吉林銀行在支持經濟發(fā)展中謀求價值 穩(wěn)步提升
吉林銀行自成立以來,在省委、省政府的正確領導下,圍繞吉林省經濟發(fā)展規(guī)劃,立足地方性商業(yè)銀行的市場定位,認真履行社會責任,堅持服務地方、服務中小的經營宗旨,不斷推進產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新,資產規(guī)模不斷擴大,經營效益不斷提高,社會影響力、市場競爭力不斷增強,對支持吉林省經濟發(fā)展起到了積極作用。
一、經營業(yè)績明顯提升,主要指標實現(xiàn)新突破
一是存貸款快速增長,資產規(guī)模突破千億。截止6月末,全行總資產達到1310.65億元,較年初增加了458.95億元,增長了53.89%;各項存款余額為872.32億元,較年初增加了161.80億元,增長了22.77%;各項貸款余額為640.72億元,較年初增加了169.50億元,增長了35.97%。吉林銀行資產規(guī)模已居全國城商行前列。
二是貸款質量顯著提高,不良貸款、不良貸款率均大幅下降。2009年上半年,吉林銀行共處置不良資產10.32億元。截止6月末,全行不良貸款余額和不良貸款率分別比年初下降了7.12億元和2.19個百分點,實現(xiàn)了“雙降”。
三是經營績效穩(wěn)步提高。上半年,吉林銀行實現(xiàn)營業(yè)收入24.08億元,同比增加3.02億元;資本利潤率、資產利潤率分別保持了12.01%和0.82%的水平。
四是風險抵御能力顯著提升。上半年,吉林銀行提取貸款呆帳準備2.45億,撥備覆蓋率達到131.95%,比年初提高了61.45個百分點,資本充足率保持了10.57%的水平。主要財務指標均達到或超過監(jiān)管要求,抗風險能力進一步提高。
二、樹立現(xiàn)代營銷理念,不斷提高金融服務水平
�。ㄒ唬┮钥蛻魹橹行模訌姰a品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新
一是在統(tǒng)一銀行卡品牌,推出長白山卡的基礎上,相繼推出了“社區(qū)一卡通”、“增利賬戶”、“短信通”等業(yè)務;圍繞打造“行業(yè)金融”相繼開發(fā)了“金色鏈·融利”系列產品;與長春市政府合作開展了“政府助保個人小額信用貸款”;設立了“社區(qū)金融服務站”、“社區(qū)金融公益崗”;增加了ATM等自助設備,為客戶提供便捷的金融服務。電視銀行、IC卡、網上銀行等新項目也已進入行內試運行階段;校園卡、黃金卡進入籌備階段。其中,“社區(qū)一卡通”建立了具有吉林銀行特色的居家繳費支付體系,實現(xiàn)了金融服務進社區(qū),形成了競爭優(yōu)勢。電視銀行、IC卡等產品也將成為銀行卡應用范圍進一步拓展的創(chuàng)新嘗試,在全國具有領先水平。截止6月末,銀行卡發(fā)卡量達到198萬張,卡中存款達到67億元,分別比年初增加47萬張和24億元,增幅分別為31%和56%。“金色鏈·融利”系列產品已在汽車行業(yè)推廣到全國11個省市。
二是在堅持風險可控的前提下,采取靈活的服務措施。適當減少審批環(huán)節(jié),依據(jù)客戶所處的不同行業(yè)、不同信用等級實行差別浮動利率,制定不同的金融服務方案,努力為客戶提供增值服務。通過差別化服務,為優(yōu)質客戶資源的儲備及“安全港授信”的實施奠定了堅實的基礎。
三是響應銀監(jiān)會號召,加強對小企業(yè)的金融服務。上半年,吉林銀行將小企業(yè)金融服務作為工作重點,在銀監(jiān)會的支持指導下,成立了國內銀行業(yè)第二家,城商行系統(tǒng)第一家小企業(yè)金融服務中心。同時,在原有的小企業(yè)信貸產品的基礎上,研發(fā)了“路路通”、“創(chuàng)業(yè)通”、“助業(yè)通”等信貸產品。通過產品和服務創(chuàng)新提高審批效率,降低中小企業(yè)融資成本和還貸壓力,在小企業(yè)金融服務方面做出了特色,形成了品牌,得到了銀監(jiān)會的關注和肯定�!度嗣袢請蟆�、《新華社》、《經濟日報》和《中國經濟周刊》等中央媒體對吉林銀行進行了采訪和宣傳,提高了吉林銀行在國內銀行業(yè)的知名度。
(二)以市場為導向,進一步拓寬營銷領域
一是確定服務重點,實施差別化營銷模式。上半年,吉林銀行在認真貫徹執(zhí)行國家產業(yè)政策,控制“兩高一資”和產能過剩產業(yè)信貸投放的同時,根據(jù)區(qū)域內的經濟特點,分別確定了通化“圍鋼經濟”、松原“石油化工”、延邊“煙草”、白城“酒業(yè)”等重點營銷對象,增強了營銷的針對性。
