近期，浦發(fā)銀行上海分行向易保（上海）網(wǎng)絡技術有限公司（下稱“易保”）發(fā)放了500萬元知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，成為上海首例由銀行、評估機構、擔保機構同時參與并共擔風險的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，也是本市首筆軟件著作權質(zhì)押貸款。

　　一般來說，傳統(tǒng)的銀行貸款要求企業(yè)提供不動產(chǎn)抵押或第三方擔保，而知識產(chǎn)權質(zhì)押融資往往只能以未來預期現(xiàn)金流作為擔保，不確定較強，銀行往往感到貸款風險與收益不對稱，參與的積極性不高。易保貸款模式開創(chuàng)了商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款新模式。

　　亮點一：市場化運作，風險共擔

　　在楊浦區(qū)，像易保這樣的科技型、頭腦型、創(chuàng)新型企業(yè)多達3600家。這些企業(yè)因其規(guī)模小、輕資產(chǎn)、高風險等特征，往往難以通過傳統(tǒng)渠道獲得銀行貸款。知識產(chǎn)權質(zhì)押融資作為科技與金融結合的載體，為緩解科技型中小企業(yè)融資難開辟了新的渠道，也是浦發(fā)銀行上海分行以金融創(chuàng)新服務科技創(chuàng)新的重要舉措。

　　易保模式最大的特點在于充分發(fā)揮了市場機制作用。在楊浦區(qū)金融辦的牽頭和指導下，浦發(fā)銀行上海分行充分領會銀監(jiān)會和科技部聯(lián)合下發(fā)的37號文中關于金融服務科技的精神，并結合市里七部門《關于本市促進知識產(chǎn)權質(zhì)押融資工作實施意見的通知》要求，率先建立了“銀行+評估機構+擔保機構”的風險共擔機制，由銀行、評估機構、擔保機構分別承擔每筆貸款10%、5%、85%的風險,并采用將知識產(chǎn)權質(zhì)押給擔保機構的擔保方式，通過多方參與、風險共擔方式降低了銀行貸款風險。這也是上海首單走向市場化的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資。

　　亮點二：軟件著作權質(zhì)押，度身定制

　　浦發(fā)銀行上海分行近年來在科技企業(yè)服務上積極探索，通過成立專業(yè)服務于科技型中小企業(yè)的金融機構來尋求金融結合科技的最佳契合點。作為專司科技企業(yè)金融服務的金融機構，浦發(fā)銀行上海分行在業(yè)務開展中了解到：易保公司成立于2000年，是目前亞洲最具規(guī)模的新一代保險軟件供應商之一，連續(xù)多年被政府認定為“上海市高新技術企業(yè)”和“國家重點軟件企業(yè)”，并與全球眾多知名保險公司建立了長久合作，企業(yè)具有較高的成長性。目前，易保擁有自主知識產(chǎn)權的保險軟件產(chǎn)品達十多個系列，獲得國家版權局登記的計算機軟件著作權已近十項。

　　根據(jù)易保企業(yè)的特點，浦發(fā)銀行上海分行嘗試創(chuàng)新，為其度身定制了國內(nèi)首單軟件著作權質(zhì)押貸款模式，以“易保機動車輛聯(lián)合信息平臺軟件V2.0”著作權及在抵押時效內(nèi)的后續(xù)升級版著作權作為抵押物，通過整合評估、擔保等資源，建立了“分別審核，風險共擔”的機制，給予易保1年期的500萬元貸款，并承擔10％的信用敞口風險。

　　易保模式的推出，受到了企業(yè)的歡迎，也得到了市金融辦等部門的充分肯定，是商業(yè)銀行探索為科技型企業(yè)服務模式的一次重大創(chuàng)新和突破。對于商業(yè)銀行后續(xù)服務好具有規(guī)模小、輕資產(chǎn)、高風險特征的科技型企業(yè)提供了經(jīng)驗，實現(xiàn)了科技型中小企業(yè)融資渠道從傳統(tǒng)的不動產(chǎn)抵押、第三方擔保等到以知識產(chǎn)權、股權等無形資產(chǎn)質(zhì)押為反擔保方式的創(chuàng)新，較好的滿足了輕資產(chǎn)類科技型中小企業(yè)的融資需求，為金融支持科技創(chuàng)新作出了實踐典范。