建設銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行；常州財經(jīng)學校，哈爾濱投資專科學校：

　　現(xiàn)將《中國人民建設銀行信用卡業(yè)務有關管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請各行遵照執(zhí)行。有關事項通知如下：

　　一、各行要立即組織信用卡等有關部門及所屬支行、網(wǎng)點認真學習本管理暫行規(guī)定，并結合本行實際，制定有關實施細則。

　　二、本管理暫行規(guī)定從1994年9月1日起執(zhí)行，原制度、規(guī)定中凡與此有抵觸者，均以本管理暫行規(guī)定為準。

　　三、各行在執(zhí)行本管理暫行規(guī)定中遇到的新情況、新問題，請及時報告總行。

　　附：中國人民建設銀行信用卡業(yè)務有關管理暫行規(guī)定

一、中國人民建設銀行龍卡章程

　　第一條　龍卡是中國人民建設銀行發(fā)行的信用卡。包括萬事達龍卡、VISA龍卡和彩照卡。龍卡具有購貨消費、轉帳結算、存取現(xiàn)金等服務功能。

　　第二條　龍卡按信用等級分為金卡和普通卡；按使用對象分為公司卡和個人卡。凡具有法人資格的各類企事業(yè)單位、機關團體和有穩(wěn)定收入、具有完全民事行為能力的個人均可向建設銀行發(fā)卡機構申請辦理龍卡。

　　第三條　辦理龍卡須填寫申請表，與發(fā)卡機構訂立《領用建設銀行龍卡協(xié)議》，存入備用金。

　　第四條　備用金起存金額為：單位普通卡10000元，個人普通卡1000元。金卡可免交或交存一定數(shù)量的備用金。備用金多存不限，并可隨時續(xù)存，發(fā)卡銀行按國家規(guī)定的活期存款利率計付利息。

　　第五條　個人辦理龍卡，須提供有經(jīng)濟償還能力的保證人（單位）。并且發(fā)卡機構可視申請人具體情況要求其交存一定數(shù)量的保證金或設置相應的財產(chǎn)抵押。小單位申領卡可由大單位擔保。

　　第六條　保證單位和保證人在持卡人不能償還因使用龍卡而發(fā)生的債務時，依法無條件承擔償還責任。提供個人資產(chǎn)保證的，在持卡人無力償還債務時，發(fā)卡機構依法有權處置其保證資產(chǎn)，如果不足以抵償債務，持卡人仍負償還責任。

　　第七條　個人只能辦理一張主卡和兩張附屬卡，附屬卡持卡人須是主卡持卡人的配偶或直系親屬（年滿18周歲），其支付款項均由主卡持卡人承擔。

　　單位可辦理一張主卡和若干張附屬卡，持卡人均由單位在申請表中指定，其用卡支付款項全部由單位承擔。個人和單位只能辦理一張金卡。

　　第八條　持卡人須按年交納年費，金卡80元，彩照金卡100元，普通卡20元，彩照普通卡60元。

　　第九條　龍卡限于合法持卡人本人使用，不得轉讓或轉借，否則，因此而產(chǎn)生的風險損失由持卡人本人承擔。持卡人使用龍卡購貨消費、轉帳結算、支取現(xiàn)金時，須同時出示本人有效身份證件（包括居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護照等）。彩照卡持卡人可不必出示本人身份證件。

　　第十條　持卡人憑卡購物消費結算不須支付任何額外費用；在發(fā)卡行當?shù)卮嫒‖F(xiàn)金免收手續(xù)費；異地支取現(xiàn)金須支付1％的手續(xù)費；異地存款1000元以下須支付1％的手續(xù)費，1000元（含）以上均須支付手續(xù)費10元；異地大額購貨轉帳須按轉帳金額的0.5％支付手續(xù)費，最低不少于10元，最高不超過500元。

　　第十一條　持卡人應保持足夠的信用卡存款余額以備使用。如因購物消費急需，可以在規(guī)定的限額內透支，由銀行提供消費信貸服務。透支金額和利息須在30天內歸還。金卡帳戶透支限額10000元，普通卡帳戶透支限額，單位5000元，個人1000元。透支利息自銀行收單記帳日起，15日內按日息萬分之五計算，超過15天不超過30天按日息萬分之十計算，超過30天或透支超過限額均按日息萬分之二十計算，本金和利息未還清又透支的，透支日期連續(xù)計算。透支利息按最后期限或透支余額的最高利率檔次計算。發(fā)卡機構即時通知持卡人透支情況。

　　第十二條　具備使用自動柜員機（ATM）功能的龍卡，持卡人須對私人密碼自行保密，否則，泄露密碼所造成的損失全部由持卡人承擔。持卡人在指定的自動柜員機上存入現(xiàn)金，須經(jīng)本行點核，并以本行核證數(shù)目為準入帳。

　　第十三條　龍卡有效使用期最長為兩年。過期即失效，不可使用。但持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權債務關系不變。期滿如需繼續(xù)使用，須向發(fā)卡機構換取新卡。

　　第十四條　持卡人工作單位、住所和電話等變更，須及時書面通知發(fā)卡機構；單位更換持卡人，須及時到發(fā)卡機構辦理有關手續(xù)，并承擔一切可能發(fā)生的資金損失和風險。

　　第十五條　單位或個人注銷龍卡帳戶，須退回龍卡，40天后到發(fā)卡機構辦理銷戶手續(xù)。

　　第十六條　持卡人龍卡遺失或被竊，可向原發(fā)卡機構或就近的建設銀行發(fā)卡機構辦理書面掛失，交納手續(xù)費40元。掛失前及發(fā)卡機構受理掛失后24小時內的經(jīng)濟責任仍由持卡人承擔。

　　第十七條　持卡人如違背本章程有關條款和《領用建設銀行龍卡協(xié)議》，發(fā)卡機構有權取消持卡人使用龍卡的資格，并可授權有關銀行或特約商戶收回其龍卡，追回全部欠款和利息。

　　第十八條　本章程由中國人民建設銀行總行制定、修改和解釋，修改時無論持卡人是否知悉，都具有約束力。

　　第十九條　本章程自1994年9月1日起生效。

二、中國人民建設銀行信用卡業(yè)務管理辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為加強信用卡業(yè)務管理，根據(jù)中國人民銀行《信用卡業(yè)務管理暫行辦法》和建設銀行的有關業(yè)務規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　信用卡業(yè)務是銀行的金融服務業(yè)務。信用卡具有通存通兌現(xiàn)金、購物消費結算、異地大額購貨轉帳、自動存取現(xiàn)金及消費信貸等功能。

　　第三條　建設銀行信用卡業(yè)務實行統(tǒng)一領導、統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一管理原則。嚴格遵守國家法令、政策和金融法規(guī)，保障國家財產(chǎn)及銀行資金安全，維護銀行、特約商戶和持卡人三方合法權益。

　　第二章　信用卡

　　第四條　建設銀行發(fā)行的信用卡統(tǒng)稱“建設銀行龍卡”，是建設銀行發(fā)卡行依據(jù)一定條件向客戶提供的一種信用支付工具，以人民幣結算，限于國內發(fā)行和使用。有效使用期最長為兩年。

　　第五條　建設銀行龍卡分別印有萬事達國際信用卡組織和VISA國際信用卡組織的標志，均按國際標準由總行統(tǒng)一監(jiān)制。

　　建設銀行龍卡正面載有：建設銀行行名、行徽、發(fā)卡分支行行名英文縮寫、卡號、有效使用期、持卡人姓名和性別、國際信用卡組織標志和防偽標志以及信用卡的特殊說明。信用卡背面有磁條、簽名欄和發(fā)卡行簡要說明。彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片，在簽名欄下印有持卡人居民身份證號碼。

　　第六條　建設銀行龍卡卡號由16位數(shù)字組成。卡號編排方法、卡面凸印格式及磁條標準等，均由總行統(tǒng)一規(guī)定。

　　第七條　建設銀行龍卡按信用等級分為金卡和普通卡，按發(fā)卡對象分為公司卡和個人卡，均包括彩色照片卡。向個人和各類企事業(yè)單位、機關團體發(fā)行。

　　個人可辦理一張主卡，兩張附屬卡，附屬卡的支付款項由主卡持卡人承擔。

　　單位可辦理一張主卡和若干張附屬卡，須書面指定持卡人，辦理單位須承擔指定持卡人的全部經(jīng)濟責任；

　　個人和單位均只能辦理一張金卡。

　　第八條　建設銀行龍卡僅限合法持卡人本人使用，不得轉讓或轉借。持卡人憑建設銀行龍卡及本人身份證件（居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護照，憑彩照卡無須出示身份證件）在特約商戶購物消費，在指定的銀行機構或儲蓄網(wǎng)點存取現(xiàn)金、在建設銀行信用卡部辦理異地大額購貨轉帳結算。憑建設銀行龍卡可在指定的自動柜員機（ATM）上存取現(xiàn)金。