二是積極開展上下游企業(yè)營銷,拉長企業(yè)營銷鏈。上半年分別完成了汽車、鋼鐵等行業(yè)的上游供應商、下游經銷商的授信,進一步擴大了客戶范圍。并且通過一汽金融網融資,實現(xiàn)了汽車行業(yè)市場份額零的突破。
三是積極挖掘潛在需求,完成了對以吉糧集團、吉林云天化、吉林省永新大藥房連鎖有限公司等為代表的農資、醫(yī)藥行業(yè)的授信。同時,積極向省政府申請,爭取成為全省建設領域農民工工資支付保證金專戶銀行;主動與省金融辦溝通,開展了小額貸款公司結算業(yè)務。
�。ㄈ┓e極調整業(yè)務結構,實現(xiàn)業(yè)務收入多元化
一是通過開展卓有成效的業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新,推進了業(yè)務結構的良性調整,以銀行卡為重點,全力開展零售業(yè)務產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、打造社區(qū)銀行品牌,推進了業(yè)務結構良性調整,銀行卡業(yè)務比重不斷提高,傳統(tǒng)業(yè)務比重開始下降,銀行卡存款占儲蓄存款的比重由年初的12%提高到17%;個人房屋按揭貸款占個貸的比重由年初的17%提高到21%;中間代理業(yè)務手續(xù)費收入較去年同期增長了172%,代發(fā)工資戶數(shù)和余額分別增長了35%和22%。
二是通過發(fā)展國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、短期融資債等進一步提高債券業(yè)務發(fā)展規(guī)模,成功加入了農發(fā)行政策性金融債承銷團和銀行間交易商協(xié)會,有力推動了資產業(yè)務的結構調整,債券業(yè)務規(guī)模在全國銀行間市場排名50位,比年初上升了14名。
三是在保證真實貿易背景的前提下,加大了銀行票據(jù)承兌業(yè)務的開展,為客戶提供低成本的金融服務,加大保證金存款比例,提升票據(jù)業(yè)務的綜合效益。
四是實現(xiàn)了國際業(yè)務零的突破。先后與摩根大通、花旗、巴克萊等8家境外銀行建立了賬戶行關系;與中國銀行簽訂了6個主要幣種賬戶服務協(xié)議;與150多家境外銀行建立了代理行關系,為外匯業(yè)務的順利開展奠定了良好的基礎。目前,長春6家直屬支行及其重點支行已相繼獲得開辦外匯業(yè)務經營資格,一汽、康平街支行外匯業(yè)務已正式開辦。
三、進一步完善風險防控體系,提高抵御風險能力
一是按區(qū)域成立了4個審計中心和5個授信評審中心,完成了資產保全部條線組織架構的改革。初步形成了授信、風險管理、合規(guī)、保全、審計等既相互協(xié)調又相互制約的風險管理體系,為實現(xiàn)全面風險管理奠定了基礎。
二是建立和完善了檢查、考核、責任認定、處罰等制度;制定下發(fā)了相關授信準入標準和操作程序;啟動了公司客戶內部信用評級項目,實施內部評級與外部評級的有機結合;加強了企業(yè)征信數(shù)據(jù)的核對糾錯,進一步提高了信用評級的準確性;開展了對新增業(yè)務授信、操作風險和案件防控檢查,對發(fā)現(xiàn)的風險問題,進行了整改,提高了內控能力。
三是加強了貸后管理。在堅持五級分類標準不變的前提下,制定了《吉林銀行貸款質量風險分類實施細則》,完成了貸款分類由五級細化到十級的相關準備工作,積極推進人工評級與系統(tǒng)評級相結合,更加準確、動態(tài)反映信貸資產質量變化情況,強化貸款的風險預警和識別。
四是加大了不良資產清收和抵債資產的處置力度。上半年,吉林銀行圍繞司法介入、政府協(xié)調兩條維權主線,通過經偵介入、法院聯(lián)合辦案、異地交叉執(zhí)行等多種手段,積極解決不良貸款清收過程中的外部干擾問題,通過強力清收、完善貸款擔保手續(xù)、優(yōu)化補充抵押物等措施,取得了良好的清收效果。
五是加強對金融法律法規(guī)的研究,對遵循類、禁止類及重點關注類法規(guī)進行了清理,建立了合規(guī)報告制度,實現(xiàn)合規(guī)信息的動態(tài)共享,促進了合規(guī)意識的提升。同時,進一步加強了信貸投向引導,制定了貸款投向分析及授信政策調整指引,適當控制個別分支行放貸沖動,控制發(fā)展節(jié)湊,規(guī)避風險聚集。
