2012年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融 金融創(chuàng)新與發(fā)展

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　　第六章 金融創(chuàng)新與發(fā)展

　　本章圍繞金融創(chuàng)新、金融深化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融改革這幾方面來(lái)進(jìn)行闡述。從歷年試題來(lái)看，本章試題主要以單選題和多選題為主。

　　第一節(jié) 金融創(chuàng)新

　　金融創(chuàng)新概述

　　(一)金融創(chuàng)新的涵義(掌握廣義和狹義的涵義)

　　1.狹義的金融創(chuàng)新指金融工具的創(chuàng)新。以1961年美國(guó)花旗銀行首次推出的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CD)為典型標(biāo)志。

　　2.廣義的金融創(chuàng)新包括金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及金融制度的創(chuàng)新。

　　(二)金融創(chuàng)新的理論(掌握各流派的基本觀點(diǎn))

　　1.西爾伯的約束誘致假說(shuō)

　　金融創(chuàng)新是微觀金融組織為追求利潤(rùn)最大化，減輕外部金融壓制而采取的自衛(wèi)行為。是在努力消除和減輕施加給微觀金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)約束中，實(shí)現(xiàn)金融工具和金融交易的創(chuàng)新的。

　　金融壓制：1、外部的2、內(nèi)部的

　　2.凱恩的“自由——管制”博弈理論

　　金融創(chuàng)新是相互獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)力量與政治力量不斷斗爭(zhēng)的過(guò)程和結(jié)果。

　　是金融機(jī)構(gòu)對(duì)政府管制所造成的利潤(rùn)下降和經(jīng)營(yíng)不利等局面做出反應(yīng)——規(guī)避管制。認(rèn)為金融創(chuàng)新是“管制——創(chuàng)新——再管制——再創(chuàng)新” 的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

　　3.制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論

　　諾斯，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展史的角度來(lái)研究金融創(chuàng)新。認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。在管制嚴(yán)格的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和純粹的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，都不可能金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新只能發(fā)生在受管制的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，而且政府的管制和干預(yù)本身就是一種創(chuàng)新。

　　4.金融創(chuàng)新交易成本理論

　　金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本;降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要?jiǎng)訖C(jī)，而且金融創(chuàng)新實(shí)際上是對(duì)科技進(jìn)步導(dǎo)致的交易成本降低的直接反應(yīng)。