　　轉帳卡是建設銀行龍卡產(chǎn)品之一，憑轉帳卡可在特約商戶自動轉帳授權終端（POS）實時結算購物消費費用，可在與發(fā)卡行聯(lián)網(wǎng)的ATM上存取現(xiàn)金。轉帳卡須聯(lián)網(wǎng)使用，不得透支。

　　第九條　建設銀行龍卡的購物消費和取現(xiàn)限額（限額標準見附件5），由特約商戶、銀行機構及儲蓄網(wǎng)點內部掌握，不向持卡人說明。超限額購物消費或取現(xiàn)，須經(jīng)發(fā)卡行授權批準。公司卡持卡人憑建設銀行龍卡提取現(xiàn)金按國務院《現(xiàn)金管理條例》有關規(guī)定由各發(fā)卡行掌握辦理。異地大額購貨轉帳須經(jīng)發(fā)卡行授權批準。

　　第十條　辦理建設銀行龍卡的個人和單位須開立信用卡存款帳戶，存入一定數(shù)量的備用金（標準見附件5）。同一卡種主卡持卡人只準開立一個信用卡帳戶。領卡后主卡及附屬卡的所有收付款項均在主卡帳戶內結算。信用卡存款，按國家規(guī)定的活期存款利率計付利息。

　　第十一條　個人辦理龍卡須提供有經(jīng)濟償還能力并對其資信負責的保證人或保證單位。并且發(fā)卡行可根據(jù)資信情況，要求其交存一定數(shù)額的保證金，或提供相應的財產(chǎn)抵押。

　　保證人或保證單位在持卡人不能償還因使用龍卡所發(fā)生的債務時，依法無條件承擔償還責任，申請人交存保證金或提供財產(chǎn)抵押的，在逾期不償還債務時，發(fā)卡行有權處置其擔保的資金和財產(chǎn)，如果不足以償還債務，持卡人仍負償還責任。

　　第十二條　持卡人信用卡存款帳戶應保持足夠的余額以備使用。如因購物消費急需，須發(fā)卡行同意，允許善意透支，但透支額累計不得超過總行規(guī)定的最高限額（見附件5），透支金額和利息須在30日內歸還。持卡人發(fā)生透支，發(fā)卡行應于透支當日書面通知持卡人還款，超過30日仍不還款，發(fā)卡行須注銷該信用卡，并追討欠款和利息。透支利息自收單日起記帳，15日內按日息萬分之五計算，超過15日不超過30日按日息萬分之十計算，超過30日或透支超過最高限額的，按日息萬分之二十計算，透支計算不分段，按最后期限或透支余額的最高利率檔次計算，在持卡人償還透支時計結透支利息。持卡人須同時償還透支利息。

　　第十三條　建設銀行龍卡在有效使用期內遺失或被竊，持卡人可向原發(fā)卡行或就近發(fā)卡行書面掛失，須交納掛失費用。掛失前及發(fā)卡行受理掛失后24小時內，該卡發(fā)生的全部經(jīng)濟責任由持卡人（單位）承擔。

　　第十四條　持卡人主動提出停止使用建設銀行龍卡，應向發(fā)卡行結清有關款項并退回信用卡。發(fā)卡行確認該信用卡存款帳戶無未達帳項后，為客戶辦理銷戶手續(xù)。

　　第三章　發(fā)卡行

　　第十五條　建設銀行龍卡發(fā)行，原則上地市級以上分支行為基本發(fā)卡單位（統(tǒng)稱發(fā)卡行），經(jīng)濟特別發(fā)達的縣級支行也可成為發(fā)卡行。

　　第十六條　省級分行和計劃單列市分行發(fā)行建設銀行龍卡由總行審批；地市級以下分支行發(fā)卡由省分行審核，報總行批準。發(fā)行金卡、彩照卡由省級分行統(tǒng)一管理。

　　發(fā)卡行發(fā)卡審批程序：

　　一、發(fā)卡行向上級行提出申請及可行性研究報告，報告主要內容包括：當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展條件，消費水平，市場情況，居民對信用卡的認識程度和使用情況，本行開辦信用卡業(yè)務的有利條件等?？h級支行申請由地市級分支行轉報省分行，按上款規(guī)定分別向省級分行或總行申請。

　　二、省級分行或總行審查同意后，通知發(fā)卡行實施籌備工作。

　　三、發(fā)卡前，發(fā)卡行向上級行報告發(fā)卡實施方案。主要內容包括：發(fā)卡機構設置，人員配備，業(yè)務培訓，管理制度，電腦軟件開發(fā)和應用，設備購置，市場預測，擬發(fā)卡種類，發(fā)卡時間，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點名稱，開戶行名稱、帳號，發(fā)卡機構地點，授權電傳、傳真和電話的號碼等。地市級以下分支行籌備實施方案經(jīng)省級分行審核后上報總行。

　　四、省級分行接到報告后，審查發(fā)卡行發(fā)卡實施方案，組織檢查驗收發(fā)卡行籌備工作。對符合條件的發(fā)卡行，編排發(fā)卡行行號，將有關資料填寫“信用卡籌備工作調查表”報告總行；總行批準發(fā)卡，將新發(fā)卡行的有關資料通知各發(fā)卡行。

　　第十七條　發(fā)卡行須設立信用卡業(yè)務經(jīng)營管理機構——信用卡業(yè)務部或信用卡公司（以下稱發(fā)卡機構），配備素質好，業(yè)務能力強的專業(yè)干部。發(fā)卡機構在業(yè)務發(fā)展初期需配備10人左右，隨著業(yè)務量的增加，人員逐步增加。

　　第十八條　發(fā)卡機構業(yè)務范圍和主要職責是：

　　一、負責信用卡申請人及擔保人的資信審查，辦理開戶、發(fā)卡。

　　二、負責信用卡市場推廣和宣傳，建立特約商戶，發(fā)展持卡人。

　　三、辦理信用卡購物消費等資金結算和存取現(xiàn)金業(yè)務，發(fā)送對帳單。

　　四、對持卡人、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點進行信用控制和授權。

　　五、負責培訓收單行、取現(xiàn)網(wǎng)點和特約商戶人員；并對其業(yè)務進行檢查指導。

　　六、辦理外幣卡收單業(yè)務和相應的國際清算業(yè)務。

　　七、辦理信用卡會計核算和資金清算，編制會計報表，辦理會計決算。實行獨立核算的發(fā)卡機構，應單位獨辦理財務核算工作。

　　八、負責轄區(qū)內止付名單的上傳下達，以及全轄信用卡授權中心的工作。

　　九、負責信用卡卡片和有關業(yè)務憑證的管理以及信用卡設備的管理。

　　十、根據(jù)全行信用卡業(yè)務發(fā)展方針和目標，制定本行信用卡業(yè)務的工作計劃和措施，完成信用卡年度計劃；匯總編報統(tǒng)計報表；辦理信用卡決算。

　　十一、根據(jù)信用卡業(yè)務管理制度，制定本行的實施細則和管理辦法，建立、健全各項內部管理規(guī)定。

　　十二、管轄行的信用卡機構負責管理、協(xié)調轄內各發(fā)卡行的信用卡業(yè)務，組織宣傳、培訓和信息交流，檢查指導信用卡工作；負責所轄地區(qū)的信用卡授權中心工作。

　　第十九條　信用卡發(fā)卡機構可直接參加同城票據(jù)交換和聯(lián)行，也可在本行所屬有全國聯(lián)行行號和同城票據(jù)交換號的行處開立帳戶，辦理發(fā)卡行、收單行和特約商戶及持卡人之間的資金結算。

　　第二十條　發(fā)卡行所屬支行、辦事處應指定有關科股辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務。具備條件的儲蓄網(wǎng)點經(jīng)批準后，可辦理信用卡的存取現(xiàn)金等業(yè)務。

