第一章 總則

　　第一條 為充分發(fā)揮住房公積金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金）在改善職工居住條件方面的作用，推進(jìn)住房商品化、社會(huì)化，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布施行的《住房公積金管理?xiàng)l例》以及有關(guān)金融法規(guī)，制訂本辦法。

　　第二條 職工住房公積金委托貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款）是運(yùn)用籌集的公積金，由受委托的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受委托銀行）向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的公積金繳存人發(fā)放的公積金貸款。

　　第三條 借款人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，必須提供擔(dān)保，擔(dān)保采取住房抵押或有價(jià)證券（指可抵押的國(guó)家債券、銀行定期存款單）質(zhì)押的方式。

　　第四條 本辦法所稱(chēng)的有關(guān)各方是：委托人是指南昌市住房資金管理中心；受托人是指受委托銀行；借款人是指向委托人申請(qǐng)貸款的職工個(gè)人；保險(xiǎn)人是指承保抵押住房保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司；抵押人是指為貸款提供住房抵押的借款人或第三人；抵押權(quán)人是指委托人；保證人是指為貸款提供保證擔(dān)保的第三人；出質(zhì)人是指為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保的借款人或第三人；質(zhì)權(quán)人是指委托人。

　　第五條 本辦法適用于委托人所指定的受托人發(fā)放的公積金貸款。

　　第二章 貸款對(duì)象與條件

　　第六條 按照《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定繳存公積金一年（含一年）以上的職工，在本市購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房資金不足時(shí)，可以申請(qǐng)公積金貸款。借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。

　　第七條 借款人需同時(shí)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂谐擎?zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；

　　（二）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和歸還貸款本息的能力；

　　（三）按規(guī)定足額繳存公積金；

　?。ㄋ模┯匈?gòu)買(mǎi)住房合法的合同或有效證明文件；

　?。ㄎ澹┯邢喈?dāng)于購(gòu)、建住房全部?jī)r(jià)款30％以上的自有資金或購(gòu)、建房首付款；

　?。┯形腥苏J(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押；

　?。ㄆ撸┪腥艘?guī)定的其他條件。

　　第三章 貸款額度、期限和利率

　　第八條 公積金貸款額度在所購(gòu)、建住房?jī)r(jià)款的70％以?xún)?nèi)，同時(shí)不能超過(guò)委托人當(dāng)年公布的最高貸款限額。每戶(hù)在未全部清償公積金貸款之前僅限貸一次。

　　第九條 公積金貸款期限視貸款額度和借款人還款能力確定，最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且同時(shí)不能超過(guò)借款人的法定離、退休年限。

　　第十條 公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行和建設(shè)部規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。

　　第十一條 貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

　　第四章 貸款程序

　　第十二條 借款人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)應(yīng)填寫(xiě)《南昌市職工住房公積金貸款申請(qǐng)審核書(shū)》，并向委托人提供以下資料：

　?。ㄒ唬┙杩钊思芭渑嫉膽?hù)口簿、身份證的原件與復(fù)印件。借款人與配偶不屬同一戶(hù)口簿的還要提供婚姻證明；

　?。ǘ┙杩钊朔蚱揠p方在單位出具各自經(jīng)濟(jì)收入的證明；

　?。ㄈ┵?gòu)買(mǎi)住房的，應(yīng)出具合法的住房購(gòu)銷(xiāo)合同或有效證明文件；自建住房的，應(yīng)出具建設(shè)行政主管、土地管理、規(guī)劃、計(jì)劃等有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)文件；對(duì)自有住房進(jìn)行翻建、大修的，應(yīng)出具自有住房產(chǎn)權(quán)證明；

　　（四）出具有相當(dāng)于購(gòu)、建住房全部?jī)r(jià)款30％以上的自有資金或購(gòu)、建房首付款的證明；

　?。ㄎ澹┙杩钊伺渑挤交蚣彝ブ饕毕涤H屬償還貸款承諾書(shū)；

　?。┑盅何锘蛸|(zhì)押物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；以及房產(chǎn)管理部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；

