第一章　總則

　　第一條　為了貫徹國務(wù)院1987年4月7日批準(zhǔn)的《中國銀行對外商投資企業(yè)貸款辦法》（以下簡稱《辦法》），根據(jù)《辦法》第二十六條的規(guī)定，特制定本細(xì)則。

　　第二條　對外商投資企業(yè)（以下簡稱“企業(yè)”）貸款要確保資金安全，講求經(jīng)濟(jì)效益，參照國際融資慣例提供良好服務(wù)。

　　第三條　中國銀行按照國家政策，對下列企業(yè)優(yōu)先提供貸款。

　　一、產(chǎn)品出口企業(yè)。即產(chǎn)品主要用于出口，外匯平衡有余的生產(chǎn)型企業(yè)。

　　二、先進(jìn)技術(shù)企業(yè)。即引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，從事新產(chǎn)品開發(fā)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品升級換代，以增加。出口創(chuàng)匯或者替代進(jìn)口的生產(chǎn)型企業(yè)。包括外國投資者提供先進(jìn)技術(shù)改造中方原有企業(yè)的外商投資企業(yè)。

　　三、國家鼓勵(lì)發(fā)展的重點(diǎn)企業(yè)。

　　第二章　貸款對象和范圍

　　第四條　凡依照中華人民共和國法律取得營業(yè)執(zhí)照的外商投資企業(yè)均可按《辦法》和本細(xì)則的規(guī)定申請貸款。

　　第五條　企業(yè)為籌措基本建設(shè)項(xiàng)目和技術(shù)改造項(xiàng)目所缺合理資金；為籌措正常生產(chǎn)、流通、經(jīng)營所需資金，均可申請貸款。

　　第三章　貸款　種類和用途

　　第六條　貸款種類，分為固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款。

　　貸款貨幣可使用人民幣和中國銀行同意的外幣。

　　第七條　固定資產(chǎn)貸款。用于基本建設(shè)項(xiàng)目和技術(shù)改造項(xiàng)目的工程建設(shè)費(fèi)，技術(shù)、設(shè)備購置費(fèi)及安裝費(fèi)等所需的資金。

　　一、中短期貸款。

　　二、中長期貸款。

　　三、買方信貸。用于購買外國資本商品，支付有關(guān)費(fèi)用。中國銀行根據(jù)與外國銀行簽訂的買方信貸協(xié)議辦理的貸款，貸款金額一般不超過商務(wù)合同金額的85％。

　　四、銀團(tuán)貸款。用于貸款金額大、期限長的大型項(xiàng)目。中國銀行做為牽頭行、安排行與參加行與國內(nèi)外數(shù)家銀行共同按一個(gè)借款合同向企業(yè)提供的貸款。

　　五、項(xiàng)目貸款。用于以借款項(xiàng)目本身的效益作為還本付息來源的一種貸款。

　　第八條　流動(dòng)資金貸款。用于企業(yè)在商品生產(chǎn)、商品流通及正常經(jīng)營活動(dòng)過程中所需的資金。

　　一、生產(chǎn)儲(chǔ)備及營運(yùn)貸款。用于企業(yè)為保證正常生產(chǎn)、經(jīng)營所必需的儲(chǔ)備及營運(yùn)資金的貸款。

　　二、臨時(shí)貸款。用于企業(yè)由于季節(jié)性、臨時(shí)性等原因所需追加流動(dòng)資金的貸款。

　　三、活存透支貸款。用于信譽(yù)良好的企業(yè)為保證正常生產(chǎn)經(jīng)營所需的臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金。即企業(yè)在中國銀行開立的活期存款帳戶內(nèi)的透支額。

　　第九條　下列貸款可用于固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金：

　　一、現(xiàn)匯抵押貸款。用于按中國人民銀行《關(guān)于外商投資企業(yè)外匯抵押人民幣貸款的暫行辦法》受托辦理的貸款。

　　二、備用貸款。用于根據(jù)企業(yè)申請的特定用途，經(jīng)中國銀行審查同意安排待使用的貸款。

　　第四章　貸款條件和程序

　　第十條　貸款條件：

　　一、企業(yè)是中國境內(nèi)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)法人。

　　二、企業(yè)按合同、章程規(guī)定交足注冊資本，并經(jīng)中國注冊會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資。申請流動(dòng)資金貸款需具有一定比例的自有流動(dòng)資金。

