跳出只為單個企業(yè)服務(wù)的局限，創(chuàng)造性地從一個全新高度和供應(yīng)鏈全局來考察與支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，這從根本上改變了銀行業(yè)界的傳統(tǒng)視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。而依據(jù)“多贏”原則設(shè)計的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品也為銀企關(guān)系的良性互動和發(fā)展找到了一個完美的契合點。
長期以來，絕大多數(shù)中資銀行一直專注于拼搶國有大企業(yè)客戶資源，而處于“金字塔底層財富” 的中小企業(yè)融資問題仍是制約其發(fā)展的主要瓶頸。一方面，中小企業(yè)因缺乏有效的抵押物和擔保措施，很難獲得銀行貸款；另一方面，中小企業(yè)的資金壓力還來自于供應(yīng)鏈內(nèi)部的權(quán)利義務(wù)失衡。一般來說，一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應(yīng)鏈中，競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，傳統(tǒng)的銀行授信、貸款等由于準入門檻高而顯得高不可攀；抵押、擔保，手續(xù)繁瑣，要求苛刻，也缺乏可實現(xiàn)性。這種“不平等待遇”的結(jié)果是資金鏈緊張，整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。
基于需求的融資鏈
為應(yīng)對這一難題，隨著渣打、匯豐等外資銀行針對中國企業(yè)業(yè)務(wù)需求先后推出的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品贏得了企業(yè)的信賴和市場先機，本土銀行也加緊了這一新興市場的開拓。銀行通過與商品交易過程中核心企業(yè)的信用捆綁以及貨權(quán)（貨物）作為質(zhì)押擔保，將銀行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、信息流有機結(jié)合，封閉運作，將真實貿(mào)易背景嚴格地控制在商品流動的各個環(huán)節(jié)上，為企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和融資服務(wù)，有效地提高了企業(yè)的融資效率。
以華夏銀行2008年6月最新推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌——“融資共贏鏈”為例，華夏銀行此次推出的七條融資鏈分別是：幫助企業(yè)在沒有現(xiàn)實貨物情況下，實現(xiàn)融資的未來貨權(quán)融資鏈；幫助企業(yè)盤活庫存，實現(xiàn)快速融資的貨權(quán)質(zhì)押融資鏈和貨物質(zhì)押融資鏈；幫助企業(yè)解決賒銷過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款問題的應(yīng)收賬款融資鏈；幫助企業(yè)利用國際貨幣市場資金，降低成本的海外代付融資鏈；幫助企業(yè)提升信用等級，獲取商業(yè)機會的全球保付融資鏈；幫助企業(yè)提高資產(chǎn)使用效率，便利境內(nèi)外采購的國際票證融資鏈。
這款“融資共贏鏈”根據(jù)企業(yè)在供應(yīng)鏈上所處的位置和行業(yè)特點設(shè)計了最適合企業(yè)運營的專屬金融服務(wù)方案，不同于普通“1+N”僅僅針對核心企業(yè)的上游或者下游的模式，融資共贏鏈“的”N+1+N“模式把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體對象，真正將供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)貫通起來，依照企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈關(guān)系和橫向的協(xié)作鏈關(guān)系，構(gòu)成完整產(chǎn)業(yè)鏈條，通過與橫向的協(xié)作企業(yè)合作，以核心企業(yè)為切入點，運用不同的融資方式，以業(yè)務(wù)本身的自償性特點為風險控制基礎(chǔ)，圍繞核心企業(yè)設(shè)計個性化的金融服務(wù)方案。
“這是我們與其他銀行的不同之處，我們形成一個體系，供應(yīng)商上下游都是我們的客戶群體�！比A夏銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理劉琇臣向記者介紹道。
另外，本土銀行在海外提供服務(wù)的有限性是丟失了許多已經(jīng)或者正在計劃“走出去”的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶的重要原因。針對這一突出問題，華夏銀行此番首次將國內(nèi)與國際供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進行整合，通過國際業(yè)務(wù)進一步擴大了服務(wù)區(qū)域，使國內(nèi)外客戶一體化，為客戶提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸至海外。華夏銀行國際業(yè)務(wù)部安立經(jīng)理特別向本刊表示：“我們的‘融資共贏鏈’有三條鏈是涉及到國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的，分別是海外代付融資鏈、全球保付融資鏈、國際票證融資鏈。通過以上三種方式，實現(xiàn)了本外幣供應(yīng)鏈融資服務(wù)的整合。第一，在供應(yīng)鏈融資中推出了鏈通本外幣供應(yīng)鏈的產(chǎn)品，比如說出口票證通可以為出口業(yè)務(wù)直接提供境內(nèi)外采購融資；第二，在同一業(yè)務(wù)不同的物流環(huán)節(jié)中，可以使用融資供應(yīng)鏈不同的產(chǎn)品，比如說未來貨權(quán)開證業(yè)務(wù)，在貨物進口后轉(zhuǎn)換為貨權(quán)或貨物質(zhì)押；第三，通過不同的產(chǎn)品組合實現(xiàn)對客戶的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，比如說可以用國內(nèi)的貨物或者貨權(quán)質(zhì)押融資鏈產(chǎn)品，在融資形式上拓展到海外代付、全球保付等產(chǎn)品，來滿足企業(yè)國內(nèi)、國外供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)多樣化的融資需求。”
