為進一步落實全省金融工作會議精神，增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的供給，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作，提出如下實施意見：

　　一、指導思想和基本原則

　?。ㄒ唬┲笇枷搿Ｒ允∥皠?chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強省”總戰(zhàn)略為指導，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農(nóng)村地區(qū)金融服務，有效配置金融資源，規(guī)范和引導民間融資，推進社會主義新農(nóng)村建設，為改善民生、促進就業(yè)、構(gòu)建和諧社會提供多層次的金融要素支持。

　?。ǘ┗驹瓌t。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、有序推進的原則，在各縣域進行試點，并在取得經(jīng)驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍；按照嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作；按照明確職責、防范風險原則，各級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業(yè)嚴格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務。

　　二、明確職責，加強試點工作的組織領(lǐng)導

　?。ㄒ唬┰谑≌I(lǐng)導下，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司試點工作的省級牽頭協(xié)調(diào)部門，會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；二是對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審核；三是溝通信息，指導縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作。

　?。ǘ└魇姓笆屑売嘘P(guān)部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。

　?。ㄈ┟鞔_縣級政府的權(quán)責。試點縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔。

　　三、試點工作部署

　　按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、區(qū)）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對試點的小額貸款公司，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，銀監(jiān)、人行、工商部門要穩(wěn)妥配合各級政府積極有序地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。

　　開展小額貸款公司試點的具體方案是：原則上在每個縣（市、區(qū)）設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。在一個市內(nèi)，若有縣（市、區(qū)）沒有提出試點申請的，其試點名額可在同一市域范圍內(nèi)調(diào)劑。

　　試點工作時間安排：

　　第一階段（2008年7月）：制定并出臺《浙江省小額貸款公司暫行管理辦法》；召開全省會議，進行試點工作部署。

　　第二階段（2008年7月至8月）：試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司的籌建組織工作，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，試點申報材料由試點縣（市、區(qū)）政府上報。

　　第三階段（2008年9月至10月）：小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務。

　　第四階段（2009年1月以后）：在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據(jù)實際情況和縣級政府的要求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

　　四、制定嚴格的準入制度，確保試點公司規(guī)范運作

　　（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)孛駹I骨干企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發(fā)達縣域600萬元）以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應的資格，主發(fā)起人持股不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持股不超過10%.根據(jù)浙江實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）。對于切實服務小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。要優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散，造成無主要股東負責或內(nèi)部人控制；鼓勵引入熟悉金融業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。

　　（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。對第一批試點公司的高管人員任職資格適當從嚴，要求熟悉金融業(yè)務、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識，確保第一批試點成功。

　　（三）科學設置各項監(jiān)管指標，嚴格各項規(guī)章制度。小額貸款公司不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的70%資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%.小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

　　五、實行嚴格監(jiān)管措施，嚴防小額貸款公司風險

　　省級有關(guān)部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

　　市、縣（市、區(qū)）政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。工商部門做好準入把關(guān)、加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢查，確保合規(guī)經(jīng)營；銀監(jiān)部門對非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，要及時認定；人行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

　　小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織有關(guān)職能部門及時查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格。

　　六、小額貸款公司的扶持政策

　?。ㄒ唬┘訌妼π☆~貸款公司的政策扶持。各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入全省小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風險補償范圍。

　?。ǘ┮龑☆~貸款公司規(guī)范發(fā)展。省金融辦會同工商、銀監(jiān)和人行部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點期間擅自設立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

　　開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。

　　二○○八年七月二日