　　三、企業(yè)董事會(huì)借款決議和借款授權(quán)。

　　四、企業(yè)的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目已由計(jì)劃部門批準(zhǔn)。

　　五、企業(yè)有償還能力和保證。

　　第十一條　貸款程序：

　　一、企業(yè)首次申請貸款須提交下列文件：

　　（一）借款申請書及用款、還款計(jì)劃；董事會(huì)借款決議及借款授權(quán)書，或具有相同效力的文件。

　?。ǘ┯嘘P(guān)部門批準(zhǔn)企業(yè)立項(xiàng)文件，項(xiàng)目的可行性研究執(zhí)行。

　　（三）經(jīng)貿(mào)部門發(fā)給的批準(zhǔn)證書；工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照；企業(yè)合同、章程；驗(yàn)資報(bào)告或證明。

　?。ㄋ模┰谥袊y行開立存款帳戶。

　?。ㄎ澹┻€款保證文件及其他有關(guān)文件與證明。

　?。┯嘘P(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　二、企業(yè)再次申請貸款時(shí)，可不再重復(fù)提供仍然有效的文件。

　　三、中國銀行對企業(yè)提交的文件進(jìn)行審核，對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查研究，勘查現(xiàn)場及核實(shí)有關(guān)配套落實(shí)情況，必要時(shí)可聘請專家評估。借款人須積極配合并提供便利。

　　四、中國銀行按規(guī)定對項(xiàng)目進(jìn)行審查和評估，貸款條件基本具備后，可出具貸款承諾書。符合貸款條件后，中國銀行與企業(yè)簽訂借款合同。

　　第五章　貸款期限、利率和費(fèi)用

　　第十二條　貸款期限的計(jì)算，自借款合同生效之日起，至合同規(guī)定的還清全部本金、利息、費(fèi)用之日止，含提款期、寬限期、還款期。提款期自借款合同生效之日至合同規(guī)定貸款全部提完之日或最后一次提款之日止；寬限期自貸款提完之日或最后一個(gè)提款之日至第一個(gè)還本付息之日止；還款期自合同規(guī)定第一個(gè)還本付息之日至還清全部貸款本息和費(fèi)用之日或最后一了還本付息之日止。

　　第十三條　貸款期限：

　　一、固定資產(chǎn)貸款中的中短期貸款期限不超過三年；中長期貸款期限三至七年，確屬特殊項(xiàng)目經(jīng)中國銀行同意，可適當(dāng)延長；買方信貸期限按中國銀行與外國銀行簽定的買方信貸協(xié)議確定。

　　二、流動(dòng)資金貸款中的生產(chǎn)儲(chǔ)備及營運(yùn)貸款期限不超過一年；臨時(shí)貸款期限一般不超過六個(gè)月；活存透支貸款期限由借貸雙方商定。

　　第十四條　人民幣貸款利率，按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行（在貸款期限內(nèi)，如中國人民銀行調(diào)整貸款利率時(shí)，中國銀行貸款利率亦相應(yīng)調(diào)整）或由借貸雙方按資金市場拆借利率加利差協(xié)商確定。

　　第十五條　外匯貸款利率，按中國銀行制訂的綜合利率確定或由借貸雙方根據(jù)國際市場利率協(xié)商確定。使用買方信貸的利率，以中國銀行與外國銀行簽訂的買方信貸協(xié)議利率加手續(xù)費(fèi)確定。外幣活存透支利率按中國銀行制定的利率確定。

　　第十六條　人民幣貸款利息按中國人民銀行規(guī)定的計(jì)息期和計(jì)息方法計(jì)收；外匯貸款利息根據(jù)借款合同規(guī)定的利率和計(jì)息期計(jì)收。

