升就業(yè)創(chuàng)業(yè)水平。

（四）支持生態(tài)建設和環(huán)境保護。做好貧困地區(qū)重要生態(tài)功能區(qū)、生態(tài)文明示范工程、生態(tài)移民等項目建設的金融服務工作，支持結合地方特色發(fā)展生態(tài)經濟，實現貧困地區(qū)經濟社會和生態(tài)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

三、重點工作

（一）進一步發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的互補優(yōu)勢。充分發(fā)揮農業(yè)發(fā)展銀行的政策優(yōu)勢，積極探索和改進服務方式，加大對貧困地區(qū)信貸支持力度。鼓勵國家開發(fā)銀行結合自身業(yè)務特點，合理調劑信貸資源，支持貧困地區(qū)基礎設施建設和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。繼續(xù)深化中國農業(yè)銀行“三農金融事業(yè)部”改革，強化縣事業(yè)部“一級經營”能力，提升對貧困地區(qū)的綜合服務水平。強化中國郵政儲蓄銀行貧困地區(qū)縣以下機構網點功能建設，積極拓展小額貸款業(yè)務，探索資金回流貧困地區(qū)的合理途徑。注重發(fā)揮農村信用社貧困地區(qū)支農主力軍作用，繼續(xù)保持縣域法人地位穩(wěn)定，下沉經營管理重心，真正做到貼近農民、扎根農村、做實縣域。鼓勵其他商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸管理體制，適當放寬基層機構信貸審批權限，增加貧困地區(qū)信貸投放。積極培育村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，支持民間資本在貧困地區(qū)優(yōu)先設立金融機構，有效增加對貧困地區(qū)信貸供給。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展貧困村資金互助組織，在管理民主、運行規(guī)范、帶動力強的農民合作社基礎上培育發(fā)展新型農村合作金融組織。

（二）完善扶貧貼息貸款政策，加大扶貧貼息貸款投放。充分發(fā)揮中央財政貼息資金的杠桿作用。支持各地根據自身實際需求增加財政扶貧貸款貼息資金規(guī)模。完善扶貧貼息貸款管理實施辦法，依照建檔立卡認定的貧困戶，改進項目庫建設、扶貧企業(yè)和項目認定機制，合理確定貸款貼息額度。優(yōu)化扶貧貼息貸款流程，支持金融機構積極參與發(fā)放扶貧貼息貸款。加強對扶貧貼息貸款執(zhí)行情況統(tǒng)計和考核，建立相應的激勵約束機制。

（三）優(yōu)化金融機構網點布局，提高金融服務覆蓋面。積極支持和鼓勵銀行、證券、保險機構在貧困地區(qū)設立分支機構，進一步向社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務網點。優(yōu)先辦理金融機構在貧困地區(qū)開設分支機構網點的申請，加快金融服務網點建設。各金融機構要合理規(guī)劃網點布局，加大在金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃設置物理網點的工作力度，統(tǒng)籌增設正常營業(yè)的固定網點、定時服務的簡易服務網點（或固定網點）和多種物理機具，并在確保安全的前提下，開展流動服務車、背包銀行等流動服務。嚴格控制現有貧困地區(qū)網點撤并，提高網點覆蓋面，積極推動金融機構網點服務升級。加大貧困地區(qū)新型農村金融機構組建工作力度，嚴格執(zhí)行新型農村金融機構東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)掛鉤的政策要求，鼓勵延伸服務網絡。

（四）繼續(xù)改善農村支付環(huán)境，提升金融服務便利度。加快推進貧困地區(qū)支付服務基礎設施建設，逐步擴展和延伸支付清算網絡的輻射范圍，支持貧困地區(qū)符合條件的農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構以經濟、便捷的方式接入人民銀行跨行支付系統(tǒng)，暢通清算渠道，構建城鄉(xiāng)一體的支付結算網絡。大力推廣非現金支付工具，優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，提高使用率，穩(wěn)妥推進網上支付、移動支付等新型電子支付方式。進一步深化銀行卡助農取款和農民工銀行卡特色服務，切實滿足貧困地區(qū)農民各項支農補貼發(fā)放、小額取現、轉賬、余額查詢等基本服務需求。鼓勵金融機構柜面業(yè)務合作，促進資源共享，加速城鄉(xiāng)資金融通。積極引導金融機構和支付機構參與農村支付服務環(huán)境建設，擴大支付服務主體，提升服務水平，推動貧困地區(qū)農村支付服務環(huán)境改善工作向縱深推進。