　　第二十一條　各級發(fā)卡行開辦信用卡業(yè)務，要增強信用風險意識，加強領導，嚴格管理；對各類業(yè)務人員堅持先培訓，后上崗原則。發(fā)卡機構應根據(jù)業(yè)務需要設立職能部室，實行科學規(guī)范管理，明確職責范圍，建立崗位責任制，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證信用卡業(yè)務健康發(fā)展。

　　第四章　收單行

　　第二十二條　建設銀行龍卡在全國建設銀行系統(tǒng)各分支行所在地通用。發(fā)卡行委托或指定辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務的本行機構、儲蓄網(wǎng)點稱為收單行。

　　第二十三條　發(fā)卡行委托收單行辦理信用卡業(yè)務，需代培業(yè)務人員，提供業(yè)務協(xié)助。發(fā)卡行應將收單行受理信用卡業(yè)務的特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點名稱報省級分行，由省級分行轉報總行。

　　第二十四條　收單行信用卡業(yè)務范圍包括：

　　一、辦理信用卡存取現(xiàn)金業(yè)務。

　　二、辦理信用卡異地大額購貨轉帳結算業(yè)務。

　　三、推廣和建立信用卡特約商戶。

　　四、辦理信用卡收單等資金結算業(yè)務。

　　五、辦理信用卡轉授權、掛失、傳送止付名單等。

　　第二十五條　收單行應設立相應機構負責辦理信用卡業(yè)務，根據(jù)業(yè)務需要配備人員和相應設備。

　　第二十六條　收單行與發(fā)卡行以及發(fā)卡行之間發(fā)生信用卡業(yè)務糾紛，應協(xié)商解決，相互意見不能統(tǒng)一時，可按退單規(guī)定和程序處理，退單仍不解決問題，可向總行報告。

　　第二十七條　建設銀行代理其他專業(yè)銀行信用卡業(yè)務，須簽訂代理協(xié)議。協(xié)議副本報省級分行或總行備案。

　　第五章　發(fā)　行

　　第二十八條　申請辦理建設銀行龍卡的基本條件

　　一、年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入及支付能力，提供擔保后，可申請辦理個人普通卡。

　　二、在國內依法注冊，具備法人資格，有一定支付能力的工商企業(yè)、機關團體、行政事業(yè)單位，可申請辦理公司普通卡。

　　三、具備上述申領條件，有較高社會信譽或有較高經(jīng)濟收入水平和支付能力，可申請辦理金卡。

　　第二十九條　擔保形式及其基本條件

　　一、個人擔保。為申領人擔保的個人，其居住戶口和工作單位應在發(fā)卡行所在地，有較高穩(wěn)定收入和償還債務的能力，資信良好。具有完全民事行為能力，擔保人一般限于為一個申領人提供擔保，最多不超過兩個。申領人不得互相擔保和循環(huán)擔保。無職業(yè)、無收入的人員，申領人的配偶，以及信用卡業(yè)務部門人員不得為申領人提供擔保。

　　二、單位擔保。為申領人擔保的單位，其辦公地點應在發(fā)卡行所在地，具備法人資格，有償還債務的能力，資信良好，發(fā)卡行對單位擔保的形式應慎重掌握。

　　三、有價單證擔保。申領人有價單證限于國庫券、金融債券、大額可轉讓定期存單。個人不得以股票作擔保，企業(yè)債券一般也不得作為擔保。申領人作擔保的有價證券，須經(jīng)過公證。

　　四、個人財產(chǎn)抵押擔保。申領人用個人財產(chǎn)作抵押的，其抵押品應是易于確定價值、易于變現(xiàn)、便于保管或不易損壞的財產(chǎn)。發(fā)卡行根據(jù)申領人的資信情況及抵押品的類別確定抵押擔保的價值額度。申領人須將抵押品向保險公司投保，并將經(jīng)過公證的抵押品單據(jù)交發(fā)卡行保管。

　　第三十條　個人和單位辦理建設銀行龍卡，應填定《中國人民建設銀行龍卡申請表》（附件1、2以下簡稱《申請表》），與發(fā)卡機構訂立《領用建設銀行龍卡協(xié)議》，并連同其他有關資料提交發(fā)卡機構?！渡暾埍怼分饕獌热莅ǎ?/P>

　　一、申請單位、擔保單位名稱、地址、經(jīng)濟性質、營業(yè)執(zhí)照批準號、開戶銀行名稱和帳號。

　　二、申請人、擔保人姓名、性別、出生日期、工作單位、通信地址以及居民身份證號碼。

　　三、申請單位和個人及其擔保人遵守《章程》、履行《協(xié)議》的承諾。

　　四、擔保人無條件承擔申請人不能償還信用卡有關債務的連帶經(jīng)濟責任的承諾。

　　五、申請單位和申請單位法定代表人的簽章以及申請人和擔保人預留簽字。

　　第三十一條　發(fā)卡機構設專職人員，審查申請人（單位）提交的《申請表》及其它有關資料，向申請人和擔保人的工作單位核實其基本情況，并向申請人（單位）的開戶銀行了解其資信情況。提出初審意見經(jīng)部門負責人批準后，通知申請人辦理開戶手續(xù)。

　　第六章　特約商戶

　　第三十二條　特約商戶是受理建設銀行龍卡，為持卡人提供購貨消費服務的單位。凡依法注冊，經(jīng)營狀況良好，信譽較高，在建設銀行或其他銀行分支機構開有銀行結算帳戶，獨立核算的商業(yè)、飲食業(yè)、旅游服務業(yè)、交通運輸業(yè)、娛樂業(yè)等單位，均可做為建設銀行信用卡特約商戶。

　　第三十三條　建立特約商戶，是發(fā)卡行（收單行）開展信用卡業(yè)務的一項重要工作。各級行要制訂商戶推廣計劃，努力發(fā)展特約商戶，逐步擴大建設銀行信用卡的使用范圍。

　　第三十四條　發(fā)卡行（收單行）須與特約商戶簽訂《特約商戶辦理建設銀行龍卡協(xié)議書》（附件3），明確雙方的責任和義務。

　　一、發(fā)卡行（收單行）對特約商戶承擔的主要責任和義務是：

　?。ㄒ唬┬麄餍庞每ㄖR，培訓有關業(yè)務人員；

　?。ǘ┨峁嚎C、簽購單、匯總單和龍卡宣傳資料等，對受卡量大、收益多的特約商戶，根據(jù)條件提供POS授權終端機；

　?。ㄈ┒ㄆ诩陌l(fā)止付名單，不定期寄發(fā)緊急止付通知。

　　（四）發(fā)卡行（收單行）對符合規(guī)定的簽購單據(jù)，保證付款。

　　二、特約商戶承擔的主要責任和義務是：

　?。ㄒ唬┌匆?guī)定程序受理建設銀行龍卡，向持卡人提供購貨或消費服務，對超限額購貨消費須向發(fā)卡行取得授權；

　?。ǘ┳⒁庾R別止付卡、假卡，發(fā)現(xiàn)止付卡、假卡和冒用卡應立即沒收，送交發(fā)卡行，必要時協(xié)助發(fā)卡行和公安部門調查處理信用卡欺詐行為；

　?。ㄈ┘皶r向發(fā)卡行（收單行）匯總交送有關單據(jù)，清算信用卡購物消費資金，并交納一定比例的傭金（回扣）。單據(jù)從簽購日到送交簽約銀行，最遲不超過五個工作日。

　?。ㄋ模?jīng)辦人員不按規(guī)定程序操作出現(xiàn)問題的，其損失和責任由特約商戶負責；

　?。ㄎ澹┱`收止付卡、緊急止付卡、假卡和過期廢卡造成損失，特約商戶要承擔全部經(jīng)濟責任。

　　第三十五條　發(fā)卡行（收單行）配合特約商戶做好信用卡結算工作。須加強特約商戶培訓和管理，定期走訪商戶，征求意見，了解信用卡專用設備和機具用品的使用情況，做好服務工作。要建立商戶檔案，掌握分析商戶受卡和執(zhí)行協(xié)議的狀況，對經(jīng)營不佳，執(zhí)行協(xié)議不好，不按操作程序辦事，屢出事故的商戶要及時中止協(xié)議，取消特約商戶資格。

　　第七章　授權

　　第三十六條　信用卡授權是發(fā)卡行對持卡人超限額購物消費、提取現(xiàn)金，辦理異地大額購貨轉帳以及其他問題的查詢和批準過程。它是保證信用卡業(yè)務安全，減少風險的重要環(huán)節(jié)。