　　第十七條　除事先經(jīng)中國銀行同意者外，企業(yè)自借款合同生效日起，對未提貸款額度需支付承擔(dān)費(fèi)。

　　對大型建設(shè)項(xiàng)目的貸款，企業(yè)還需按借款合同規(guī)定支付有關(guān)費(fèi)用。

　　第六章　還款保證

　　第十八條　企業(yè)向中國銀行申請借款，中國銀行認(rèn)為需要擔(dān)保的，必須提供經(jīng)中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保。中國銀行根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益和資金回收的安全性，要求企業(yè)提供下列一種或兩種保證：

　　一、信用擔(dān)保；

　　二、抵押擔(dān)保。

　　第十九條　信用擔(dān)保一、企業(yè)向中國銀行提供由資信可靠、有償還債務(wù)能力的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)組織出具的還款保函。對大中型建設(shè)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)還須提供超支擔(dān)保、經(jīng)營虧損等擔(dān)保。

　　二、擔(dān)保人如遇撤銷、改組、破產(chǎn)或其他原因失去擔(dān)保資格和能力時(shí)，企業(yè)須提前三個(gè)月通知中國銀行，并提出繼承擔(dān)保人選，經(jīng)中國銀行審核認(rèn)可后，辦理擔(dān)保責(zé)任轉(zhuǎn)移手續(xù)。

　　三、企業(yè)借款有兩個(gè)以上的還款擔(dān)保人時(shí)，各擔(dān)保人須聲明和承諾其擔(dān)保是分別的和共同的。

　　四、擔(dān)保人提供的保函，須由其法人代表或其授權(quán)人簽發(fā)。

　　五、還款保函主要內(nèi)容有：

　?。ㄒ唬┦芤嫒?、擔(dān)保人全稱和法定地址；

　?。ǘ?dān)保內(nèi)容、金額和期限和擔(dān)保人責(zé)任和義務(wù)；

　?。ㄈ┻m用法律；

　　（四）擔(dān)保人銀行帳戶號(hào)碼；

　?。ㄎ澹┯袡?quán)簽字人和簽字日期。

　　擔(dān)保人須承諾：保函是無條件、不可撤銷的；擔(dān)保人承諾受益人發(fā)出索償通知是不可抗辯的；擔(dān)保人承擔(dān)還本付息和費(fèi)用的連帶責(zé)任，擔(dān)保直至還清本息和費(fèi)用為止，擔(dān)保是持續(xù)性的；承諾貸款人對借款人的任何寬限不會(huì)影響擔(dān)保責(zé)任。

　　第二十條　抵押擔(dān)保一、下列有變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)可作抵押物。

　?。ㄒ唬┯袃r(jià)憑證，包括債券、存單、股票等；

　?。ǘ┓慨a(chǎn)、機(jī)器、設(shè)備等；

　　（三）適銷的原材料、半成品、產(chǎn)成品；

　?。ㄋ模┢渌赊D(zhuǎn)讓的權(quán)益。

　　二、下列財(cái)產(chǎn)不能作抵押物：

　?。ㄒ唬┓山官I賣的自然資源或財(cái)產(chǎn)，依法被查封、扣押財(cái)產(chǎn)；

　?。ǘ┨蕴⒗匣?、破損和非通用性機(jī)器、設(shè)備；

　?。ㄈ┧袡?quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)；

　?。ㄋ模┎扇”Ｈ胧┘捌渌麩o法強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。

　　三、中國銀行需對抵押物估價(jià)或委托有關(guān)機(jī)構(gòu)估價(jià)。抵押貸款金額由中國銀行確定。

　　四、抵押財(cái)產(chǎn)，需由企業(yè)董事會(huì)作出財(cái)產(chǎn)抵押決議，并由法人代表或有權(quán)簽字人簽署抵押擔(dān)保文件。

　　五、抵押擔(dān)保貸款本息未清償前，未經(jīng)中國銀行認(rèn)可，抵押人不得將抵押物再次抵押、出借、轉(zhuǎn)讓、出租、出賣。抵押人須確保抵押物的安全、完整和完好使用狀態(tài)。

