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2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)15

來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校論壇 編輯： 2012/03/07 09:17:51　 字體：大小

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報(bào)考指南

報(bào)考條件一鍵了解

報(bào)考指南

　　資產(chǎn)配置原理

　　1.資產(chǎn)配置

　　資本配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按照資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最高的原則，將資金有效的分配到不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。

　　2.資產(chǎn)配置的基本步驟

　　資產(chǎn)配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過(guò)完整的、縝密的流程來(lái)建立。

　　第一步：了解客戶屬性

　　內(nèi)容：年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性情愛好等。

　　第二步：生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備（第一道防火墻：短期保障）

　　第三步：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備（第二道防火墻：各種保險(xiǎn)，中長(zhǎng)期保障）

　　第四步：建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

　　第五步：建立多樣化的產(chǎn)品組合

　　3.常見資產(chǎn)配置組合模型

　?。?）金字塔型

　?。?）啞鈴型

　?。?）紡錘形

　?。?）梭鏢型

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