中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行，各國有商業(yè)銀行：

　　經(jīng)國務院批準，中國人民銀行制定了《汽車消費貸款管理辦法》（試點辦法）（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并將具體問題通知如下：

　　一、汽車消費貸款的試點行僅限于四家國有商業(yè)銀行。具體試點地區(qū)由各國有商業(yè)銀行確定，并報中國人民銀行審批。試點地區(qū)應本著小范圍的原則，選擇經(jīng)濟比較發(fā)達、金融服務較好、汽車需求較大的地區(qū)進行。

　　二、《辦法》所稱汽車僅限于國產(chǎn)汽車。

　　三、各試點行應在試點地區(qū)當?shù)刂付ㄆ囂丶s經(jīng)銷商，并應簽訂合作協(xié)議。

　　四、各國有商業(yè)銀行應根據(jù)本《辦法》制定實施細則，報中國人民銀行備案后實行。

　　中國人民銀行
一九九八年九月十一日

汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）

　　第一章　總則

　　第一條　為了規(guī)范汽車消費貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》制定本辦法。

　　第二條　汽車消費貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款。

　　第三條　汽車消費貸款的貸款人為經(jīng)中國人民銀行批準的商業(yè)銀行，借款人為在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民及企業(yè)、事業(yè)法人單位。汽車消費貸款的借貸雙方應簽訂書面貸款合同。

　　第四條　未經(jīng)中國人民銀行批準，其他任何單位和個人不得開辦汽車消費貸款業(yè)務。

　　第二章　貸款條件

　　第五條　申請汽車消費貸款的借款人必須具備以下條件：

　　（一）個人1.具有完全民事行為能力；

　　2.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好；

　　3.能夠提供有效的抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作為保證人；

　　4.能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期付款；

　　5.貸款人規(guī)定的其他條件。

　?。ǘ┚哂蟹ㄈ速Y格的企業(yè)、事業(yè)單位1.具有償還貸款的能力；

　　2.在貸款人指定的銀行存有不低于規(guī)定數(shù)額的首期購車款；

　　3.有貸款人認可的擔保；

　　4.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款期限、利率和限額

　　第六條　汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年，下同）。

　　第七條　汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

　　第八條　借款人的借款額應符合以下規(guī)定：

　?。ㄒ唬┮再|(zhì)押方式申請貸款的，或銀行、擔保公司提供連帶責任保證的，首期付款額不得少于購車款的20％，借款額最高不得超過購車款的80％。

　?。ǘ┮运徿囕v或其他不動產(chǎn)抵押申請貸款的，首期付款額不得少于購車款的30％，借款額最高不得超過購車款的70％。

　?。ㄈ┮缘谌奖ＷC方式申請貸款的（銀行、保險公司除外），首期付款額不少于購車款的40％，借款額最高不得超過購車款的60％。

　　第四章　貸款程序

　　第九條　借款人申請貸款時應當向貸款人提供以下資料：

　　（一）個人1.貸款申請書；

　　2.有效身份證件；

　　3.職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況；

　　4.購車協(xié)議或合同；

　　5.擔保所需的證明或文件；

　　6.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　（二）具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位1.貸款申請書；

　　2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代碼證，法定代表人證明文件；

　　3.人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；

　　4.經(jīng)會計（審計）師事務所審計的上一年度的財務報告及上一個月的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

　　5.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車合同或協(xié)議；

　　6.抵押物、質(zhì)物清單和有處分權同意抵押、質(zhì)押的證明。抵押物還須提交所有權或使用權證書、估價、保險文件，質(zhì)物還須提供權力證明文件，保證人同意保證的文件；

　　7.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　借款人應當對所提供材料的真實性和合法性負完全責任。

　　第十條　貸款人在收到貸款申請后，應對借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實性進行調(diào)查，并最遲在受理貸款申請之日起15日內(nèi)對借款人給予答復。

　　第十一條　對于符合貸款條件的借款人，貸款人須履行告知義務。告知內(nèi)容包括貸款額度、期限、利率、還款方式、便宜期罰息、抵押物或質(zhì)物的處理方式和其他有關事項。

　　第十二條　貸款人審查同意后，應按《貸款通則》的有關規(guī)定向借款人發(fā)放貸款。對于不符合貸款條件的借款人，應說明理由。

　　第十三條　貸款支用方式必須保證購車專用，并須經(jīng)銀行轉(zhuǎn)帳處理。借款人不得提取現(xiàn)金或挪作他用。

　　第十四條　在貸款有效期內(nèi)，貸款人應對借款人和保證人的資信和收入狀況以及抵押物保管狀況進行監(jiān)督。

　　第五章　汽車消費貸款擔保

　　第十五條　借款人向貸款人申請汽車消費貸款，必須提供擔保。借款人可以采取抵押、質(zhì)押或以第三方保證等形式進行擔保。擔保當事人必須簽定擔保合同。

　　第十六條　以抵押形式申請汽車消費貸款的，貸款人在獲得貸款前，必須按照《中華人民共和國擔保法》第41、42條的規(guī)定辦理抵押物登記。

　　借款人以所購汽車作為抵押物的，應以該車的價值全額抵押。

　　第十七條　借款人應當根據(jù)貸款人的要求辦理所購車輛保險，保險期限不得短于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款人，并提供其他擔保，否則貸款人有權提前收回貸款。

　　第十八條　保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款人，并重新提供擔保，否則貸款人有權提前收回貸款。

　　第十九條　借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。

　　第二十條　借款人有下列情形之一的，貸款人有權按中國人民銀行《貸款通則》

　　的有關規(guī)定，對借款人追究違約責任：

　?。ㄒ唬┙杩钊瞬话雌跉w還貸款本息的；

　　（二）借款人提供虛假或隱瞞重要事實的文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

　?。ㄈ┪窗春贤?guī)定使用貸款，挪用貸款的；

　?。ㄋ模┨兹≠J款相互借貸牟取非法收入的；

　?。ㄎ澹┪唇?jīng)貸款人同意，借款人將設定抵押權或質(zhì)押權財產(chǎn)或權益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押或質(zhì)押的；

　?。┙杩钊司芙^或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；

　?。ㄆ撸┙杩钊擞糜诘盅骸①|(zhì)押的財產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能償還貸款本息，而借款人未按要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的。

　　第二十一條　借款人償還貸款本息后，借款合同自行終止。貸款人在借款合同終止30日內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將物權或質(zhì)權證明等憑證退還借款人。

　　第二十二條　抵押物、質(zhì)物的評估、保險、登記、公證等費用由借款人承擔。

　　第六章　附則

　　第二十三條　貸款人可根據(jù)本辦法制定實施細則，并報中國人民銀行備案。

　　第二十四條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

　　第二十五條　本辦法自公布之日起施行。本辦法施行前中國人民銀行的有關規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準。