六是加強操作風險管理,進一步加強重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內控外防,制定和實施了強制休假和輪崗制度,強化操作風險的動態(tài)管理,實現(xiàn)了由事后監(jiān)督向事前、事中、事后全方位控制的轉變;認真做好“三防一保”工作,抓好安全檢查,提高安全防范意識;積極完善工作流程,實現(xiàn)了支付系統(tǒng)往來資金由總行統(tǒng)一清算、統(tǒng)一管理和對賬、記賬的有效分離。
四、加快現(xiàn)代管理模式建設步伐,提高綜合競爭力
一是流程銀行建設進展順利,現(xiàn)代經營模式初步形成。隨著流程銀行建設的實施,組織架構調整和業(yè)務流程再造取得了實質性推進。按照“前臺營銷、中臺管理、后臺保障服務”的思路,整合部門資源,初步完成了總行部門和分支行組織架構的整合和業(yè)務流程再造。初步實現(xiàn)了以客戶為中心、市場為導向的營銷體系,完成了授信、審計和資產保全垂直管理,形成了扁平化、矩陣式的內控管理模式。目前,流程銀行建設中經濟資本管理模塊已進入培訓階段,為下一步引入經濟資本管理奠定了基礎。
二是IT建設步伐加快。年初以來,在完成全行數(shù)據(jù)集中的基礎上,開展了新一代綜合業(yè)務處理系統(tǒng)的選型和建設工作,選擇了全球銀行業(yè)核心業(yè)務系統(tǒng)排名第一的核心系統(tǒng)。同時,積極推進了新會計準則系統(tǒng)改造和人力資源系統(tǒng)、審計稽核系統(tǒng)、國際結算系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、債券投資系統(tǒng)、個人網銀和公司網銀系統(tǒng)、IC卡系統(tǒng)等多項項目的建設工作。陸續(xù)實現(xiàn)了全行20多種中間業(yè)務系統(tǒng)功能,開展了70余項核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的新增功能和適應性改造。其中,個人網銀、公司網銀功能開發(fā)已測試完畢,進入內部試運行階段。
三是機構布局進一步完善。在完成白城分行的設立,實現(xiàn)了省內跨區(qū)域經營的基礎上,根據(jù)區(qū)域經濟金融特點,對規(guī)模小、發(fā)展?jié)摿τ邢蕖⑤o射交叉的30多個網點予以撤并。對城市重點規(guī)劃的市區(qū)商業(yè)中心、商業(yè)街、大型社區(qū)、批發(fā)市場和物流園區(qū),進行了網點設置,保證了網點布局的覆蓋面和輔射面。積極推進網點標準化建設,保證網點裝修按照統(tǒng)一的標準和規(guī)范實施,提升網點整體形象。同時,進一步整合擴大了一級支行管理幅度,減少管理內耗,提高管理效率,實現(xiàn)了扁平化管理格局。
四是團隊建設進一步加強,人員素質穩(wěn)步提高。積極推進人力資源管理系統(tǒng)的設計開發(fā)和推廣,提升人力資源管理水平。通過招聘、競聘等方式廣納人才。首次赴清華大學參加專場高端人才招聘會,拓寬人才引進渠道;根據(jù)人才需求,引進了部分管理及專業(yè)人才,優(yōu)化了人員結構;對有關中、高層管理人員進行了輪崗交流,優(yōu)化人力資源配置,根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要,開展了以流程銀行建設、各項專業(yè)知識等為主要內容的人員培訓。上半年,共組織各類培訓28期,參加培訓人數(shù)達到4469人次;積極推動績效考核,引導員工明確工作目標,樹立價值創(chuàng)造的理念。
目前,崗位能上能下、收入能高能低、員工能進能出,培育和使用相結合的市場化人力資源管理機制和激勵機制已具雛形。
五是品牌建設進一步推進,社會知名度不斷增強。聘請中國美術學院廣告公司對CI形象進行重新打造,從視覺、理念、行為以及網點裝修規(guī)范等各個方面進行全面整合,全力打造現(xiàn)代企業(yè)形象。充分利用各類聲視媒體及門戶網站、行刊等對“社區(qū)一卡通”的發(fā)行、白城分行成立、資產過千億、小企業(yè)金融服務創(chuàng)新和出租車卡發(fā)行等開展廣泛的宣傳,取得了良好的社會效益,進一步提升了的社會影響力和知名度。
經過近兩年的改革發(fā)展,吉林銀行已成為具有吉林省地方特色的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,在貫徹省委、省政府“保民生、保發(fā)展、保穩(wěn)定”和實現(xiàn)民營經濟騰飛計劃中起到了積極作用,為吉林省經濟的發(fā)展做出了重要的貢獻。
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