　　第三十七條　信用卡授權分三級管理

　　一、發(fā)卡行：負責本行信用卡授權及他行信用卡的轉授權。

　　二、地區(qū)授權中心（一般設在開辦信用卡業(yè)務的省級分行或指定某一發(fā)卡行代理）：負責本地區(qū)各發(fā)卡行的信用卡特殊情況下的代授權。

　　三、總行授權中心：負責全行及跨系統(tǒng)的信用卡代授權。

　　第三十八條　特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點遇下述情況之一者，須向發(fā)卡行請求授權，經(jīng)批準后方可辦理交易：

　　一、購物消費金額或支取現(xiàn)金金額超過規(guī)定限額；

　　二、辦理異地大額購貨轉帳；

　　三、發(fā)現(xiàn)或懷疑同一張卡一天內多次使用，其金額均接近規(guī)定限額或累計超過限額；

　　四、信用卡背面無持卡人簽名或簽名涂改；

　　五、發(fā)現(xiàn)信用卡有被涂改或毀壞的痕跡；

　　六、對持卡人證件、用卡或其他方面有懷疑。

　　第三十九條　授權基本程序：

　　一、取現(xiàn)網(wǎng)點和特約商戶向本地發(fā)卡行授權中心請求授權，發(fā)卡行授權中心按授權規(guī)定回復授權，對異地本系統(tǒng)發(fā)卡行所發(fā)的龍卡，須向異地發(fā)卡行授權中心代轉請求授權，之后，回復取現(xiàn)網(wǎng)點和特約商戶。

　　二、發(fā)卡行授權中心向異地發(fā)卡行授權中心代轉請求授權聯(lián)系不通時，向地區(qū)授權中心或總行授權中心請求代授權；地區(qū)授權中心或總行授權中心根據(jù)發(fā)卡行提供的代授權資料和限額進行代授權，并回復發(fā)卡行授權中心。

　　第四十條　發(fā)卡行對本行信用卡授權，須認真登記授權記錄，根據(jù)持卡人的資信情況和帳戶余額情況批準授權。發(fā)卡行須指定專職人員負責授權工作，安排24小時值班。當請求授權額在存款余額（扣除未達授權額）以內時，10000元以下，經(jīng)辦員有權決定是否批準授權，10000至50000元須請示授權部門經(jīng)理批準，50000元以上須經(jīng)信用卡部總經(jīng)理或主管行長批準。

　　第四十一條　授權方式分電話授權、電傳授權、傳真授權和POS自動授權等。發(fā)卡行與收單行均須做好授權記錄。異地10000元（含）以上購物消費、取現(xiàn)和轉帳業(yè)務，當?shù)匕l(fā)卡行須采用電傳或傳真方式代轉請求授權，異地發(fā)卡行以同樣方式予以答復。

　　第四十二條　各級發(fā)卡行要嚴格執(zhí)行國家和本行有關信貸政策，劃分授權管理權限，嚴格控制透支額度。批準信用卡透支3000元（含）以下，由部門經(jīng)理審批，3000元至10000元由發(fā)卡機構總經(jīng)理審批，特殊情況須主管行長審批。

　　第四十三條　各級發(fā)卡行或收單行，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點，在辦理信用卡授權時，必須認真負責，嚴格遵守授權規(guī)定，做到準確、迅速、規(guī)范、安全。

　　第八章　信用控制

　　第四十四條　信用控制是發(fā)卡行對持卡人的交易活動和特約商戶是否遵守有關協(xié)議和規(guī)定進行監(jiān)督和控制，并及時采取措施以防范各種風險損失發(fā)生，保證信用卡資金安全。發(fā)卡機構要指定專人負責這些工作，信用控制工作主要內容包括：

　　一、按規(guī)定程序和要求對申請開卡或更換新卡的客戶進行資信調查與評估，確定資信等級。對持卡人和特約商戶的資信進行定期復查和簽署意見。

　　二、檢查和監(jiān)督持卡人交易情況。通過對客戶信用卡帳戶余額情況的分析，掌握持卡人的用卡規(guī)律；檢查其行為是否屬正常消費。定期提出資信報告。

　　三、對透支戶進行分析、監(jiān)測，及時發(fā)送透支通知書，對逾期不還款或透支超過規(guī)定額度的持卡人及時進行控制和追討。

　　四、檢查和監(jiān)督特約商戶的交易活動，是否遵守有關協(xié)議和規(guī)定，有無欺詐行為，發(fā)現(xiàn)非正常情況，及時采取措施，予以控制。定期提出資信報告。

　　五、掌握本行各種卡類的掛失、止付情況，復核最新一期止付名單，對信譽出現(xiàn)問題而被止付的卡號記錄在案。

　　六、建立、健全信用卡風險檔案，分門別類，妥善保管。主要包括信用卡掛失申請書、止付通知書，授權記錄，透支余額表，注銷信用卡申請書、信用卡風險案例等。

　　七、對冒用、偽造、欺詐、內外勾結等案件，及時上報，并責成專人配合有關部門調查處理，包括欠款催收，起草案件調查報告，法律訴訟、保險索賠等工作。對重大案件要上報總行。

　　八、積極與公安部門取得聯(lián)系，配合公安部門和其他發(fā)卡行信控部門的查詢、追討工作，必要時應協(xié)助或參與共同辦案。

　　第四十五條　對信用卡惡意透支，偽造或冒用信用卡等造成的經(jīng)濟損失，發(fā)卡行要與當?shù)乇ｋU公司聯(lián)系投保，以減少損失，保障經(jīng)營收益。

　　第四十六條　發(fā)卡行定期上報和接收止付名單，并及時送達收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點。有下列情況之一的信用卡，予以止付：

　　一、掛失卡；

　　二、主卡持卡人要求止付附屬卡，單位要求止付信用卡；

　　三、透支超過30日或有惡意透支行為的信用卡；

　　四、其他違反信用卡章程或本行有關規(guī)定的信用卡；

　　五、信用出現(xiàn)問題，交易行為不正常，有可能造成風險損失的信用卡；

　　六、本期總行批準的緊急止付卡。

　　第四十七條　對涉及全國的重大案件上報總行申請緊急止付。發(fā)卡行和收單行收到緊急止付通知，須在當日將通知發(fā)送到特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點。

　　第四十八條　特約商戶、銀行機構或儲蓄網(wǎng)點截獲止付卡或不法分子冒用龍卡，按每卡50元獎勵有功人員，截獲偽造卡、涂改卡以及緊急止付卡，視情況重獎有功人員。獎金由發(fā)卡行支付。被截獲卡要記錄在案，復印后將該卡打洞作廢，寄回發(fā)卡行。偽造卡、涂改卡收繳后由省行上交總行。

　　第九章　費用

　　第四十九條　辦理建設銀行龍卡，發(fā)卡行應按章程規(guī)定，收取會員年費（標準見附件4）。

　　第五十條　持卡人掛失龍卡，發(fā)卡行按章程規(guī)定收取手續(xù)費40元。掛失后補領新卡或有效期內以舊卡換新卡，收取工本費10元（彩照卡30元）。異地掛失收取的手續(xù)費，由發(fā)卡行和收單行各得一半。

　　第五十一條　持卡人在發(fā)卡機構所在城市存取現(xiàn)金，免收手續(xù)費。在異地憑卡存款1000元以下收取1％的手續(xù)費，1000元以上收取10元。持卡人異地憑卡提取現(xiàn)金，按金額的1％計收手續(xù)費。建設銀行職工異地憑卡支取現(xiàn)金，3000元以下（含3000元）免收手續(xù)費，超過3000元，全部金額按1％收取手續(xù)費。取現(xiàn)手續(xù)費發(fā)卡行和收單行各得一半。

　　第五十二條　持卡人辦理異地大額購貨轉帳，按實際轉帳金額0.5％收取手續(xù)費，最低不少于10元，最高不超過500元。代理行和發(fā)卡行各得手續(xù)費一半。