　　六、已抵押給其他銀行的抵押財(cái)產(chǎn)，再抵押給中國銀行時(shí)，中國銀行與企業(yè)須明確各貸款銀行的受償權(quán)利。

　　七、抵押人　需提供抵押物的清單和擁有抵押物所有權(quán)的證明，抵押的財(cái)產(chǎn)須在中國人民保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)，保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國銀行。

　　八、企業(yè)到期無力償清債務(wù)，中國銀行有權(quán)依法處分抵押物，處分所得款項(xiàng)償還貸款本息、費(fèi)用和罰息后，剩余部分退還給抵押人；如處分所得款項(xiàng)不足償還貸款本息、費(fèi)用和罰息、借款人仍承擔(dān)償債責(zé)任。

　　九、辦理抵押擔(dān)保貸款，抵押人須與中國銀行（抵押權(quán)人）簽定抵押擔(dān)保書，其主要內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┑盅喝伺c抵押權(quán)人全稱、法定地址。

　?。ǘ┑盅簱?dān)保貸款貨幣、金額、期限、利率、用途、償還方式。

　?。ㄈ┑盅何锩Q，規(guī)格、數(shù)量、價(jià)值、作價(jià)、所在地。

　?。ㄋ模┑盅何镎脊芊绞?、責(zé)任。

　?。ㄎ澹┻`約責(zé)任及抵押物處分方式。

　?。┨貏e約定事項(xiàng)及雙方商定的其他條件。

　?。ㄆ撸┖灱s日期、地點(diǎn)、有權(quán)簽字人簽字。

　　十、抵押擔(dān)保書應(yīng)在抵押人所在地的公證處辦理公證手續(xù)，費(fèi)用由抵押人支付。

　　第七章　借款合同

　　第二十一條　企業(yè)申請借款，經(jīng)中國銀行同意后，雙方須簽訂借款合同，以明確權(quán)利、義務(wù)。

　　第二十二條　借款合同主要內(nèi)容有：

　　一、借貸雙方名稱、法定地址。

　　二、借款用途。

　　三、借款貨幣、金額、期限、利率、費(fèi)用及計(jì)收方法。

　　四、借款先決條件。

　　五、提款與還款。

　　六、借款人承諾和保證。

　　七、違約及違約處理。

　　八、特別約定事項(xiàng)。

　　九、適用法律。

　　十、簽約合同日期、地點(diǎn)、有權(quán)簽字人簽字。

　　第二十三條　中國銀行認(rèn)為必要時(shí)，借款合同須經(jīng)有關(guān)部門公證或見證，費(fèi)用由借款人支付，

　　第八章　提款與還款

　　第二十四條　企業(yè)須如期交足注冊資本并使用后，按借款合同規(guī)定的用款計(jì)劃提款。

　　第二十五條　企業(yè)需在提款有效期內(nèi)，按用款計(jì)劃規(guī)定的期限提款，無故逾期，未提貸款額度視為自動(dòng)取消。

　　第二十六條　企業(yè)提款，須提前通知中國銀行，在提款日辦理填寫支取憑證手續(xù)，該憑證內(nèi)容包括：提款日、貨幣、金額、借款人帳戶、經(jīng)辦人、有效簽字（印鑒）及提款用途等。借款用途用于工程建設(shè)的，需提供建筑商出具的支付通知書；必要時(shí)，需提供測量師出具的工程進(jìn)度、質(zhì)量和費(fèi)用支出的證明。

　　提款支取憑證和中國銀行貸款帳戶是企業(yè)借款人債務(wù)證據(jù)。

　　第二十七條　企業(yè)須按借款合同規(guī)定的還款計(jì)劃償還貸款本息。企業(yè)如需調(diào)整還款計(jì)劃，應(yīng)事先征得中國銀行同意。

