各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：

　　為進一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、試點工作的指導(dǎo)思想和基本原則

　　（一）指導(dǎo)思想。全面落實科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進一步有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)，規(guī)范和引導(dǎo)民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

　?。ǘ┗驹瓌t。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、穩(wěn)步有序推進的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報公司作為試點，并在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大試點小額貸款公司數(shù)量。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，制定試點小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對其進行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險的原則，建立分工明確、各負其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

　　二、試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

　?。ㄒ唬┰谑∪嗣裾I(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。建立以省人民政府分管副省長為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長具體負責(zé)，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行負責(zé)人為成員的全省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

　　省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場退出等重大事項進行審批，并實施監(jiān)督管理。

　?。ǘ└魇校ㄖ?、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門負責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級人民政府有關(guān)試點申報方案，監(jiān)測分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險。

　?。ㄈ┰圏c縣（市、區(qū)）人民政府負責(zé)組織開展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點工作，對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風(fēng)險，做好風(fēng)險處置工作，并組織有關(guān)部門和單位嚴(yán)厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動。

　　開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門和單位要切實加強試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實做好試點各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點工作順利進行。

　　三、試點工作的安排

　　（一）目標(biāo)任務(wù)。2008年年底以前，力爭各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點，2009年適當(dāng)擴大試點規(guī)模，原則上每個市（州、地）試點公司不超過5家（經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)可適當(dāng)增加試點名額）。在試點基礎(chǔ)上力爭將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

　　（二）具體安排。試點工作自本通知印發(fā)之日啟動，按照《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（見附件）實施。具體安排為：2008年11月，試點縣（市、區(qū)）人民政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，上報試點申報材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實際情況，在風(fēng)險可控的前提下，逐步擴大試點地區(qū)。

　　四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

　　試點期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門會同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門和單位按照各自職責(zé)密切配合實施。省中小企業(yè)局要會同各有關(guān)部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)處置責(zé)任，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)各地人民政府處置和防范風(fēng)險。

　　各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，切實防范金融風(fēng)險。要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風(fēng)險補償措施。

　　附件：貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

　　貴州省人民政府辦公廳
二○○八年十月二十八日

　　附件：

貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

　　第一章　總  則

　　第一條  為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）精神，特制定本暫行管理辦法。

　　第二條  本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在貴州省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

　　第三條  小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

　　第四條  貴州省人民政府授權(quán)貴州省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場退出等重大事項進行審批，并實施監(jiān)督管理。未經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。

　　第五條  縣級人民政府負責(zé)本地小額貸款公司試點的具體實施工作，對本地小額貸款公司進行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。

　　第二章  小額貸款公司的設(shè)立

　　第六條  小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第七條  設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

　　（一）有符合《公司法》的公司章程。

　?。ǘ┯蟹弦?guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

　?。ㄈ┳再Y本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次性足額繳納。小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于500萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于1000萬元。

　　（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

　　（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

　?。┯薪∪慕M織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度。

　?。ㄆ撸┯信c業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

　?。ò耍┦≈行∑髽I(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八條   企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿块T登記注冊，具有法人資格。

　?。ǘ┢髽I(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄。

　?。ㄈ┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

　?。ㄋ模┯辛己玫纳鐣曌u、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄。

　?。ㄎ澹┴攧?wù)狀況良好，入股前最近3個會計年度連續(xù)盈利。

　　（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

　?。ㄆ撸┠杲K分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。

　　（八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　　（九）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。

　　第九條  自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力，具備一定的經(jīng)濟、金融知識，無犯罪記錄和不良信用記錄。

　　第十條   其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。

　　第十一條  單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%.第十二條  小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬┺k理各項小額貸款；

　?。ǘ┺k理票據(jù)貼現(xiàn)；

　　（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

　　小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

　　第十三條  試點期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經(jīng)營和設(shè)立分公司。

　　第十四條   小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第十五條   籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向所在地縣級人民政府提交籌建申請，由所在地縣級人民政府受理和審查是否列入試點申請對象。

　　第十六條  申請人列入試點申請對象后，在縣級人民政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┰O(shè)立小額公司申請書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷；

　　（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

　?。ㄋ模┬☆~貸款公司基本情況。內(nèi)容包括擬定機構(gòu)名稱、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等，并附經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等，并附自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件；

　　（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告；

　　（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

　?。ㄆ撸┓ǘ炠Y機構(gòu)出具的驗資報告（開業(yè)申請時提供）；

　?。ò耍┞蓭熤薪闄C構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

　?。ň牛M任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

　?。ㄊ┳∷褂米C明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（開業(yè)申請時提供）。

　　第十七條  試點申請對象申請小額貸款公司應(yīng)先到工商行政管理機關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

　　第十八條  縣級人民政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

　　（一）縣級人民政府小額貸款試點申請書；

　?。ǘ┛h級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

　?。ㄈ┬☆~貸款公司的申請材料（即第十六條要求的材料）。

　　第十九條  省中小企業(yè)局自收到各市（州、地）人民政府轉(zhuǎn)報縣級人民政府有關(guān)試點申報方案的完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