　?。ㄆ撸┪腥撕褪芡腥艘筇峁┑钠渌嘘P(guān)資料。

　　第十三條 委托人應(yīng)對(duì)借款人提交的全部資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行認(rèn)真審查，并在借款人提交上述全部資料之日起15個(gè)工作日內(nèi)作出正式答復(fù)。

　　第十四條 經(jīng)委托人審核符合公積金貸款條件的，由委托人通知借款人到受托人處辦理有關(guān)貸款手續(xù)：

　　1、采取住房抵押方式貸款的：

　?、俳杩钊伺c受托人簽訂借款合同；

　?、诘盅喝伺c受托人簽訂抵押合同、保證人與受托人簽訂保證合同；

　　③抵押人到市房產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記；

　?、苡墒芡腥宿k理合同的公證；

　?、莸盅喝税础赌喜新毠さ盅鹤》勘ｋU(xiǎn)試行條款》規(guī)定辦理抵押住房保險(xiǎn)。

　　2、采取質(zhì)押方式貸款的：

　?、俳杩钊伺c受托人簽訂借款合同；

　　②出質(zhì)人與受托人簽訂質(zhì)押合同；

　?、塾墒芡腥宿k理合同的公證。

　　第十五條 借款合同生效后，借款人在受托人處填寫(xiě)借款借據(jù)，由受托人按《委托貸款通知單》發(fā)放貸款。

　　第五章 貸款償還

　　第十六條 借款人應(yīng)從借款的次月起按借款合同規(guī)定的還款方式與期限歸還貸款本息。

　　第十七條 貸款期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，采用等額本息還款法，最后一次貸款清償時(shí)，利隨本清。

　　等額本息還款法：即借款人每月按相等的金額償還貸款本息。

　　計(jì)算公式為：12×貸款年限貸款本金×月利率×（1＋月利率）每月等額償還貸款本息＝____________________________________________ 12×貸款年限-1（1＋月利率）

　　第十八條 借款人在借款合同約定的還款期限內(nèi)，可采取下列還款方式之一進(jìn)行還款：

　　1、到受托人指定會(huì)計(jì)專(zhuān)柜處用現(xiàn)金償還；

　　2、在受托人處辦儲(chǔ)蓄卡、信用卡委托受托人按月代扣償還。采用委托扣款的，借款人應(yīng)事先與受托人簽訂貸款委托扣款協(xié)議；

　　3、由受托人委托借款人所在單位按月代扣借款人工資償還；

　　4、使用借款人及配偶的公積金償還貸款。采取這種方式的，必須一次還清全部貸款本息。

　　第十九條 貸款期內(nèi)，借款人應(yīng)在借款合同約定的時(shí)間內(nèi)按時(shí)償還貸款本息，超過(guò)合同約定時(shí)間的為逾期貸款，對(duì)逾期部分受托人應(yīng)以逾期還款額為基數(shù)，按人民銀行罰息利率計(jì)收罰息。

　　第二十條 貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的，在借款期內(nèi)，經(jīng)受托人同意，借款人可以提前結(jié)清全部貸款，并按原合同利率按實(shí)際使用期限結(jié)計(jì)利息，但不得提前部分還本。

　　貸款期限在一年以上的，在借款期內(nèi)，借款人向受托人提出提前還款書(shū)面申請(qǐng)后，經(jīng)受托人同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償?shù)牟糠衷谝院笃谙薏辉儆?jì)息，此前已計(jì)收的貸款利息也不再調(diào)整：

　　一、提前清償全部貸款的，經(jīng)受托人同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息。

　　二、調(diào)整還款計(jì)劃的提前部分還本，應(yīng)有一定的限制額度。超過(guò)限額提前還款的，借款人可根據(jù)需要調(diào)整還款計(jì)劃，即還款期限不變，分期還款額作相應(yīng)調(diào)整；低于限額提前還款的不調(diào)整還款計(jì)劃。

　　第六章 住房抵押

　　第二十一條 住房產(chǎn)權(quán)不明或有爭(zhēng)議的，不得作為貸款抵押物。

　　第二十二條 借款人以所購(gòu)、建自住住房作為貸款抵押物時(shí)必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押；若以其他住房抵押時(shí)其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。

　　第二十三條 抵押人和抵押權(quán)人簽訂的住房抵押合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十九條的規(guī)定。

