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2012年銀行從業(yè)《個人理財》知識點1
個人理財概述
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
個人理財過程大致可分為五個步驟。
步驟一：評估理財環(huán)境和個人條件
理財環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟和社會發(fā)展情況、個人所處的社會地位等。個人條件的評估包括對個人資產(chǎn)（如住房、車、收藏、股票、存款等）、負債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等）以及收入（包括預(yù)期收入）的評估（實際上主要評估財產(chǎn)）。
步驟二：制定個人理財目標
個人理財目標具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標，包括一些短期目標和一些長期目標，一些重點目標和次要目標等。
步驟三：制訂個人理財規(guī)劃
理財規(guī)劃是指采取何種方式來實現(xiàn)個人理財目標，包括理財手段的選擇。
步驟四：執(zhí)行個人理財規(guī)劃
步驟五：監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估
個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中會遇到一些影響，包括外部環(huán)境的變化和個人條件的改變，因此個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進行監(jiān)控，以便于進行調(diào)整和再評估。
現(xiàn)代商業(yè)銀行具有豐富的金融業(yè)務(wù)知識和金融資源、完善的業(yè)務(wù)管理和風險控制手段、便捷的渠道和專業(yè)的人員，在提供個人理財服務(wù)方面具有較強的優(yōu)勢。目前，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)之一。
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