　　第五十三條　特約商戶受理建設銀行信用卡，按一定比例支付傭金（回扣），由收單行代理的，傭金（回扣）收單行和發(fā)卡行各得一半。

　　第十章　空白卡和設備技術管理

　　第五十四條　空白信用卡屬于重要空白憑證，由總行統(tǒng)一訂購。發(fā)卡行要嚴格按照《中國人民建設銀行重要單證管理辦法》管理信用卡卡片，建立信用卡領用、保管、打卡、發(fā)出以及廢卡登記管理制度。銷毀廢卡須按有關規(guī)定經(jīng)領導審批，雙人監(jiān)銷。發(fā)出樣板卡須做打洞、壞磁和簽名條等處理。建立健全空白簽購單、存款單和取現(xiàn)單等憑證單據(jù)領用登記制度，嚴格管理。

　　第五十五條　發(fā)卡行要加強信用卡設備技術的維護管理。設專人操作打卡機，營業(yè)終了或臨時離開打卡機，應隨時鎖機。計算機、POS自動授權終端、電傳機和傳真機等專用設備，均需嚴格管理，按操作規(guī)程操作。

　　第五十六條　特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點領用機具、設備，應由發(fā)卡機構負責簽批，登記領用單位、領用時間、經(jīng)辦人、壓卡機號碼、特約商戶編號或取現(xiàn)網(wǎng)點編號。

　　第十一章　附則

　　第五十七條　本辦法自1994年9月1日起執(zhí)行。

　　第五十八條　本辦法由總行制定、解釋和修改。各行可根據(jù)本行實際制定實施細則，并上報總行備案。

　　注：附件略。

三、中國人民建設銀行信用卡業(yè)務操作規(guī)程

　　為了加強信用卡業(yè)務管理，逐步建立信用卡業(yè)務科學、規(guī)范的操作程序，根據(jù)《中國人民建設銀行信用卡業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《信用卡管理辦法》）及其他有關規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

　　第一章　信用卡發(fā)行

　　第一條　申請

　　符合《信用卡管理辦法》第二十八條規(guī)定的個人和單位，遵守《中國人民建設銀行龍卡章程》，履行《領用建設銀行龍卡協(xié)議》，均可向當?shù)亟ㄔO銀行發(fā)卡機構申請辦理建設銀行信用卡。

　　一、單位申請

　?。ㄒ唬┤鐚嵦顚憽爸袊嗣窠ㄔO銀行龍卡申請表（單位）”。

　?。ǘ┙或炆暾埲藛挝粻I業(yè)執(zhí)照副本或其他證明法人資格的文件，機關團體須出示上級主管單位的批文或證明文件，并提交文件的影印件。

　?。ㄈ┨峤粏挝恢付ㄖ骺案綄倏ǔ挚ㄈ说臅孀C明文件及持卡人的居民身份證影印件。

　　二、個人申請

　　（一）填寫“中國人民建設銀行龍卡申請表（個人）”。

　?。ǘ┨峤簧暾埲说纳矸葑C件（居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護照）和擔保人的居民身份證影印件。

　?。ㄈ┥暾埜綄倏ǖ倪€須填寫附屬卡申請人資料，并提交附屬卡申請人居民身份證或其他身份證明影印件。

　　第二條　審查與批準

　　發(fā)卡機構對申請表和有關資料應按以下程序認真審查。

　　一、初審

　?。ㄒ唬┧钌暾埍韮热菔欠裢暾?、清楚，所提供的有關文件、證件是否齊全、真實、有效。

　?。ǘ┥暾垎挝蛔运诘睾蜕暾埲斯ぷ骰驊艨谒诘厥欠衽c發(fā)卡機構在同一市、縣。

　?。ㄈ┫蛏暾埲怂趩挝缓藢嵣暾埲嘶厩闆r，核實申請表中填寫內容是否屬實。

　?。ㄋ模┫驌Ｈ怂趩挝缓藢崜Ｈ嘶厩闆r，核實申請表有關擔保人內容是否屬實。

　?。ㄎ澹┫驌Ｈ嗣鞔_其履行的擔保法律義務和責任，確認其是否自愿為申請人擔保。

　?。ι暾埞究ǖ?，向申請單位開戶行了解其資信情況，必要時請開戶行開具有關證明文件，根據(jù)單位的資信狀況，可要求提供擔保單位或交存一定的保證金。個體工商戶須交存保證金或提供抵押擔保。

　?。ㄆ撸ι暾垈€人卡的，要求申請人年滿18歲，有正當?shù)墓潭殬I(yè)，收入較高，資信良好，必要時，要求申請人交存保證金或提供抵押擔保。

　?。ò耍€人卡的擔保人，必須有本地戶口，有正當?shù)墓潭殬I(yè)，收入穩(wěn)定，資信良好。夫妻關系、卡部人員、沒有經(jīng)濟償還能力的人不能作擔保人。

　?。ň牛┰谏暾埍砩虾炇鸪鯇徱庖?。

　　二、復審

　　經(jīng)初審同意的申請，由部門經(jīng)理進行復審。

　?。ㄒ唬ι暾埲巳坎牧线M行復核。

　?。ǘΤ鯇忂^程和初審意見進行審核。

　?。ㄈι暾埍磉M行簽批，提出處理意見，交初審經(jīng)辦人員。

　　對批準的申請，發(fā)卡機構應于當日向申請人發(fā)出“中國人民建設銀行龍卡通知書”（附式二），通知申請人簽訂《領用建設銀行龍卡協(xié)議》，辦理開戶手續(xù)；對未獲批準的申請，應通知申請人。

　　三、審批時間不超過三天。

　　第三條　開立信用卡帳戶

　　申請人開立信用卡存款帳戶，發(fā)卡機構按以下程序辦理：

　　（一）查驗客戶的開戶通知及身份證件無誤后，登記“建設銀行龍卡卡號編排表”（附式三），安排新卡號，并將卡號填在申請表“卡號”欄內。

　?。ǘ└鶕?jù)申請表的批示收妥起存金、年費。收款的程序按會計、出納制度有關規(guī)定執(zhí)行。

　?。ㄈ┙淮姹ＷC金比照儲蓄、會計的有關規(guī)定辦理。

　?。ㄋ模⑸矸葑C件、收帳通知和業(yè)務費收據(jù)退交客戶，并通知客戶三天后憑居民身份證、收帳通知和業(yè)務費收據(jù)前來領卡。

　?。ㄎ澹┯诋斎諏⑸暾埍碣Y料輸入電腦，設立帳戶。復核正確后，申請表等資料交打卡員制卡。

　　第四條　制卡

　?。ㄒ唬┐蚩▎T制作打卡文件及打印“建設銀行龍卡打卡清單”（附式四）。

　?。ǘ┐蚩▎T填制重要單證領用單，憑單向保管員領取空白信用卡，保管員登記“建設銀行空白信用卡出入庫登記簿”（附式五），打卡員復核領取空白信用卡后，在登記簿復核欄簽章。

　?。ㄈ┐蚩▎T操作打卡機打卡和寫磁。

　?。ㄋ模┐蚩▎T將打好的信用卡及制作中產(chǎn)生的廢卡如數(shù)登記“龍卡打卡登記簿”（附式六），并交保管員復核。

　?。ㄎ澹┍９軉T根據(jù)“建設銀行龍卡打卡清單”逐張復核無誤后，在“龍卡打卡登記簿”復核人欄簽章收妥，對廢卡登記“建設銀行廢卡登記簿”（附式七）分別簽章，妥善保管。

　?。┍９軉T將打好的信用卡與“建設銀行龍卡打卡清單”一并交營業(yè)柜臺出納員，保管員、出納員分別登記“成品卡交接登記簿”（附式八）。打制好的信用卡視同現(xiàn)金保管。

　?。ㄆ撸┏黾{員核對簽收后，將信用卡存放尾箱待客戶前來領卡。

　　第五條　制作密碼

　　一、有自動柜員機的發(fā)卡機構須進行密碼制作。

　?。ㄒ唬┐蚩▎T生成磁條密碼文件并打印“制作密碼清單”（附式九），交密碼制作員。

　?。ǘ⒋艞l密碼文件轉換成信用卡密碼。

　?。ㄈ┐蛴∶艽a信封。

　?。ㄋ模┟艽a制作員將密碼信封和“制作密碼清單”交柜臺人員，并在“密碼信封交接登記簿”上作好交接登記。（附式十）。

　?。ㄎ澹┕衽_須將信用卡和密碼信封分開保管。

　　二、沒有自動柜員機的發(fā)卡機構必須先制作密碼文件（裝在磁盤內），專人保管，以備上柜員機時使用。

　　第六條　發(fā)放信用卡

　?。ㄒ唬┎轵灴蛻舻纳矸葑C件、收帳通知和業(yè)務費收據(jù)無誤后，按收帳通知上的卡號找出信用卡及密碼信封（有自動柜員機的發(fā)卡行），交給客戶。

　?。ǘ┮罂蛻粼谛庞每ū趁娈斆婧灻?，填寫“領用建設銀行龍卡簽收單”（附式十一）。

　?。ㄈ┰谑諑ねㄖ皹I(yè)務費收據(jù)上蓋“已發(fā)卡”戳記，并在“建設銀行龍卡打卡清單”上注明該卡已發(fā)，及在“制作密碼清單”上注明該密碼已發(fā)。