“多贏”設(shè)計 共贏發(fā)展
“融資共贏鏈”是繼去年華夏銀行推出“現(xiàn)金新干線”公司業(yè)務(wù)品牌之后，充分挖掘企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈關(guān)系，開發(fā)出的供應(yīng)鏈金融新品牌，可以充分滿足處于供應(yīng)鏈上不同類型企業(yè)的各種金融需求。據(jù)華夏銀行供應(yīng)鏈金融首席專家康建業(yè)介紹：“華夏銀行供應(yīng)鏈金融從2003年就開始運作，而‘融資共贏鏈’的發(fā)布是我們首次將歷年來所有系列產(chǎn)品經(jīng)過整合以后，以品牌的形式推出來的。與外資銀行相比，我們也是第一次把本外幣結(jié)合在一起，對客戶來說延伸了供應(yīng)鏈的范圍，直接將供應(yīng)鏈延伸到境外，這是我們最大的特點�！�
“華夏供應(yīng)鏈金融品牌的推出，不僅是為了響應(yīng)銀監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》中的要求，即要積極開發(fā)新的授信經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)變僅重視抵押品的傳統(tǒng)授信經(jīng)營模式，充分重視企業(yè)的現(xiàn)金流和流程監(jiān)控。更重要的是探索圍繞核心企業(yè)、開發(fā)上下游企業(yè)的全景式供應(yīng)鏈融資方式，滿足現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求�！笨到I(yè)補充道。
目前，銀行的融資供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品一方面幫助供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)穩(wěn)定供銷渠道，擴大企業(yè)規(guī)模；另一方面很好地解決了核心企業(yè)的上下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問題，拓寬了企業(yè)融資的渠道，最終實現(xiàn)了供應(yīng)鏈系統(tǒng)上各個企業(yè)“共贏”的局面。
“我們看的是整個鏈條上企業(yè)的整體盈利能力�！眲L臣一語中的�！肮⿷�(yīng)鏈金融”最大的特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以此為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈提供金融支持。將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈失衡的問題；同時將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。
威發(fā)系統(tǒng)（中國）有限公司財務(wù)總監(jiān)關(guān)長虹認為，“作為商業(yè)銀行，華夏銀行在業(yè)務(wù)推新和理念上更加市場化�！薄巴馍酞氋Y企業(yè)威發(fā)系統(tǒng) （WaferSystems） 作為Cisco在中國NGN網(wǎng)絡(luò)項目的合作伙伴，在華沒有不動產(chǎn)等可質(zhì)押物，但卻有競爭優(yōu)勢，比如上下游的穩(wěn)定客戶，未來的成長性還是很好的。這種情況下我們會跟銀行‘如實交代’，拿著項目和合同與銀行談，華夏銀行從最開始的‘不太放心’到現(xiàn)在的‘安心、樂意’，也體現(xiàn)了企業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定良性循環(huán)是銀行看中的因素，所以從我們的角度來看，華夏銀行還是很理解供應(yīng)鏈金融的�！�
在打造健康良好的銀企關(guān)系問題上，劉琇臣強調(diào)“銀行和企業(yè)要建立良好的關(guān)系，需要銀行切實以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向去研究產(chǎn)品、提供服務(wù)，CFO也要建立良好的誠實守信的財務(wù)管理文化，這不但對企業(yè)的長久發(fā)展有非常重要的意義，也是保證我們銀行授信給企業(yè)的前提�！绷夹糟y企關(guān)系需要雙方共同的培育，這是劉琇臣這么多年從事銀行工作最深的體會。
在“供—產(chǎn)—銷”的整個鏈條中，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)資金斷裂，都有可能直接影響到供應(yīng)鏈的正常運轉(zhuǎn)。而中小企業(yè)融資難則是整條供應(yīng)鏈中最薄弱的一環(huán)。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，也就等于進入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個鏈條的運轉(zhuǎn)，很好地解決了核心企業(yè)的上下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問題，最終實現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)上各個企業(yè)“共贏”的局面。
