煙臺:十年后再試水“雞肋”農(nóng)業(yè)險能否破困局
進(jìn)入2007年,被視為煙臺保險業(yè)“雞肋”的農(nóng)業(yè)險,再度成為業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點(diǎn)。
3月底,“消失”10年之久的農(nóng)業(yè)險再次登陸煙臺。出于看好煙臺農(nóng)業(yè)保險市場的前景,安華農(nóng)業(yè)保險率先試水。7月19日,同為國內(nèi)四家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司之一的中華聯(lián)合財險半年工作會議在我市召開,專門就煙臺推開農(nóng)業(yè)險問題做了交流,相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示要進(jìn)軍煙臺農(nóng)業(yè)險市場。
商業(yè)性農(nóng)業(yè)險 十年“雞肋”
其實(shí),煙臺農(nóng)民對農(nóng)業(yè)險并不陌生。記者從有關(guān)部門了解到,上個世紀(jì)九十年代,中國人保煙臺分公司曾開設(shè)過商業(yè)農(nóng)業(yè)險項目,但10年前就已經(jīng)放棄這項業(yè)務(wù)。
該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人稱,他們曾經(jīng)開展的農(nóng)業(yè)險屬于商業(yè)險,當(dāng)初盡量按農(nóng)民能接受的價格開展入保業(yè)務(wù),但由于農(nóng)業(yè)險的風(fēng)險太大而且成本很高,公司最終因理賠不起而放棄相關(guān)業(yè)務(wù)。不過該公司并沒有取消商業(yè)農(nóng)業(yè)險,還是保留了部分農(nóng)業(yè)險產(chǎn)品,但業(yè)務(wù)量一直處于停滯狀態(tài)。“農(nóng)業(yè)險保費(fèi)太低、只賠不賺,負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)險的部門都撤消了!庇袠I(yè)內(nèi)人士向記者透露,當(dāng)時煙臺人保農(nóng)業(yè)險最大一筆理賠金額高達(dá)500多萬元,只賠不賺的僵局使得人保公司將農(nóng)業(yè)險束之高閣。
隨后10年,農(nóng)業(yè)險在煙臺陷入無人問津境地。
農(nóng)業(yè),被公認(rèn)為抵御自然災(zāi)害能力極差的“弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)”。據(jù)統(tǒng)計,1996年以來山東省農(nóng)作物受害面積年均5291萬畝,僅去年農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害損失就高達(dá)54.6億元。10年間,多次自然災(zāi)害的發(fā)生讓很多煙臺農(nóng)民吃盡苦頭,大批農(nóng)民都有加入農(nóng)業(yè)險的愿望。
今年8月10日至12日,黃務(wù)街道轄區(qū)連降大雨,雨水淹沒果園1711畝,菜園2390畝,糧田1040畝,直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)1000多萬元。套口居民區(qū)居民唐功一在接受記者采訪時說,家中的全部收入就是靠6畝菜園,大雨淹沒5畝多地,黃瓜、西紅柿等全部被淹死,損失4000多元!叭绻斜kU公司賠償,我們還能有點(diǎn)盼頭。”唐功一這樣說。
去年6月26日,國務(wù)院頒布的《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中,明確把農(nóng)業(yè)保險納入支農(nóng)體系,提出了補(bǔ)貼農(nóng)戶、補(bǔ)貼保險公司、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險的“三補(bǔ)貼”政策。新政策的出臺無疑給農(nóng)業(yè)保險的興起創(chuàng)造了契機(jī)。安華農(nóng)業(yè)保險、中華聯(lián)合財險都表示,看好煙臺農(nóng)業(yè)保險市場前景,將推廣多種農(nóng)業(yè)險品種,以滿足農(nóng)、牧、漁業(yè)等各方面的需求。而中國人保煙臺分公司也重新啟動停滯10年的農(nóng)業(yè)險項目,成立負(fù)責(zé)部門,并對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行了優(yōu)化整合。
政策性農(nóng)業(yè)險 能否破局
有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)業(yè)保險的賠付率高達(dá)88%,這大大高于保險界公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn)。國內(nèi)幾大財險公司改制上市后,將商業(yè)性農(nóng)業(yè)險束之高閣也就不足為奇。
中華聯(lián)合財險煙臺中心支公司總經(jīng)理張艷萍告訴記者,去年10月至今年5月,中華保險山東分公司在部分市地開辦了種、養(yǎng)兩業(yè)保險,并根據(jù)災(zāi)情和相關(guān)條款向保戶支付了保險賠款,使受災(zāi)農(nóng)戶及時得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償!皬膶(shí)際情況看賠付率確實(shí)很高,而且這個區(qū)間還不是自然災(zāi)害高發(fā)時段,今年年底的賠付數(shù)字會更高!