　?。ㄋ模⑸矸葑C件、收帳通知、業(yè)務費收據(jù)退還客戶。

　?。ㄎ澹⒊挚ㄈ撕炞值摹邦I用建設銀行龍卡簽收單”歸檔保管。

　　第二章　信用卡取現(xiàn)、存款

　　第七條　持卡人支取現(xiàn)金，需將信用卡和居民身份證一并交銀行柜臺經(jīng)辦員（彩色照片卡無須出示身份證）。

　　第八條　經(jīng)辦員從以下方面驗明信用卡是否有效，發(fā)現(xiàn)假卡、涂改或冒用卡或過期卡，應立即沒收。

　　一、卡片外觀；

　　二、卡號；

　　三、有效期；

　　四、必要時，檢驗暗記；

　　五、簽名。

　　第九條　核對持卡人的身份證件，發(fā)現(xiàn)他人冒用，須立即沒收信用卡。

　　一、觀察持卡人相貌是否同持卡人居民身份證上相片相符。

　　二、核對居民身份證上姓名、性別是否與信用卡上的姓名、性別相同。信用卡背面簽名欄上有持卡人的簽名。

　　第十條　核對該信用卡是否被列入止付名單，或被緊急止付。發(fā)現(xiàn)止付卡、緊急止付卡，須立即予以沒收。

　　如果使用POS自動授權系統(tǒng)，可通過POS自動授權，核對止付名單。

　　第十一條　壓卡填單。

　　經(jīng)上述程序審查無誤的信用卡壓卡和填單。

　　一、壓印取現(xiàn)單。壓印完畢檢查各項是否清晰壓印在各聯(lián)取現(xiàn)單上，若有不清時，須將此單當持卡人面撕毀，重新壓印。

　　二、填寫取現(xiàn)單。

　?。ㄒ唬┰谌‖F(xiàn)單上填寫持卡人居民身份證號碼，取現(xiàn)日期、金額及經(jīng)辦員姓名。

　?。ǘ┤绻钱惖乜ㄈ‖F(xiàn)應注明手續(xù)費金額和合計金額。

　?。ㄈτ诼毠たó惖厝‖F(xiàn)應注明“職工卡”，工作證號碼。

　　第十二條　對超限額取現(xiàn)的個人卡或公司卡，取現(xiàn)點必須與發(fā)卡行授權中心取系，申請授權。如授權同意，經(jīng)辦員應在取現(xiàn)單授權登記欄上填寫授權號碼。

　　第十三條　請持卡人當面在取現(xiàn)單上簽名，并認真核對該簽名是否與信用卡背面的預留簽字相同，若筆跡不符，應拒絕受理并與委托行聯(lián)系，以便做出進一步處理。

　　第十四條　在受理信用卡取現(xiàn)的整個過程中，經(jīng)辦員應把信用卡和居民身份證一直拿在手中，不可交還持卡人，待整個辦理過程結束并核準無誤后，方可將信用卡、居民身份證及取現(xiàn)單（持卡人存根聯(lián)）以及款項交給持卡人。

　　第十五條　使用POS自動授權系統(tǒng)辦理持卡取現(xiàn)的，按照POS取現(xiàn)操作規(guī)程辦理。

　　第十六條　持卡人憑卡辦理信用卡存款，可交存現(xiàn)金，也可通過轉帳辦理。

　　一、信用卡同城存款的處理

　?。ㄒ唬┈F(xiàn)金存入

　　1.要求客戶按規(guī)定填寫“信用卡存款單”；

　　2.柜臺出納人員按出納制度的規(guī)定審核辦理收款手續(xù)。

　?。ǘ┺D帳存入

　　1.要求客戶提交“轉帳支票”及“進帳單”（一式二聯(lián)）；

　　2.柜臺經(jīng)辦人員應審查：

　?。?）轉帳支票、進帳單各有關項目是否填寫完整；

　?。?）轉帳支票、進帳單的大小寫金額是否一致；

　?。?）進帳單與轉帳支票金額是否一致；

　?。?）轉帳支票是否在有效期內，印鑒是否清晰。

　　3.將“進帳單”回單聯(lián)加蓋“收妥后入帳”戳記退客戶；

　　4.按同城票據(jù)交換的規(guī)定將轉帳支票提出交換。

　　二、信用卡異地存款的處理

　　持卡人憑卡異地存款，通過交現(xiàn)金辦理。

　?。ㄒ唬┮罂蛻舭匆?guī)定填寫“信用卡存款單”；

　?。ǘ┕衽_出納人員按出納制度辦妥收款；

　?。ㄈ┌纯蛻籼岢龅慕Y算方式，填寫信、電匯或其他結算憑證；按規(guī)定收取異地存款手續(xù)費；

　?。ㄋ模ⅰ靶庞每ù婵顔巍笨蛻舸娓?lián)，信、電匯或其他結算憑證、收費憑證客戶回單聯(lián)（蓋“業(yè)務用公章”）退客戶；

　?。ㄎ澹┩ㄟ^其開戶建行向持卡人信用卡部開戶行辦理劃款。

　　三、客戶如果憑卡號存款或委托他人代存款，應在各聯(lián)“信用卡存款憑條”上加蓋“憑卡號存款”或“委托存款”，并向客戶聲明銀行不負擔因卡號錯誤而造成的持卡人的經(jīng)濟損失。

　　四、客戶在指定的自動柜員機（ATM）上存入現(xiàn)金，須由發(fā)卡機構雙人核點現(xiàn)金，與持卡人輸機形成的單據(jù)核對無誤后，記入持卡人存款帳戶，如核對發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金與單據(jù)金額不符，按現(xiàn)金數(shù)額入帳，并通知客戶。

　　第三章　信用卡購貨消費

　　第十七條　持卡人在特約商戶購物消費結帳時，向特約商戶經(jīng)辦員交驗信用卡和本人身份證件。（彩色照片卡無須出示身份證件）

　　第十八條　特約商戶經(jīng)辦員應比照第二章第八條至第十五條規(guī)定的操作程序受理持卡人購貨消費，所用取現(xiàn)單改為使用“簽購單”。

　　第十九條　特約商戶填制總計單，連同進帳單與簽購單一并送交其開戶行或收單行（發(fā)卡行）。其開戶行或收單行應審查簽購單是否有效，對無持卡人簽字、無卡號、超過有效期、超限額無授權批準、分單壓印、已被止付的卡號等單據(jù)，須退單；審查總計單、進帳單和簽購單金額、筆數(shù)等項是否無誤；審查傭金（回扣）計算是否無誤；然后按正確的金額辦理劃款。

　　第四章　信用卡異地大額購貨轉帳

　　第二十條　異地大額購貨轉帳的處理

　　持卡人辦理信用卡異地購貨轉帳，須填寫“建設銀行異地大額購貨轉帳申請書”，在“申請書”上說明轉帳原因，提交由收款單位填寫的“進帳單”，交驗持卡人購貨合同、信用卡和身份證件。

　　經(jīng)辦人員按下列程序辦理：

　　一、按信用卡取現(xiàn)操作程序查驗信用卡有效；

　　二、按授權操作程序向發(fā)卡行申請授權；

　　三、按取現(xiàn)操作處理手續(xù)填制取現(xiàn)單、壓卡，并在取現(xiàn)單上加蓋“購貨轉帳”戳記。

　　第二十一條　經(jīng)辦行通過同城票據(jù)交換劃款給收款單位，通過聯(lián)行往來向發(fā)卡行清算資金。

　　第五章　信用卡退單

　　第二十二條　收單行、取現(xiàn)網(wǎng)點及特約商戶在辦理信用卡業(yè)務時，違反操作規(guī)程或其他情況而遭發(fā)卡行或持卡人拒付。發(fā)卡行與收單行須按以下規(guī)程處理：

