各銀監(jiān)局：

　　為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的試點工作，進一步明確貸款公司組建程序和申請材料要求，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》，銀監(jiān)會制定了《貸款公司組建審批工作指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹執(zhí)行。

　　請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過程中遇到問題，要及時向銀監(jiān)會報告。

　　二○○七年一月二十二日

貸款公司組建審批工作指引

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱投資人）在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱貸款公司）的組建審批工作指引如下：

　　一、組建工作要點

　　（一）申請籌建的主要工作

　　1.確定投資人。主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的投資人，經(jīng)與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，可開展籌建工作。

　　2.履行法律手續(xù)。擬設(shè)立貸款公司的投資人應(yīng)召開董事會、股東（代表）大會，審議通過設(shè)立貸款公司的相關(guān)決議、投資人或其授權(quán)的籌建工作小組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。

　　3.制定籌建方案。擬設(shè)立貸款公司的申請人應(yīng)對擬設(shè)地的相關(guān)情況進行充分的可行性分析研究，并制定籌建工作方案。

　　4.預(yù)先核準名稱。申請人應(yīng)向有名稱核準管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準申請書。

　　5.申請籌建?；I建準備工作完成后，申請人向銀監(jiān)局提出籌建申請。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，由銀監(jiān)分局受理、初步審查后，在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和全部申請材料上報銀監(jiān)局審查、決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不予批準的書面決定。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，其籌建申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　?。ǘ┥暾堥_業(yè)的主要工作

　　1.驗資。投資人將注冊資本撥付到位后，申請人聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。

　　2.起草章程草案及各項規(guī)章制度。申請人要按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求和實際情況起草貸款公司章程草案及信貸、財務(wù)、審計稽核等各項內(nèi)部管理制度。

　　3.申請開業(yè)?；I建工作完成后，申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)分局提出開業(yè)申請，銀監(jiān)分局受理、審查并自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請，其開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　申請人在收到核準開業(yè)的文件后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，按規(guī)定到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業(yè)，未到工商行政管理部門辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理任何業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)事先將貸款公司的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

　　（三）報送程序及格式要求

　　1.申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請籌建的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，抄送機關(guān)為銀監(jiān)分局。申請由銀監(jiān)分局受理、初步審查，銀監(jiān)局審查、決定。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請籌建的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請開業(yè)的主送機關(guān)為銀監(jiān)分局，申請由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。申請人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請開業(yè)的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標有“關(guān)于申請籌建XX貸款公司的材料”或“關(guān)于XX貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。申請材料各部分之間應(yīng)有明顯的分隔標識，并與目錄、頁碼相符。

　　3.上報的申請材料一式2份，受理機關(guān)1份，決定機關(guān)1份。受理和決定為同一機關(guān)時，只需上報1份。

　　二、設(shè)立要求

　?。ㄒ唬C構(gòu)性質(zhì)。貸款公司是由境內(nèi)投資人全資設(shè)立，專營貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。

　?。ǘC構(gòu)名稱。設(shè)在縣（市）的貸款公司冠名為：XX（縣（市）名）XX（字號）貸款有限責(zé)任公司，其分公司冠名為：XX（縣（市）名）XX（字號）貸款有限責(zé)任公司XX分公司（字號可用銀行機構(gòu)縮寫詞）。

　?。ㄈ└呒壒芾砣藛T備案。新設(shè)貸款公司高級管理人員的備案與機構(gòu)開業(yè)申報一并進行。

　?。ㄋ模┿y監(jiān)局可依據(jù)本指引并結(jié)合當?shù)貙嶋H情況制定具體的實施細則，報銀監(jiān)會備案。

　　三、審核要點

　　銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實加強對貸款公司組建工作的指導(dǎo)，對其籌建及開業(yè)的審查應(yīng)嚴格按照設(shè)立標準和程序進行，審查內(nèi)容主要包括受理情況、申請材料完整性、組建期間各項工作完成情況、是否符合規(guī)定的設(shè)立條件等，重點審核以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┗I建申請材料

