2012年中級經濟師考試金融 金融監(jiān)管的涵義、目標與原則

　　2012年經濟師考試報名時間已嶄露頭角，預計報考時間：5月-6月（以當地人事考試部門公布的時間為準），考試時間：11月3日?，F在廣大考生也著手準備經濟師考試復習了，為了幫助您更好的通過2012年經濟師考試，全面了解2012年經濟師考試的相關重點，我們中華會計網校特地為您匯編了初級經濟師考試輔導資料，供您參考，希望對您有所幫助!

　　金融監(jiān)管及其協(xié)調

　　考試目的：

　　通過本章的學習，測試應考人員是否掌握金融監(jiān)管體系的架構和金融監(jiān)管的主要內容，是否掌握為何和如何在金融監(jiān)管中進行國內和國際協(xié)調，并能夠認識和把握國內外金融監(jiān)管的現實運作與發(fā)展態(tài)勢。

　　第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

　　考試內容：

　　金融監(jiān)管的涵義、目標和原則。

　　金融監(jiān)管的一般理論。

　　金融監(jiān)管體制模式。

　　我國金融監(jiān)管的歷史演進及不同階段的特征。

　　一、金融監(jiān)管的涵義、目標與原則

　　(一)金融監(jiān)管的涵義

　　金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經濟管理的名義進行干預。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

　　(二)金融監(jiān)管的目標

　　第一，實現金融業(yè)經營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

　　第二，減少金融風險，確保經營的安全。

　　第三，實現公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　(三)金融監(jiān)管的基本原則

　　金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點：

　　1.監(jiān)管主體獨立性原則

　　監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

　　2.依法監(jiān)管原則

　　在市場經濟條件下，金融機構依法經營，金融監(jiān)管機構依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　4.安全穩(wěn)健與經營效率結合原則

　　保證金融機構安全穩(wěn)健經營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標。

　　5.適度競爭原則

　　促進銀行機構間的適度競爭有兩層涵義：一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現金融市場上的壟斷行為;二是防止不計任何手段的惡劣競爭，避免出現危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

　　6.統(tǒng)一性原則

　　統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內金融和國際金融相統(tǒng)一。

　　(四)金融監(jiān)管的作用

　　金融監(jiān)管是確保金融機構穩(wěn)健經營、維持社會貨幣信用體系的穩(wěn)定、促進經濟發(fā)展的重要保證。

　　第一，維護信用、支付體系的穩(wěn)定。

　　第二，保護存款人、投資者和被保險人的利益。

　　第三，保證金融機構依法經營。

　　第四，促進金融機構之間的公平競爭。

　　第五，解決信息不對稱所造成的金融機構個體的盲目經營行為