　　第二十八條　企業(yè)在納稅之后的凈現(xiàn)金收入，應(yīng)首先償還中國銀行貸款。

　　第二十九條　中國銀行認(rèn)為必要時(shí)，企業(yè)須在中國銀行開立“保管帳戶”，將企業(yè)的折舊、攤銷、待分配利潤及其他收益存入該帳戶。

　　第三十條　經(jīng)中國銀行同意，企業(yè)可提前償還貸款。大型建設(shè)項(xiàng)目提前還款須按借款合同規(guī)定的還款計(jì)劃順序倒序償還。

　　第九章　違約與違約處置

　　第三十一條　借款合同有效期內(nèi)，企業(yè)須履行合同規(guī)定的各項(xiàng)條款。企業(yè)出現(xiàn)下列任何一種情況，即構(gòu)成違約：

　　一、拒絕或變相拒絕償還到期應(yīng)付貸款本金、利息、費(fèi)用。

　　二、擔(dān)保人失去擔(dān)保資格或能力。

　　三、擅自處理抵押物或造成抵押物的減少、滅失、毀損。

　　四、與第三方簽訂任何有損中國銀行貸款權(quán)益或影響企業(yè)履行借款合同的契約和協(xié)議等。

　　五、未經(jīng)中國銀行同意，擅自變換、增加或減少股東。

　　六、挪用貸款；擅自抽逃資金或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　七、修改或補(bǔ)充企業(yè)的合同、章程、而損害中國銀行的貨款權(quán)益。

　　八、拒絕或阻撓中國銀行派員對企業(yè)監(jiān)督檢查；拒不提供有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或其他有關(guān)資料。

　　九、向中國銀行提供文件、資料不真實(shí)。

　　十、擅自將中國銀行信貸資金和還貸資金轉(zhuǎn)移到其他金融機(jī)構(gòu)。

　　十一、企業(yè)投資者停止、終止本企業(yè)經(jīng)營。

　　十二、其他違反借款合同中任何條款的行為。

　　第三十二條　對企業(yè)違約，中國銀行可以口頭或書面通知企業(yè)，并根據(jù)企業(yè)違約性質(zhì)、程序，采取下列一種或數(shù)種處置：

　　一、限期企業(yè)糾正違約行為并采取補(bǔ)救措施。

　　二、停止企業(yè)繼續(xù)提取貸款，注銷企業(yè)未用的貸款額度。

　　三、對企業(yè)貸款處予罰息。

　　四、凍結(jié)企業(yè)部分或全部存款帳戶。

　　五、有權(quán)主動(dòng)從企業(yè)存款帳戶扣款，償還貸款本息、費(fèi)用。

　　六、向擔(dān)保人追索債務(wù)或處分抵押物。

　　七、向法院起訴，通過法律程序向企業(yè)追索貸款本息和費(fèi)用或其他損失。

　　第三十三條　下述可能影響中國銀行貸款權(quán)益的事件，中國銀行有權(quán)按本細(xì)則第三十二條處置：

　　一、企業(yè)破產(chǎn)或可能破產(chǎn)。

　　二、企業(yè)經(jīng)營不善，造成或可能造成經(jīng)濟(jì)損失。

　　三、企業(yè)與第三者發(fā)生糾紛，造成或可能造成經(jīng)濟(jì)損失。

　　四、企業(yè)或企業(yè)投資者違反國家法律、法規(guī)，受到或可能受到經(jīng)濟(jì)處罰。

　　五、其他可能損害中國銀行貸款權(quán)益事件。

　　第十章　附則

　　第三十四條　除中國銀行同意者外，借款合同及附件等法律文件有效文字為中文，適用法律為中華人民共和國法律。

　　第三十五條　本細(xì)則由中國銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。經(jīng)濟(jì)特區(qū)的中國銀行，可根據(jù)其業(yè)務(wù)的具體情況，擬定細(xì)則，報(bào)中國銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。在未批準(zhǔn)前，可參照本細(xì)則執(zhí)行。

　　第三十六條　本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。本細(xì)則實(shí)施前中國銀行與企業(yè)簽訂的借款合同，仍按原訂條款執(zhí)行。