　　1.申報材料完整，格式符合要求。

　　2.擬設(shè)立機構(gòu)符合規(guī)定的條件，可行性分析論證充分。

　　3.投資人符合投資資格，其董事會、股東（代表）大會通過的有關(guān)決議及履行的相關(guān)法律手續(xù)合法合規(guī)。

　　4.籌建工作方案內(nèi)容完備，步驟符合要求，方案切實可行。

　?。ǘ╅_業(yè)申請材料

　　1.開業(yè)申請材料完整，格式符合要求。

　　2.章程草案的內(nèi)容完備且合法合規(guī)。

　　3.籌建工作報告內(nèi)容詳實、完整。

　　4.驗資報告內(nèi)容完備，附件齊全。

　　5.法定驗資機構(gòu)資質(zhì)合法、有效。

　　6.高級管理人員無不良記錄。

　　7.從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。

　　8.營業(yè)場所和安全防范設(shè)施的證明材料齊全。

　　四、試點期間的有關(guān)要求

　?。ㄒ唬┿y監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負責(zé)組織推動試點工作并落實投資人。為便于銀監(jiān)會加強指導(dǎo)，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應(yīng)將試點機構(gòu)的可行性研究報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。

　?。ǘ┿y監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促申請人抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構(gòu)盡早開業(yè)。

　　（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)貸款公司組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，對組建工作中遇到的新情況、新問題，要及時向銀監(jiān)會反饋。

　　附件：組建貸款公司申報材料目錄

組建貸款公司申報材料目錄

　　一、申請籌建材料

　　（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊資本和住所，投資人是否符合投資條件、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況、籌建準備工作的完成情況。

　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾妗?nèi)容應(yīng)包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況、設(shè)立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、網(wǎng)點布局、目標客戶、貸款覆蓋面以及不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等預(yù)測）、開業(yè)后金融風(fēng)險分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等）。

　?。ㄈ┗I建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊資本、組織管理架構(gòu)（是否設(shè)立董事會、監(jiān)事會）、高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟和時間安排等。

　　（四）投資人召開董事會、股東（代表）大會關(guān)于設(shè)立貸款公司及申請人履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

　?。ㄎ澹┗I建工作小組成員名單及簡歷。

　　（六）投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見，近2年監(jiān)管報告及投資人近2年的資產(chǎn)負債表、損益表。

　　（七）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》。

　?。ò耍┞?lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、聯(lián)系地址和郵政編碼。

　　（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

　　二、申請開業(yè)材料

　?。ㄒ唬╅_業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、章程草案、高級管理人員情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。

　?。ǘ┗I建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。

　　（三）章程草案。

　　（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明：

　　1.驗資報告，應(yīng)包括對投資人投資資格的特殊審驗內(nèi)容。

　　2.附件包括注冊資本實收情況、投資人基本情況（含資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等）和驗資事項說明。

　　3.投資人近2年的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況）。

　　4.投資人資金入賬憑證復(fù)印件。

　　5.法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明。

　?。ㄎ澹M任總經(jīng)理、副總經(jīng)理備案材料：

　　1.備案申請表（申請表中內(nèi)容應(yīng)如實填列，投資人應(yīng)加蓋公章）。

　　2.投資人對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定。

　　3.身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。

　　4.個人承諾書（對個人誠信、公正履職及是否有大額負債、違法違紀行為進行承諾）。

　?。臉I(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時間、學(xué)歷、所學(xué)專業(yè)和職稱等）。

　?。ㄆ撸I業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

　?。ò耍┕病⑾啦块T對營業(yè)場所出具的安全消防設(shè)施合格證明。

　?。ň牛┲饕芾碇贫?。主要包括信貸管理辦法及流程、財務(wù)管理辦法、審計稽核管理辦法等。

　?。ㄊ┙M織結(jié)構(gòu)圖。

　　（十一）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。內(nèi)容包括未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風(fēng)險管理計劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場份額。財務(wù)發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額。風(fēng)險管理計劃包括對各類風(fēng)險的預(yù)測及評價、風(fēng)險控制策略、風(fēng)險控制目標（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等）。

　?。ㄊ┗I建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。

　　（十三）聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、聯(lián)系地址和郵政編碼。

　　（十四）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。