一、總則

　　第一條　為加強中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的管理，防范和控制信用擔保行業(yè)風險，促進中小企業(yè)信用擔保業(yè)規(guī)范有序的發(fā)展，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和政策，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)是指在甘肅省行政區(qū)域內(nèi)依法設立，從事為中小企業(yè)提供信用擔保業(yè)務的機構(gòu)。

　　第三條　本辦法所稱中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)是指從事中小企業(yè)信用擔保業(yè)務應當具備的資金數(shù)量、人員素質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔保業(yè)績。

　　第四條　本辦法所稱代償率是指信用擔保機構(gòu)經(jīng)營擔保業(yè)務時發(fā)生的代償資金總額與擔保實有資金總額的比率。

　　第五條　我省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的業(yè)務主管機關是各級經(jīng)貿(mào)委，其具體職責是：

　?。ㄒ唬┲贫P于中小企業(yè)信用擔保業(yè)的政策、法規(guī)；

　?。ǘ┲笇е行∑髽I(yè)信用擔保業(yè)發(fā)展；

　?。ㄈ彾ㄖ行∑髽I(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)資格；

　　（四）頒發(fā)《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》；

　?。ㄎ澹┴撠熤行∑髽I(yè)信用擔保行業(yè)的監(jiān)督管理；（六）提供有關信息服務。

　　二、擔保機構(gòu)的設立

　　第六條　甘肅省中小企業(yè)信用擔保協(xié)會接受省經(jīng)貿(mào)委委托，負責中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的審批和行業(yè)自律。

　　第七條　設立擔保機構(gòu)的申請材料，應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┥暾垐蟾?.設立目的；2.發(fā)起人的名稱和地址；3.注冊資金數(shù)額；4.申請從事的業(yè)務范圍。

　?。ǘC構(gòu)的章程

　?。ㄈC構(gòu)的擔保細則

　　（四）擔保機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務管理辦法

　　（五）有效的銀行資金證明文件

　　第八條　擔保機構(gòu)的準入條件

　?。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)信用擔保機構(gòu)注冊資本金應達到1000萬元以上；從事再擔保的擔保機構(gòu)注冊資本金應達到4000萬元以上。

　?。ǘ┌l(fā)起人無重大違法行為。

　?。ㄈ┯袑Ｂ毤夹g(shù)人員，從業(yè)人員應當具備下列條件：

　　1.高級管理人員應具備必要的金融、擔保和政策、法律等業(yè)務知識，具有5年以上商貿(mào)業(yè)務或3年以上金融保險業(yè)務的工作經(jīng)歷，無違法違規(guī)行為。

　　2.主要業(yè)務人員熟悉業(yè)務規(guī)則及業(yè)務操作程序，無違法違規(guī)行為。三分之二人員有3年以上商貿(mào)業(yè)務或2年以上金融保險業(yè)務的工作經(jīng)歷。

　?。ㄋ模┚哂薪∪墓芾碇贫群惋L險管理制度。

　?。ㄎ澹┱畼I(yè)務主管部門規(guī)定的其它條件。

　　三、擔保機構(gòu)的資質(zhì)等級第九條　擔保機構(gòu)的資質(zhì)分為一級、二級、三級和四級。各級資質(zhì)標準如下：

　?。ㄒ唬┮患?.注冊資本金應達到5000萬元；2.高級管理人員應具有大學以上學歷或高級職稱，主要業(yè)務人員具有大學學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)80％以上；3.經(jīng)營第一年擔保資金總額達3000萬元以上，代償率不超過5％。

　?。ǘ┒?.注冊資本金應達到4000萬元；2.高級管理人員應具有大學學歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)的70％以上；3.經(jīng)營第一年擔保資金總額達2000萬元以上，代償率不超過10％。

　?。ㄈ┤?.注冊資本金應達到2000萬元；2.高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)60％以上；3.經(jīng)營第一年擔保資金總額達500萬元以上，代償率不超過15％。

　?。ㄋ模┧募?.注冊資本金應達到1000萬元；2.高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60％以上；3.已擔保項目投資總額達200萬元以上，代償率不超過20％。

　　四、資質(zhì)等級認定管理第十條　擔保機構(gòu)審批注冊后，應向業(yè)務主管部門申請資質(zhì)審查，取得資質(zhì)資格證書后方可從事中小企業(yè)信用擔保業(yè)務。

　　第十一條　擔保機構(gòu)從領取營業(yè)執(zhí)照之日起一年內(nèi)暫不核定資質(zhì)等級，發(fā)給《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)臨時資質(zhì)證書》；滿一年后申請資質(zhì)等級。申請資質(zhì)等級時需提交下列材料：

　?。ㄒ唬┵Y質(zhì)申請報告1.申請資質(zhì)的目的；2.擬申請的資質(zhì)等級；3.擔保機構(gòu)已具備的資金數(shù)量、人員素質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔保業(yè)績的簡要介紹。