　　第二十四條 借款人對(duì)設(shè)定抵押的住房在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)，保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人或受托人的監(jiān)督檢查。對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，抵押權(quán)人不得擅自處分。

　　第二十五條 住房抵押合同自簽訂之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，抵押權(quán)人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。解除抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)登記手續(xù)。在抵押期間，由于抵押人的行為對(duì)設(shè)定的抵押物造成損壞的，由抵押人承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。抵押合同由受托人妥善保管。

　　第七章 有價(jià)證券質(zhì)押

　　第二十六條 采取有價(jià)證券質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人簽訂的質(zhì)押合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十五條規(guī)定。質(zhì)押合同自有價(jià)證券憑證交付之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。以有價(jià)證券作質(zhì)押，其貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％。

　　第二十七條 有價(jià)證券兌現(xiàn)日期先于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人可以在債務(wù)履行期屆滿前兌現(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

　　第八章 住房保險(xiǎn)

　　第二十八條 用住房抵押貸款時(shí)，抵押人必須辦理住房保險(xiǎn)。

　　第二十九條 在貸款期間，保險(xiǎn)單正本由受托人保管。

　　第三十條 住房保險(xiǎn)，按照《南昌市職工抵押住房保險(xiǎn)試行條款》執(zhí)行。

　　第九章 合同變更

　　第三十一條 合同變更必須經(jīng)委托人、受托人、借款人、保險(xiǎn)人及其它有關(guān)各方同意，并依法簽訂變更合同。

　　第三十二條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人，監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

　　第三十三條 合同當(dāng)事人的任何一方要求變更合同內(nèi)容或終止合同， 需要提前一個(gè)月書(shū)面通知合同的其他當(dāng)事人，未達(dá)成協(xié)議前原合同繼續(xù)有效。

　　第十章 違約及處置

　　第三十四條 借款人有下列情況之一的，委托人、受托人按中國(guó)人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任：

　　1、借款人不按期歸還貸款本息的；

　　2、借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

　　3、未經(jīng)抵押權(quán)人（質(zhì)權(quán)人）同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押；

　　4、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

　　5、借款人拒絕或阻撓委托人或受托人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

　　6、借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損委托人或受托人權(quán)益的合同或協(xié)議的；

　　7、抵押（質(zhì)押）人、保證人違反抵押（質(zhì)押）合同、保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少影響委托人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的。

　　第三十五條 借款人未能按合同規(guī)定還清全部貸款本息的，委托人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，處置抵押物或質(zhì)押物。

　　第三十六條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人，或其法定繼承人、監(jiān)護(hù)人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，委托人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押物或質(zhì)物。

　　第三十七條 處置抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以?xún)斶€貸款本息的，委托人有權(quán)向借款人追索應(yīng)償還部分；其價(jià)款超過(guò)應(yīng)償還部分，委托人應(yīng)將超過(guò)部分退還抵押人或出質(zhì)人。

　　第三十八條 拍賣(mài)劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)所得的價(jià)款，在依法繳納土地使用權(quán)出讓金等國(guó)家規(guī)定的款項(xiàng)后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。

　　第三十九條 合同發(fā)生糾紛時(shí)，借款人、委托人、受托人應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可向人民法院起訴。

　　第十一章 附 則

　　第四十條 受托人在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守與委托人簽訂的貸款委托合同。受托人未按委托貸款合同的約定發(fā)放的貸款形成的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。

　　第四十一條 對(duì)受托人挪用委托貸款基金作為他用，按《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條和第八十二條的規(guī)定處罰。

　　第四十二條 委托方工作人員在審核貸款期間濫用職權(quán)、徇私舞弊、牟取私利，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

　　第四十三條 委托方強(qiáng)令受托方違規(guī)發(fā)放貸款或受托方的工作人員對(duì)強(qiáng)令其違規(guī)發(fā)放貸款未予拒絕的。按《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十五條的規(guī)定給予處罰。

　　第四十四條 本辦法由南昌市住房資金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十五條 本辦法自公布之日起實(shí)施。原（98）洪房資字第014號(hào)《南昌市職工住房抵押委托貸款暫行辦法》同時(shí)廢止。

　　2000年3月14日