中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識與實務：金融調(diào)控監(jiān)管制度

　　一、中國保險監(jiān)督管理委員會

　　中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）是我國保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。國務院于1998年11月18日批準設立中國保監(jiān)會。

　　中級經(jīng)濟師考試中國保監(jiān)會的主要職責包括：

　　(1)擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

　　(2)審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設立;會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設立;審批境外保險機構(gòu)代表處的設立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險評估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設立;審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設立保險機構(gòu);審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

　　(3)審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。

　　(4)審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。

　　(5)依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。

　　(6)對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。

　　(7)依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調(diào)查、處罰。

　　(8)依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設立的分支機構(gòu)進行監(jiān)管。

　　(9)制定保險行業(yè)信息化標準;建立保險風險評價預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

　　(10)承辦國務院交辦的其他事項。

　　二、國家外匯管理局

　　國家外匯管理局成立于1979年3月，當時和中國銀行是一個機構(gòu)、兩塊牌子，直屬國務院領(lǐng)導，由中國人民銀行代管。

　　1982年12月，國務院決定國家外匯管理局與中國銀行分離，劃歸中國人民銀行領(lǐng)導，改稱中國人民銀行外匯管理局。隨著我國對外開放和綜合國力的不斷增強，外匯管理工作日益重要.隨后改稱中國人民銀行外匯管理局為國家外匯管理局。

　　1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，國家外匯管理局及其分局在中國人民銀行的領(lǐng)導下，統(tǒng)一管理國家外匯。

　　國家外匯管理局的主要職責是：

　　(1)設計、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計體系，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表。

　　(2)分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。

　　(3)擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場;分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

　　(4)制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

　　(5)依法監(jiān)督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

　　(6)按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備。

　　(7)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

　　(8)參與有關(guān)國際金融活動。

　　(9)承辦國務院和中國人民銀行交辦的其他事項。

　　三、困有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會

　　為加強對國有重點金融機構(gòu)的監(jiān)督，黨中央、國務院決定向國有重點金融機構(gòu)派出監(jiān)事會。2000年3月15日國務院頒布實施《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》，并決定向3家政策性銀行、4家國有商業(yè)銀行、交通銀行、4家國有資產(chǎn)管理公司、3家保險公司和中國銀河證券有限責任公司等16家國有重點金融機構(gòu)派出監(jiān)事會。

　　國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值狀況實施監(jiān)督。它有別于國家金融監(jiān)管機構(gòu)，只對國有重點金融機構(gòu)實行有限監(jiān)管，重點監(jiān)督國有重點金融機構(gòu)資產(chǎn)的保值增值行為;而國家監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的市場準人、業(yè)務運營、風險防范和市場退出進行全面監(jiān)管。監(jiān)事會與國有重點金融機構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會不參與、不干預國有重點金融機構(gòu)的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動。

　　監(jiān)事會以財務監(jiān)督為核心，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和財政部的有關(guān)規(guī)定，對國有重點金融機構(gòu)的財務活動及主要責任人的經(jīng)營管理行為進行監(jiān)督，確保國有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵犯。

　　監(jiān)事會的主要職責包括：檢查國有重點金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行國家有關(guān)金融、經(jīng)濟的法律、法規(guī)和行政規(guī)章制度的情況;檢查國有重點金融機構(gòu)的財務，查閱其財務會計資料及與經(jīng)營管理活動有關(guān)的其他資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性;檢查國有重點金融機構(gòu)的經(jīng)營效益、利潤分配、國有資產(chǎn)保值增值、資金營運等情況;檢查國有重點金融機構(gòu)的董事、行長(經(jīng)理)等主要負責人的經(jīng)營行為，并對其經(jīng)營管理業(yè)績進行評價，提出獎懲、任免建議。

　　根據(jù)《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》的規(guī)定，監(jiān)事會一般每年對國有重點金融機構(gòu)定期檢查兩次，并可以根據(jù)實際需要不定期地對國有重點金融機構(gòu)進行專項檢查。

　　四、金融機構(gòu)行業(yè)自律組織

　　金融機構(gòu)行業(yè)自律，是指金融機構(gòu)設立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約、提供行業(yè)服務、加強相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營行為，保護行業(yè)的共同利益，促進各家會員企業(yè)按照國家經(jīng)濟、金融政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務品種，完善金融服務。我國的金融機構(gòu)行業(yè)自律組織主要有：

　　1.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準并在民政部登記注冊的非營利性社會團體法人。凡中國銀監(jiān)會批準設立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)均可自愿加人協(xié)會。各省(自治區(qū)、直轄市)及各計劃單列市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)可自愿結(jié)成地方性銀行業(yè)自律組織，地市及其以下原則上不設立銀行業(yè)自律組織。

　　銀行業(yè)協(xié)會及其業(yè)務接受中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的指導和監(jiān)督。

　　銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟金融方針政策，依據(jù)《商業(yè)銀行法》《中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)等法律法規(guī)，認真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　2.中國證券業(yè)協(xié)會

　　中國證券業(yè)協(xié)會成立于1991年8月28日，是依據(jù)《證券法》等有關(guān)法規(guī)設立的證券業(yè)自律性組織，接受中國證監(jiān)會、國家民政部的業(yè)務指導、監(jiān)督、管理。證券業(yè)協(xié)會會員包括證券公司、基金公司、投資咨詢公司、證券交易所、登記結(jié)算機構(gòu)以及符合條件的證券營業(yè)機構(gòu)地方性社團等。

　　證券業(yè)協(xié)會的宗旨是：在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁作用;為會員服務，維護會員的合法權(quán)益;維持證券業(yè)的正當競爭秩序，促進證券市場的公開、公平、公正，推動證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　3.中國財務公司協(xié)會

　　中國財務公司協(xié)會于1994年8月正式成立，其前身是成立于1988年4月的全國財務公

　　司聯(lián)合會。中國財務公司協(xié)會是中國企業(yè)集團財務公司的同業(yè)自律性組織，由中國企業(yè)集團

　　財務公司自愿結(jié)成，接受中國銀監(jiān)會的業(yè)務指導和國家民政部的監(jiān)督管理。

　　中國財務公司協(xié)會的活動宗旨是：遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚;接受主管機關(guān)委托，組織財務公司貫徹執(zhí)行國家的金融方針政策和法律法規(guī)，對財務公司進行同業(yè)自律管理，發(fā)揮財務公司與主管機關(guān)之間的橋梁紐帶作用，維護財務公司的合法利益，促進財務公司的健康發(fā)展，服務我國經(jīng)濟建設。