理財建議：

　　房產(chǎn)投資部分：

　　在目前市場高通脹的情況下，市場加息預(yù)期強烈，勢必提高月供成本�？梢钥紤]將目前的還款方式進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，目前市場上主要有幾種借款還息方式，包括等額本息還款、等額本金還款、一次還本付息、按期付息還本、本金歸還計劃、等額遞增和等額遞減。在這幾種方式中具體的使用要根據(jù)每個人的情況不同而定。

　　等額本息還款方式更適合于中產(chǎn)或以上家庭，收入和支出均比較穩(wěn)定，喜歡按計劃執(zhí)行的買房者。等額本金還款更適合于在家庭有一定閑用資金，首付比例較大，希望可以減少利息支出的投資者，后期壓力較輕。一次還本付息方式適合小額短期貸款，一般銀行審批比較嚴(yán)格。按期付息還本主要為購房者提供自主還款的方式，比較人性化。本金歸還計劃為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎金的人群……等額遞增和等額遞減額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經(jīng)預(yù)期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，并且工作業(yè)績不錯，雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難，但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。相反，如果預(yù)計到收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕，可以選擇等額遞減。

　　另外，在貸款利率方面現(xiàn)在分為浮動利率、固定利率、混合型利率。傳統(tǒng)的一般為浮動利率方式，但是目前中國的CPI有加速上漲的趨勢，在這種情況下以選擇固定期利率更為穩(wěn)健，建議可以主要選擇5年期以下的產(chǎn)品相對較為優(yōu)惠，長期來看，可以選擇混合型利率，根據(jù)個人的能力和需求，既不影響即期消費，也要考慮未來需求。

　　換車部分：

　　自有小車進(jìn)行換購，首先需要進(jìn)行合理的規(guī)劃，目前購買一輛奧迪A4所需要費用大概在35萬元左右。按照35萬元計算，扣除原車抵折價18萬元，尚需要17萬元，可以通過2年后支取定期5年的存單10萬元，及通過2年儲蓄中每月節(jié)約支出約3000元來進(jìn)行補充。

　　在進(jìn)行支出計劃時，可以考慮適當(dāng)?shù)慕档图磿r生活標(biāo)準(zhǔn)，以達(dá)到中短期的目標(biāo)。通過進(jìn)行支出的持續(xù)跟蹤和合理規(guī)劃，來實現(xiàn)中長期的目標(biāo)。本次支出規(guī)劃主要考慮的是夫婦雙方的生活上不受太大影響，孩子的基本費用給予保障，減少一些額外的交際支出，用節(jié)約下來的不必要消費支出來進(jìn)行購車、保險、投資等方面的需求。

　　保險方面：

　　不應(yīng)只注重孩子的保障，也要增強家中主要收入來源的保障。在此方案中增加夫婦雙方的大病及意外保障，大病部分設(shè)計為8000元/人，各保20萬元，繳費期為20年；意外保險部分暫時設(shè)計為1000元/人。由于王先生為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，以后可根據(jù)收支調(diào)節(jié)增大王先生的各種保障。

　　外出旅游：

　　經(jīng)過策劃，家庭完全可以每月節(jié)省1200元，一年就有14400元。足夠可以用于全家國內(nèi)一周旅游的費用。以后隨著購車計劃的完成，支出壓力減輕，就可以增加資金進(jìn)行外出旅游。