　　一、發(fā)卡行第一次退單

　　發(fā)卡行接收單行遞交的單據(jù)后，經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，可憑以退單。

　?。ㄒ唬┌l(fā)生交易的卡號已于交易日的15天前刊登在“止付名單”上（以出版日為準）。

　?。ǘ┙灰最~超過限額而未向發(fā)卡行申要授權，或申請授權未獲批準。

　?。ㄈ┏^有效期的信用卡交易。

　?。ㄋ模﹩螕?jù)無持卡人簽字，并無有關附件證明的交易。

　　（五）單據(jù)上持卡人簽字不符，并遭持卡人投訴。

　?。┞┯】▎螕?jù)或單據(jù)上卡號不清楚而無法查明用卡人的交易。

　?。ㄆ撸┨颖苁跈喽蟹謫螇河‖F(xiàn)象，并造成透支而無法追回。

　?。ò耍┦諉涡杏诮灰兹掌?0個工作日后遞交的單據(jù)，恰為持卡人已辦理清戶手續(xù)的交易。

　?。ň牛┦諉涡羞f交的有關報單金額有誤。

　?。ㄊ┓潜拘锌ń灰?。

　　發(fā)卡行辦理退單，應注明理由，與全部有關單據(jù)退回收單行。

　　二、收單行二次遞交

　　收單行與持卡人聯(lián)系后，持卡人同意付款的交易，或補充有關證明足以證明交易合法的單據(jù)，收單行可向發(fā)卡行二次遞交單據(jù)，并附有關證明文件。

　　三、發(fā)卡行第二次退單：

　　發(fā)卡行認為二次遞交理由不符或有關證明材料不充分可第二次退單。

　　四、收單行請求仲裁

　　收單行接發(fā)卡行二次退單后，認為退單理由不充分或無效，雙方協(xié)商不成的，可向總行提出投訴申請裁決。同一管轄行范圍的退單，應先由其管轄行參照總行有關規(guī)定進行協(xié)調和仲裁。對管轄行仲裁不服的，可向總行申請裁決?？傂胁脹Q結果，收單行與發(fā)卡行須服從。

　　第六章　信用卡授權

　　第二十三條　基層機構和取現(xiàn)網(wǎng)點授權

　　一、基層機構儲蓄網(wǎng)點遇下列情況之一，應向發(fā)卡行（收單行）申請授權：

　?。ㄒ唬┲‖F(xiàn)金超過限額；

　?。ǘ┏挚ㄈ宿k理異地大額購貨轉帳；

　　（三）信用卡背面無持卡人預留簽名或預留簽名與簽購單上的簽名不符；

　?。ㄋ模┏挚ㄈ顺鍪旧矸葑C件與本人相貌不符或身份證件上姓名、性別與信用卡上的不符；

　?。ㄎ澹┬庞每ㄓ型扛幕驌p壞痕跡；

　?。┌l(fā)現(xiàn)持卡人一天多次取現(xiàn)，每次金額均接近限額；

　?。ㄆ撸Τ挚ㄈ似渌矫嬗袘岩?。

　　二、基層機構和取現(xiàn)網(wǎng)點申請授權主要采取電話授權方式，條件具備的可使用POS授權、電傳及傳真授權。

　　電話授權程序如下：

　?。ㄒ唬┙?jīng)辦員撥通發(fā)卡行（收單行）授權中心電話，當?shù)貨]有發(fā)卡機構的，先撥通委托銀行電話，報告以下內容：

　　1.取現(xiàn)網(wǎng)點名稱、編號、經(jīng)辦員姓名；

　　2.信用卡卡號；

　　3.信用卡有效期；

　　4.持卡人姓名、身份證號碼；

　　5.取現(xiàn)金額或轉帳金額；

　　6.如果不是超限額取現(xiàn)、轉帳，說明是對何種問題申請授權；

　　7.異地購貨轉帳金額、購貨單位名稱、交易性質等情況。

　?。ǘ┤缟暾埵跈喃@得批準，經(jīng)辦員應將發(fā)卡行批準的授權號碼記錄并填入取現(xiàn)單授權號碼欄內。

　?。ㄈ┥暾埵跈辔传@批準，經(jīng)辦員不予辦理，并根據(jù)發(fā)卡機構指示進行處理。

　　三、凡安裝POS自動授權系統(tǒng)的網(wǎng)點，每筆信用卡取現(xiàn)或轉帳業(yè)務均須授權同意后方可辦理。POS自動授權程序如下：

　?。ㄒ唬﹦澘?；

　?。ǘ炞CPOS機上顯示的信用卡資料與卡面資料是否一致。若不一致，不予辦理；

　?。ㄈ┹斎肴‖F(xiàn)或轉帳金額，等待返回信息；

　?。ㄋ模┤绻跈嗤?，經(jīng)辦員在取現(xiàn)單上填寫授權號碼，如果不同意，則分別不同情況處理。

　　第二十四條　特約商戶授權

　　一、有下列情況之一者，特約商戶須向發(fā)卡行授權中心請求授權：

　?。ㄒ唬┵徫锵M金額超過規(guī)定的限額；

　?。ǘ┬庞每ū趁鏌o持卡人預留簽名或預留簽名與簽購單上的簽名不符；

　?。ㄈ┏挚ㄈ松矸葑C件與本人不相符或身份證上的姓名、性別與信用卡上的不相符；

　?。ㄋ模┬庞每ㄓ型扛幕驌p壞痕跡；

　　（五）發(fā)覺持卡人一天內多次購物消費，金額均接近規(guī)定限額；

　?。Τ挚ㄈ似渌矫嬗袘岩?。

　　二、特約商戶向建設銀行授權機構請示授權時，撥通電話后，需向建設銀行授權機構報告以下內容：

　　（一）特約商戶名稱、編號、經(jīng)辦員姓名；

　?。ǘ┬庞每ㄌ?；

　?。ㄈ┬庞每ㄓ行?；

　?。ㄋ模┏挚ㄈ诵彰?、身份證件號碼；

　?。ㄎ澹┙灰仔再|；

　　（六）購貨或消費金額（或稱授權金額）；

　?。ㄆ撸┯龅降暮畏N問題（超限額的授權征詢，不需報告此項）。

　　三、特約商戶要按照建設銀行授權機構的回復意見，辦理超限額的購貨及消費和處理與信用卡有關的問題。

　?。ㄒ唬┤羰跈喃@得批準，特約商戶可按授權金額辦理信用卡結算，在辦理前，須將建設銀行授權機構回復的授權號碼填寫在簽購單的授號碼欄內。

　?。ǘ┤臬@得建設銀行授權機構不予授權回復，特約商戶不能辦理信用卡購貨消費結帳。

　?。ㄈ┢渌麊栴}，均要按建設銀行授權機構的意見辦理。

　　四、凡安裝POS自動授權系統(tǒng)的特約商戶，每筆購貨或消費均須授權同意后方可辦理，POS授權程序參照取現(xiàn)網(wǎng)點操作。

　　第二十五條　發(fā)卡行的授權處理

　　一、經(jīng)辦員接到申請授權電話或電傳、傳真文件，應根據(jù)所提供的申請授權內容登記“信用卡授權記錄”（附式十二）。詳細列明特約單位、取現(xiàn)網(wǎng)點或代理行名稱、授權時間、信用卡卡號、有效期、授權金額、持卡人姓名、身份證件號碼等。

　　二、經(jīng)辦員在電腦上查詢并稽核該持卡人的有關資料。

　　三、經(jīng)辦員根據(jù)授權權限及授權性質，向特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點或收單行作出授權同意與否的答復，如同意授權，應提供授權批準號碼。授權時間一般不超過五分鐘。并按以上規(guī)定處理：

　?。ㄒ唬┩翘丶s商戶、基層網(wǎng)點申請授權，直接以電話回復；

　?。ǘ┊惖厣暾埵跈?0000元（含）以上的，須以電傳或傳真方式回復收單行，電傳授權格式見附式十三，傳真格式同“信用卡授權記錄”，發(fā)卡行需注明授權單位，加蓋授權專用章；