（五）加快推進農村信用體系建設，推廣農村小額貸款。深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”以及“農村青年信用示范戶”創(chuàng)建活動，不斷提高貧困地區(qū)各類經濟主體的信用意識，營造良好農村信用環(huán)境。穩(wěn)步推進農戶、家庭農場、農民合作社、農村企業(yè)等經濟主體電子信用檔案建設，多渠道整合社會信用信息，完善信用評價與共享機制。促進信用體系建設與農戶小額信貸有效結合，鼓勵金融機構創(chuàng)新農戶小額信用貸款運作模式，提高貧困地區(qū)低收入農戶的申貸獲得率，切實發(fā)揮農村信用體系在提升貧困地區(qū)農戶信用等級、降低金融機構支農成本和風險、增加農村經濟活力等方面的重要作用。積極探索多元化貸款擔保方式和專屬信貸產品，大力推進農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款和婦女小額擔保貸款工作。

（六）創(chuàng)新金融產品和服務方式，支持貧困地區(qū)發(fā)展現代農業(yè)。各銀行業(yè)金融機構要創(chuàng)新組織、產品和服務，積極探索開發(fā)適合貧困地區(qū)現代農業(yè)發(fā)展特點的貸款專項產品和服務模式。大力發(fā)展大型農機具、林權抵押、倉單和應收賬款質押等信貸業(yè)務，重點加大對管理規(guī)范、操作合規(guī)的家庭農場、專業(yè)大戶、農民合作社、產業(yè)化龍頭企業(yè)和農村殘疾人扶貧基地等經營組織的支持力度。穩(wěn)妥開展農村土地承包經營權抵押貸款和慎重穩(wěn)妥推進農民住房財產權抵押貸款工作，進一步拓展抵押擔保物范圍。結合農戶、農場、農民合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)之間相互合作、互惠互利的生產經營組織形式新需求，健全“企業(yè)+農民合作社+農戶”、“企業(yè)+家庭農場”、“家庭農場+農民合作社”等農業(yè)產業(yè)鏈金融服務模式，提高農業(yè)金融服務集約化水平。

（七）大力發(fā)展多層次資本市場，拓寬貧困地區(qū)多元化融資渠道。進一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，支持符合條件的貧困地區(qū)企業(yè)首次公開發(fā)行股票并上市，鼓勵已上市企業(yè)通過公開增發(fā)、定向增發(fā)、配股等方式進行再融資，支持已上市企業(yè)利用資本市場進行并購重組實現整體上市。鼓勵證券交易所、保薦機構加強對貧困地區(qū)具有自主創(chuàng)新能力、發(fā)展前景好的企業(yè)的上市輔導培育工作。加大私募股權投資基金、風險投資基金等產品創(chuàng)新力度，充分利用全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)和區(qū)域性股權市場掛牌、股份轉讓功能，促進貧困地區(qū)企業(yè)融資發(fā)展。鼓勵和支持符合條件的貧困地區(qū)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)（公司）債券、短期融資券、中期票據、中小企業(yè)集合票據及由證券交易所備案的中小企業(yè)私募債券等多種債務融資工具，擴大直接融資的規(guī)模和比重。

（八）積極發(fā)展農村保險市場，構建貧困地區(qū)風險保障網絡。貧困地區(qū)各保險機構要認真按照《農業(yè)保險條例》（中華人民共和國國務院令第629號）的要求，創(chuàng)新農業(yè)保險險種，提高保險服務質量，保障投保農戶的合法權益。鼓勵保險機構在貧困地區(qū)設立基層服務網點，進一步提高貧困地區(qū)保險密度和深度。鼓勵發(fā)展特色農業(yè)保險、扶貧小額保險，擴大特色種養(yǎng)業(yè)險種。積極探索發(fā)展涉農信貸保證保險，提高金融機構放貸積極性。加大農業(yè)保險支持力度，擴大農業(yè)保險覆蓋面。支持探索建立適合貧困地區(qū)特點的農業(yè)保險大災風險分散機制，完善多種形式的農業(yè)保險。拓寬保險資金運用范圍，進一步發(fā)揮保險對貧困地區(qū)經濟結構調整和轉型升級的積極作用。