　?。ǘ┬庞脫f(xié)會批復文件

　?。ㄈ┕ど绦姓芾聿块T頒發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》副本復印件

　?。ㄋ模嫞▽徲嫞┦聞账藴实谋灸甓绕髽I(yè)財務報告及相應資信證明

　　（五）法定代表人與主要業(yè)務人員的身份證、學歷和職稱證件復印件（六）其它有關證明文件第十二條　業(yè)務主管部門根據(jù)申請材料，對其資金能力、人員素質(zhì)、業(yè)務能力、管理水平以及實際業(yè)績等進行綜合評審；經(jīng)審核符合等級標準的，發(fā)給相應的《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》。達不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)臨時資質(zhì)證書》一年；一年內(nèi)仍不能達到條件者，自動退出信用擔保行業(yè)。

　　第十三條　擔保機構(gòu)的資質(zhì)等級每一年核定一次，對于不符合原定資質(zhì)等級標準的機構(gòu)，予以降級。

　　第十四條　核定資質(zhì)等級時可以申請升級。申請升級的擔保機構(gòu)必須向業(yè)務主管部門報送下列材料：（一）資質(zhì)升級申請書；（二）原《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》和《營業(yè)執(zhí)照》副本；（三）會計（審計）事務所核準的本年度企業(yè)財務報告及相應的資信證明；（四）其它有關證明文件。

　　第十五條　業(yè)務主管部門對資質(zhì)升級申請材料進行審查核實；經(jīng)審查符合升級標準的，發(fā)給相應的《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》，同時收回原《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》。

　　第十六條　擔保機構(gòu)的擔保業(yè)務范圍（一）一級擔保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務，可從事社會融資擔保，信貸擔保，再擔保，履約擔保業(yè)務；（二）二級擔保：只能在省內(nèi)從事信貸擔保、再擔保業(yè)務、履約擔保業(yè)務；（三）三級擔保：只能在本地（州、市）內(nèi)從事信貸擔保業(yè)務、履約擔保業(yè)務；（四）四級擔保：只能在所在縣（市、區(qū)）內(nèi)從事信貸擔保業(yè)務；（五）持有《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)臨時資質(zhì)證書》的擔保機構(gòu)只能在縣（市、區(qū)）內(nèi)從事信貸擔保業(yè)務。

　　第十七條　擔保機構(gòu)必須在核定的擔保范圍內(nèi)從事?lián)；顒樱坏蒙米栽郊墢氖聯(lián)I(yè)務。

　　第十八條　擔保機構(gòu)應每半年向其業(yè)務主管機關上報財務報表。

　　五、擔保機構(gòu)的變更與終止第十九條　擔保機構(gòu)發(fā)生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

    （一）分立或者合并，應當向業(yè)務主管部門交回原資質(zhì)等級證書，經(jīng)重新審查資質(zhì)或者核定等級后領取相應的資質(zhì)證書；（二）歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務，應當報業(yè)務主管部門備案，取消其資質(zhì)等級資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關手續(xù)；（三）法定代表人變更應當向業(yè)務主管部門辦理變更手續(xù)；（四）因嚴重違規(guī)違紀被取消從事?lián)I(yè)務資格的，應終止擔保業(yè)務。

　　第二十條　擔保機構(gòu)分立、合并或者終止時，應依法保護其財產(chǎn)，按法定程序清理債權(quán)、債務。

　　六、罰則

　　第二十一條　擔保機構(gòu)有下列行為之一的，分別給予警告、通報批評、降低資質(zhì)等級、停業(yè)整頓直至取消從事?lián)I(yè)務資格的處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機關依法追究主要責任者的刑事責任。

　?。ㄒ唬┥暾堅O立或者申請資質(zhì)等級或申請升級時隱瞞真實情況、弄虛作假的；

　?。ǘ┏綋I(yè)務范圍或者未經(jīng)批準擅自從事?lián)；顒拥模?/p>

　?。ㄈ﹤卧臁⑼扛?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣《甘肅省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》的；

　?。ㄋ模p害企業(yè)或銀行利益的；

　?。ㄎ澹┮驌г斐芍卮蠼?jīng)濟損失的。

　　第二十二條　代償率超過30％，給予警告；代償率超過40％，通報批評；代償率超過50％，降低資質(zhì)等級1級；代償率超過60％，停業(yè)整頓；代償率超過70％，取消從業(yè)資格。

　　第二十三條　中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)中政府出資（含政府與其他出資人共同出資）設立的擔保機構(gòu)，風險管理工作根據(jù)《財政部關于印發(fā)中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法的通知》（財金〔2001〕77號）執(zhí)行。

　　第二十四條　本辦法由省經(jīng)貿(mào)委負責解釋，并組織協(xié)調(diào)各有關部門具體貫徹實施。