　?。ㄈ┤绮荒茉谖宸昼妰然貜褪跈嗌暾垼瑧鞒稣f明，答復時須以電傳或傳真方式回復；

　?。ㄋ模π铔]收卡、扣人等處理，發(fā)卡行須以電傳或傳真方式說明，方能辦理。

　　四、信用卡授權記錄、電傳及傳真記錄歸檔保管三年。

　　第二十六條　收單行的授權處理

　　一、收單行向發(fā)卡行請求授權10000元（含）以上時，應使用電傳或傳真，電傳授權格式見附式十三，傳真格式同“信用卡授權記錄”。

　　二、收單行收到發(fā)卡行或授權中心授權回復后，根據(jù)發(fā)卡行的回復意見，向特約商戶或基層網(wǎng)點回復同意或拒絕授權申請。

　　三、電傳或傳真授權結果，應與信用卡授權記錄一起歸檔保管三年。

　　第二十七條　代授權的處理

　　一、由各發(fā)卡行定期向地區(qū)授權中心和總行授權中心提供授權參數(shù)和資料（附式十四）；

　　二、當收單行與發(fā)卡行授權聯(lián)系不上時，可向該地區(qū)授權中心或總行授權中心申請代授權，代授權處理按以下步驟辦理：

　?。ㄒ唬┦諉涡邢虻貐^(qū)或總行授權中心申請代授權，撥通電話后，需提供代授權資料，報告內容同收單行向發(fā)卡行申請授權報告；

　?。ǘ┑貐^(qū)或總行授權中心根據(jù)各發(fā)卡行提供的代授權參數(shù)，在授權參數(shù)以下做出代授權，提供代授權批準號碼，填寫“信用卡授權記錄”（附式十二），若超過代授權參數(shù)，地區(qū)或總行授權中心向發(fā)卡行轉授權或拒絕授權；

　?。ㄈ┑貐^(qū)或總行授權中心須在次日內與發(fā)卡行聯(lián)系，并將“信用卡授權記錄”傳真給發(fā)卡行；

　?。ㄋ模┐跈嗟摹靶庞每ㄊ跈嘤涗洝睔w檔保管三年。

　　第七章　掛失與補卡

　　第二十八條　信用卡被竊或丟失，原則上要求持卡人本人向原發(fā)卡機構辦理掛失，持卡人確有特殊情況需委托他人代辦，委托人要出示本人居民身份證，發(fā)卡行經(jīng)辦人員要將委托人有關資料詳細記錄，異地丟失信用卡的，可就近向當?shù)匕l(fā)卡機構辦理掛失，當?shù)匕l(fā)卡機構在辦理掛失手續(xù)以前，應向持卡人原發(fā)卡機構查詢，確認掛失卡為原發(fā)卡機構所發(fā)無誤。

　　一、發(fā)卡行辦理掛失程序如下：

　?。ㄒ唬┣芭_處理

　　1.要求掛失人填寫《建設銀行龍卡掛失申請書》（附式十五）一式二份。

　　2.經(jīng)辦員檢查客戶掛失申請書填寫的內容是否齊全，并查驗掛失人有效的身份證明。

　　3.通過電腦查詢該客戶資料，如發(fā)現(xiàn)透支應要求客戶歸還欠款和利息。

　　4.經(jīng)核實無誤后受理掛失，收取掛失手續(xù)費。

　　5.如掛失人申請補領新卡（只能在原發(fā)卡機構辦理），應在《建設銀行龍卡掛失申請書》上注明。經(jīng)辦員收取補領新卡的工本費。

　?。ǘ┖笈_處理

　　1.前臺經(jīng)辦員將受理的掛失申請書交部門負責人審批。

　　2.將掛失資料交電腦操作員錄入電腦。

　　3.根據(jù)部門負責人審批意見，將掛失卡號列入最新止付名單。

　　4.申請補領新卡的根據(jù)掛失申請書打制新卡（見第四條制卡規(guī)定），一周后通知客戶領卡。

　　二、收單行辦理掛失程序如下：

　?。ㄒ唬┣芭_處理（見發(fā)卡行辦理掛失程序的前臺處理）

　?。ǘ┖笈_處理

　　收單行辦理異地掛失，以掛失申請書為依據(jù)，于當日以傳真形式報發(fā)卡行，同時將掛失申請書第二聯(lián)寄發(fā)卡行，將掛失申請書第一聯(lián)歸檔保管，并對掛失卡在本市范圍內作止付處理。

　　第八章　銷戶和換卡

　　第二十九條　發(fā)卡機構應客戶要求辦理信用卡銷戶的具體手續(xù)如下：

　　1.由客戶填寫“注銷龍卡申請書”（附式十六）一式兩聯(lián)。

　　2.若客戶帳戶發(fā)生透支，須要求先清還欠款和利息，方可辦理。

　　3.核實客戶居民身份證，收回客戶信用卡，并在電腦進行銷戶登記。

　　4.退客戶銷戶申請書客戶存根聯(lián)，并通知客戶40天后憑居民身份證和銷戶申請書客戶存根聯(lián)來辦理正式清戶手續(xù)。

　　第三十條　信用卡到期換卡的具體手續(xù)：

　　1.信用卡過期前一個月，若客戶不來辦理銷戶手續(xù)，發(fā)卡行采取自動換卡手續(xù)。

　　2.對資信不好的客戶，經(jīng)部門負責人批準可取消其換卡資格。

　　3.打印換卡資料，復核無誤后，交打卡員打卡，并在其帳戶上直接扣收年費。

　　4.客戶憑身份證件、舊卡領取信用卡。

　　第三十一條　其他換卡處理手續(xù)

　　凡是在有效期內的信用卡，因自然磨損、簽名出錯、密碼遺失、磁條損壞等原因需要臨時換卡，按以下程序辦理：

　　1.要求客戶將廢卡交回發(fā)卡行，并填寫換卡申請書（附式十七）一式兩聯(lián)。

　　2.收取換卡工本費。

　　3.將換卡申請書交部門負責人審批后，交打卡員打卡。

　　4.客戶憑身份證明、換卡申請書客戶存根聯(lián)辦理領卡手續(xù)（七天之內）。

　　第九章　信用卡止付

　　第三十二條　發(fā)卡行對信用出現(xiàn)問題，交易不正常，透支一個月仍未還款或透支超限額等信用卡須提出止付，由信控部門填制“發(fā)卡行止付審批表”（附式十八），經(jīng)信用卡部總經(jīng)理批準后，編發(fā)止付名單。對須緊急止付的信用卡，由信控部門填制“信用卡緊急止付申報（通知）單”（附式十九）由信用卡部總經(jīng)理審核后，報上級行，省級分行須簽署意見，采取地區(qū)緊急止付或報總行申請全國緊急止付。

　　第三十三條　發(fā)卡行信控人員負責信用卡止付工作：

　　一、根據(jù)掛失申請書、緊急止付通知書、發(fā)卡行止付審批表、注銷卡申請書等，匯總編制本期止付名單，列明需撤銷的止付卡號，輸入電腦，形成止付名單庫。

　　二、打印本期止付名單，經(jīng)信用卡部總經(jīng)理批準后，在規(guī)定的時間內上報止付名單。

　　三、將本期止付名單通過遠程通訊逐級上報，省級分行匯總遠程通訊上報總行。

　　四、收到總行印發(fā)的止付名單，復核無誤后，于當日內輸入電腦，以備POS授權，并發(fā)送有關收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點。收到緊急止付通知，須在當日內送達收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點。

　　第十章　信用止逾期債務處理

　　第三十四條　發(fā)卡機構對信用卡逾期債務按以下程序處理

　　一、打印透支情況表。對透支超過一個月仍未還款或透支超過限額的持卡人，提出止付，收回信用卡。

　　二、查閱上述持卡人的申請材料及簽訂的有關協(xié)議。如其交存保證金或設置有價單證抵押，發(fā)卡機構須依協(xié)議規(guī)定以保證金或抵押的有價單證首先進行清償，不足部分，發(fā)卡機構向保證人（單位）發(fā)出索款通知，限期保證人（單位）還款。如未有保證金或有價單證抵押，發(fā)卡機構應向保證人（單位）索款。

　　三、保證人（單位）不履行還款義務，發(fā)卡機構應向有關司法部門提請訟訴調解。

　　四、經(jīng)過司法部門調解或處理后，透支款項仍未清還，發(fā)卡機構可商有關保險公司進行補償，或根據(jù)有關規(guī)定，做呆帳處理。

　　第十一章　附則

　　第三十五條　本操作規(guī)程由總行制定、解釋和修改，各發(fā)卡行可結合本地實際情況制定實施操作細則，并報總行備案。

　　第三十六條　本操作規(guī)程自1994年1月起執(zhí)行。