（九）加大貧困地區(qū)金融知識宣傳培訓力度。加強對貧困地區(qū)縣以下農村信用社、郵儲銀行、新型農村金融機構及小額信貸組織的信貸業(yè)務骨干進行小額信貸業(yè)務和技術培訓，提升金融服務水平。對貧困地區(qū)基層干部進行農村金融改革、小額信貸、農業(yè)保險、資本市場及合作經濟等方面的宣傳培訓，提高運用金融杠桿發(fā)展貧困地區(qū)經濟的意識和能力。各相關部門、各級共青團組織、金融機構、行業(yè)組織、中國金融教育發(fā)展基金會等社會團體要加強協(xié)同配合，充分發(fā)揮“金融惠民工程”、“送金融知識下鄉(xiāng)”等項目的作用，積極開展對貧困地區(qū)特定群體的專項金融教育培訓。鼓勵涉農金融機構加強與地方政府部門及共青團組織的協(xié)調合作，創(chuàng)新開展貧困地區(qū)金融教育培訓，使農民學會用金融致富，當好誠信客戶。

（十）加強貧困地區(qū)金融消費權益保護工作。各金融機構要重視貧困地區(qū)金融消費權益保護工作，加強對金融產品和服務的信息披露和風險提示，依法合規(guī)向貧困地區(qū)金融消費者提供服務。公平對待貧困地區(qū)金融消費者，嚴格執(zhí)行國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，切實提供人性化、便利化的金融服務。各金融機構要完善投訴受理、處理工作機制，切實維護貧困地區(qū)金融消費者的合法權益。各相關部門要統(tǒng)籌安排金融知識普及活動，建立金融知識普及工作長效機制，提高貧困地區(qū)金融消費者風險識別和自我保護的意識和能力。

四、保障政策措施

（一）加大貨幣政策支持力度。進一步加大對貧困地區(qū)支農再貸款支持力度，合理確定支農再貸款期限，促進貧困地區(qū)金融機構擴大涉農貸款投放，力爭貧困地區(qū)支農再貸款額度占所在?。▍^(qū)、市）的比重高于上年同期水平。對貧困地區(qū)縣內一定比例存款用于當地貸款考核達標的、貸款投向主要用于“三農”等符合一定條件的金融機構，其新增支農再貸款額度，可在現行優(yōu)惠支農再貸款利率上再降1個百分點。合理設置差別準備金動態(tài)調整公式相關參數，支持貧困地區(qū)法人金融機構增加信貸投放。繼續(xù)完善再貼現業(yè)務管理，支持貧困地區(qū)農村企業(yè)尤其是農村中小企業(yè)獲得融資。

（二）實施傾斜的信貸政策。積極引導小額擔保貸款、扶貧貼息貸款、國家助學貸款等向貧困地區(qū)傾斜。進一步完善民族貿易和民族特需商品貸款管理制度，繼續(xù)對民族貿易和民族特需商品生產貸款實行優(yōu)惠利率。各金融機構要在堅持商業(yè)可持續(xù)和風險可控原則下，根據貧困地區(qū)需求適時調整信貸結構和投放節(jié)奏，全國性銀行機構要加大系統(tǒng)內信貸資源調劑力度，從授信審查、資金調度、績效考核等方面對貧困地區(qū)給予優(yōu)先支持，將信貸資源向貧困地區(qū)適當傾斜。貧困地區(qū)當地地方法人金融機構要多渠道籌集資本，增加信貸投放能力，在滿足宏觀審慎要求和確保穩(wěn)健經營的前提下加大對貧困地區(qū)企業(yè)和農戶的信貸支持力度。

