2012年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》預(yù)習(xí)第五章（2）

第二節(jié) 貸款流程

　　5.貸款的受理和調(diào)查

　　（1）國(guó)家助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

　　學(xué)生（申請(qǐng)人）在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱學(xué)校機(jī)構(gòu)）提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表等材料，并將有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)人需提交：有效身份證件的原件和復(fù)印件；學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料；同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件；貸款銀行要求的其他材料。

　　（2）商業(yè)助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

　?、儋J款的受理。貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表，并提交：合法身份證件（身份證、戶口簿或其他有效居留證件）及復(fù)印件；借款人與其法定代理人的關(guān)系證明；借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明；借款人為新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人已在校的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明；借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料；以財(cái)產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和有處分權(quán)人簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾，銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價(jià)值評(píng)估報(bào)告，對(duì)質(zhì)物須提供權(quán)利憑證，保證擔(dān)保的出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料；借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息；銀行要求的其他材料。

　　借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料初審；協(xié)助監(jiān)督貸款的使用；將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施；借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等信息；協(xié)助開展信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸程序和方法；協(xié)助做好還款確認(rèn)和貸款催收工作。

　　初審，主要審查借款人的主體資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。

　　②貸前調(diào)查。

　　調(diào)查方式：面談、電話訪談、實(shí)地考察、通過(guò)行內(nèi)外有關(guān)信息系統(tǒng)查詢等。

　　調(diào)查內(nèi)容：材料一致性；借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途；擔(dān)保情況。

　　6.貸款的審查和審批

　?。?）國(guó)家助學(xué)貸款的審查和審批

　?、儋J款的審查。審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料的合規(guī)性、真實(shí)性和完整性。

　?、谫J款的審批。核對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容；審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元；學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度；其他。

　?。?）商業(yè)助學(xué)貸款的審查和審批

　　①貸款的審查。審查借款人提交材料的合規(guī)性和真實(shí)性，審查貸前調(diào)查人提交的申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浖百J前調(diào)查內(nèi)容的完整性。

　?、谫J款的審批。審查：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否真實(shí)、合規(guī)；借款人提供材料的完整性、有效性及合規(guī)性；申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)規(guī)定；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信評(píng)價(jià)、貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；其他。

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