記者了解到,目前我市的主要救災(zāi)措施除了政府財政補(bǔ)貼外,就是發(fā)動社會進(jìn)行支援救助。這種單一的災(zāi)后救助機(jī)制,既難以對受災(zāi)群眾提供全面的幫助,又加重了政府的具體事務(wù)負(fù)擔(dān)。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險無疑是減輕農(nóng)民后顧之憂,增強(qiáng)災(zāi)后自救、恢復(fù)生產(chǎn)和生活保障能力的一項重要措施。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險和農(nóng)業(yè)保險的高成本,僅僅靠商業(yè)保險很難推行。
“不是農(nóng)村百姓不想投保而是無?赏!闭劶稗r(nóng)業(yè)險遇冷的原因,張艷萍說,目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險的營業(yè)稅外,對農(nóng)業(yè)保險并無其他財稅優(yōu)惠政策,特別是沒有保費(fèi)直補(bǔ)。如果按純市場化原則厘定費(fèi)率,農(nóng)民承受不起;如果按農(nóng)民能接受的價錢賣保險,保險公司則賠付不起。“從目前現(xiàn)狀來看,商業(yè)性農(nóng)業(yè)險在煙臺難有突破!
業(yè)內(nèi)人士表示,建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度,是世界各國通行的農(nóng)業(yè)保護(hù)措施之一,也是破解目前煙臺農(nóng)業(yè)險困局的一種行之有效的方法。
今年中央已確定在包括我省在內(nèi)的6個省開展試點(diǎn),并安排了10億元的專項資金進(jìn)行扶持。從全國來看,目前有90%的省、市、自治區(qū)開展了多種形式的農(nóng)業(yè)保險,其中江蘇、湖南、北京、浙江、福建的試點(diǎn)已經(jīng)覆蓋到全省市。去年年底,我省在章丘、壽光、臨清3個縣級市開展了小麥、玉米、蔬菜大棚和奶牛4個險種的政策性農(nóng)業(yè)險試點(diǎn)。政府給予參保農(nóng)民40%-50%的保費(fèi)補(bǔ)貼,由省、市、縣財政按照3:3:4的比例分擔(dān)。截至今年5月底,3個試點(diǎn)縣共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入718萬元,惠及農(nóng)戶3.5萬戶,支付賠款近400萬元。
煙臺部分地區(qū) 展開試點(diǎn)
記者了解到,我省政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作今年8月份已經(jīng)全面展開,試點(diǎn)由去年的3個縣(市)擴(kuò)大到20個,每個地市至少一個。險種也由原來的4個擴(kuò)展到8個,各級支持資金接近1億元,其中省財政安排支持資金2500萬元。其中,小麥為各試點(diǎn)縣(市)的必選險種,承保面積要全面覆蓋。除小麥以外,各試點(diǎn)縣(市)再選擇1-2個險種進(jìn)行試點(diǎn)。
在省里試點(diǎn)帶動下,煙臺也已經(jīng)自行開展了試點(diǎn)工作。作為頻頻遭受霜凍、冰雹襲擊的果業(yè)重鎮(zhèn),棲霞在全市率先邁出了推廣農(nóng)業(yè)險的步伐。人民財產(chǎn)保險公司棲霞支公司推出了一種新的政策性農(nóng)業(yè)險,目前已經(jīng)在桃村、臧家莊等6個鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)。按規(guī)定,凡普遍應(yīng)用當(dāng)?shù)叵冗M(jìn)生產(chǎn)技術(shù)措施,樹齡在五年以上(含五年)正常生長結(jié)果的蘋果園均可投保。保險責(zé)任暫定為冰雹、暴風(fēng)和暴雨;保額暫定3000元/畝,費(fèi)率暫定為每畝120元,由政府補(bǔ)貼20元,入保農(nóng)民個人交100元,在保險期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)損失的,保險公司每畝累計最高賠償3000元。保險公司聘請果樹和氣象專家組成核損小組,與村民選出的村級代表共同對受損的蘋果園進(jìn)行選點(diǎn)、抽樣確定受損程度,由村級代表簽字確認(rèn),賠款直接付給受損果農(nóng)。
中華聯(lián)合財險煙臺中心支公司總經(jīng)理張艷萍表示,政策性農(nóng)險推廣之初,首先要尋求政府支持。“農(nóng)業(yè)保險要開展必須是政策性,保險公司不以利潤為目的,需要政府補(bǔ)貼。”她說,政策性就需要政府主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險,為了最大限度保障農(nóng)民利益,除了財政補(bǔ)貼外,還要求農(nóng)民必須參加保險,所以政府支持很關(guān)鍵。而要使政策性農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)開展,就要建立“農(nóng)民繳得起、政府補(bǔ)得起、公司賠得起”的長效機(jī)制。保險條款要充分考慮農(nóng)民的承受能力,體現(xiàn)靈活性和多樣性,條款設(shè)計要讓農(nóng)民一看就明白。
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