（三）完善差異化監(jiān)管政策。要充分借鑒國際監(jiān)管標準，緊密結合貧困地區(qū)實際，不斷完善農村金融監(jiān)管制度，改進監(jiān)管手段和方法，促進農村金融市場穩(wěn)健發(fā)展。適當放寬貧困地區(qū)現行存貸比監(jiān)管標準，對于符合條件的貧困地區(qū)金融機構發(fā)行金融債券募集資金發(fā)放的涉農、小微企業(yè)貸款，以及運用再貸款再貼現資金發(fā)放的貸款，不納入存貸比考核。根據貧困地區(qū)金融機構貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對不良貸款比率實行差異化考核，適當提高貧困地區(qū)金融機構不良貸款率的容忍度，提高破產法的執(zhí)行效率，在有效保護股東利益的前提下，提高金融機構不良貸款核銷效率。在計算資本充足率時，按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2012年第1號發(fā)布）的規(guī)定，對于符合規(guī)定的涉農貸款和小微企業(yè)貸款適用75%的風險權重。使用內部評級法的銀行，對于符合規(guī)定的涉農貸款和小微企業(yè)貸款可以劃入零售貸款風險暴露計算其風險加權資產。

（四）加大財稅政策扶持力度。加強金融政策與財政政策協(xié)調配合，有效整合各類財政資金，促進形成多元化、多層次、多渠道的投融資體系，充分發(fā)揮財政政策對金融業(yè)務的支持和引導作用。推動落實農戶貸款稅收優(yōu)惠、涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼等政策，降低貧困地區(qū)金融機構經營成本，調動金融機構布點展業(yè)的積極性。支持有條件的地方多渠道籌集資金，設立扶貧貸款風險補償基金和擔保基金，建立健全風險分散和補償機制，有效分擔貧困地區(qū)金融風險。鼓勵和引導有實力的融資性擔保機構通過再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等多種形式，積極提供扶貧開發(fā)融資擔保。

五、加強組織領導

（一）加強部門協(xié)調。各有關部門要認真履行職責，加強協(xié)調配合，建立人民銀行牽頭、多部門共同參與的信息共享和工作協(xié)調機制。人民銀行各分支機構要加強統(tǒng)籌協(xié)調，靈活運用多種貨幣信貸政策工具，努力推動相關配套政策落實，確保貧困地區(qū)金融服務工作有序、有效開展；財政部門要支持各地立足本地實際，逐步增加財政扶貧貸款貼息資金；銀行業(yè)監(jiān)管部門要完善銀行業(yè)金融機構差異化監(jiān)管政策和準入制度，實行綠色通道，完善融資性擔保機構部際聯席會議機制，促進融資性擔保機構在扶貧開發(fā)金融服務中發(fā)揮積極作用；證券監(jiān)管部門要積極支持和培育貧困地區(qū)企業(yè)上市，并通過資本市場融資；保險監(jiān)管部門要積極推進農村保險市場建設，不斷增強貧困地區(qū)風險保障功能；扶貧部門要完善精準扶貧工作機制，建立健全貧困戶、項目庫等信息系統(tǒng)，做好優(yōu)質項目、企業(yè)的推薦工作；共青團組織要加大農村青年致富帶頭人的培養(yǎng)力度，發(fā)揮其在貧困地區(qū)脫貧致富中的帶動作用。

（二）完善監(jiān)測考核。建立和完善貧困地區(qū)金融服務的統(tǒng)計分析制度，及時了解工作進展和存在問題。創(chuàng)新開展貧困地區(qū)縣域法人金融機構一定比例存款用于當地貸款考核和金融支持貧困地區(qū)發(fā)展的專項信貸政策導向效果評估，并將考核和評估結果作為實施差別準備金動態(tài)調整和再貸款（再貼現）政策、銀行間市場業(yè)務準入管理、在銀行間債券市場開展金融產品創(chuàng)新試點、新設金融機構加入人民銀行金融管理與服務體系、差異化監(jiān)管及費用補貼的重要依據，促進金融政策在貧困地區(qū)得到有效貫徹落實。

請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）財政部門、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、扶貧部門、共青團組織將本意見聯合轉發(fā)至轄區(qū)內相關機構，并協(xié)調做好本意見的貫徹實施工作。

中國人民銀行
財政部
銀監(jiān)會
證監(jiān)會
保監(jiān)會
扶貧辦
共青團中央
2014年3月6日