近期，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、公安部、工商管理總局聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于嚴(yán)厲打擊信用卡領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的文件。工商銀行湖北分行營(yíng)業(yè)部迅速落實(shí)文件精神，組織開(kāi)展檢查，明確七項(xiàng)要求規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，切實(shí)防范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)健康快速發(fā)展。

　　一、堅(jiān)持信用卡本人簽名制度。嚴(yán)格執(zhí)行“親訪親簽”的要求，禁止他人代客戶簽名辦理。集體辦卡的對(duì)象必須為符合個(gè)人卡發(fā)卡政策的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶。

　　二、不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡。向已滿18周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來(lái)源，第二還款來(lái)源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力，并由第二還款來(lái)源方以書(shū)面的形式同意承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。

　　三、及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的欺詐辦卡信息、刷卡套現(xiàn)信息、虛假電話信息納入審核作業(yè)系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)庫(kù)、灰名單及銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。對(duì)行內(nèi)員工透支現(xiàn)象進(jìn)行全面清理，對(duì)大額透支現(xiàn)象進(jìn)行排查，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

　　四、加強(qiáng)對(duì)用卡環(huán)節(jié)的監(jiān)控，對(duì)有套現(xiàn)嫌疑的特約商戶及持卡人進(jìn)一步篩選排查。在進(jìn)行日常POS交易監(jiān)控的同時(shí)，安排專人對(duì)總行、省行及銀聯(lián)2007年下半年至2009年下發(fā)過(guò)質(zhì)詢書(shū)、調(diào)查函的特約商戶及持卡人按質(zhì)詢書(shū)、調(diào)查函的下發(fā)時(shí)間從近到遠(yuǎn)，再次進(jìn)行核查。

　　五、嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人卡授信額度審批。根據(jù)持卡人關(guān)系賬戶，根據(jù)持卡人的資信狀況、征信評(píng)分和其他社會(huì)往來(lái)信息，合理評(píng)估客戶還款能力，準(zhǔn)確核定持卡人關(guān)系賬戶的授信額度。對(duì)于客戶要求調(diào)整額度或要求進(jìn)行卡片升級(jí)時(shí)，如持卡人已建立關(guān)系賬戶，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須對(duì)該持卡人的關(guān)系賬戶信用額度進(jìn)行綜合授信。

　　六、加強(qiáng)對(duì)信用卡啟用、代辦業(yè)務(wù)等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁行內(nèi)員工違規(guī)代理客戶啟用卡片和領(lǐng)換卡片。

　　七、加強(qiáng)積分兌獎(jiǎng)禮品的管理。凡積分兌獎(jiǎng)禮品必須納入機(jī)內(nèi)統(tǒng)一管理，對(duì)12個(gè)開(kāi)辦積分兌獎(jiǎng)業(yè)務(wù)的支行加強(qiáng)管理和檢查，嚴(yán)格操作。