　　第二十條   小額貸款公司的籌建期為省中小企業(yè)局批復(fù)同意籌建之日起3個月內(nèi)。逾期未提交開業(yè)申請的，籌建批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

　　第二十一條   小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向省中小企業(yè)局提交開業(yè)申請。省中小企業(yè)局核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。

　　第二十二條   申請人應(yīng)自省中小企業(yè)局批復(fù)同意開業(yè)之日起30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)申請注冊登記。逾期未申請注冊登記的，申請人應(yīng)當(dāng)另行報批。小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)、注冊登記開業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

　　第二十三條   小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起2個月內(nèi)開業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負責(zé)注銷，函告工商行政管理部門并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

　　第三章  小額貸款公司組織機構(gòu)與經(jīng)營管理

　　第二十四條   小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

　　第二十五條  小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

　　第二十六條  小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

　　第二十七條   小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

　　第二十八條   小額貸款公司應(yīng)將省中小企業(yè)局核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

　　第二十九條  小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

　　第三十條  小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

　　第三十一條  小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%.第三十二條  小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的09倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

　　第三十三條  小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司應(yīng)按月向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告、從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金情況等報表資料；按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司每年應(yīng)于4月30日前向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行、財政部門、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的上一年度財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、高管人員、股權(quán)變動等重大事項信息，必要時應(yīng)向社會披露。

　　第三十四條  小額貸款公司股東的股份自成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

　　第三十五條  小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，應(yīng)經(jīng)所在縣（市、區(qū)）人民政府同意后報省中小企業(yè)局審核。

　　第四章  小額貸款公司的變更和終止

　　第三十六條   試點期間小額貸款公司變更事項暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊資本、變更營業(yè)場所、修改公司章程。

　　以上變更事項，由省中小企業(yè)局負責(zé)受理、審查并決定。省中小企業(yè)局核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

　　第三十七條   小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。

　　第三十八條   小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

　?。ǘ┳兏再Y本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

　　（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十九條   小額貸款公司變更營業(yè)場所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）能夠合法使用擬遷入的新住所。

　?。ǘM遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。

　　（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十條   小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

　　第四十一條   小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，省中小企業(yè)局可一并作出同意或不同意的決定。

　　第四十二條   獲準(zhǔn)變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報告。

　　未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，省中小企業(yè)局負責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。

　　第四十三條   試點期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

　?。ㄒ唬┕菊鲁桃?guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。

　?。ǘ┕蓶|會或股東大會決議解散。

　?。ㄈ┮蚬竞喜⒒蛘叻至⑿枰馍?。

　　（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

　?。ㄎ澹┤嗣穹ㄔ阂婪ㄐ脊窘馍ⅰ?/p>

　　第四十四條   小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。

　　第五章  董事和高級管理人員任職資格

　　第四十五條   小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、信貸部門負責(zé)人、內(nèi)審部門負責(zé)人以及其它高級管理人員。

　　第四十六條   申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗恕?/p>

　?。ǘ┚哂辛己玫穆殬I(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄。

　?。ㄈ┚哂新穆毸璧慕鹑谥R、經(jīng)濟專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)技能，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟工作的經(jīng)驗。

　　（四）具備履職所需的時間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。

　?。ㄎ澹┚邆渎穆毸璧莫毩⑿?。

　　第四十七條   擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員：

　　（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

　?。ǘ?dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的；

　　（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責(zé)任的；

　　（四）指使、參與所任職機構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

　　（五）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

　?。┟髦斜巨k法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；

　?。ㄆ撸┯羞`反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

　?。ò耍┍救嘶蚱渑渑钾撚袛?shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

　?。ň牛┓伞⑿姓ㄒ?guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

　　第六章  監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

　　第四十八條  各地小額貸款公司的日常監(jiān)管由中小企業(yè)、工商行行政管理、銀監(jiān)、人行、公安、稅務(wù)等管理部門各司其責(zé)并密切配合實施。

　　中小企業(yè)管理部門負責(zé)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應(yīng)加強日常巡查，配合銀監(jiān)部門、人行分支機構(gòu)強化貸款業(yè)務(wù)管理，配合工商部門進行年檢工作。

　　工商行政管理部門要做好小額貸款公司的準(zhǔn)入把關(guān)，加強信用監(jiān)管，強化年度檢查，確保小額貸款公司守信合規(guī)經(jīng)營。

　　銀監(jiān)部門應(yīng)協(xié)助中小企業(yè)管理部門加強對小額貸款公司的股東資格、高級管理人員資格的專業(yè)審查，加強對小額貸款公司從銀行融入資金的情況及利率的監(jiān)管，對小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，并跟蹤監(jiān)測其信貸風(fēng)險情況，對涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款的小額貸款公司，銀監(jiān)部門應(yīng)及時報告各級非法集資處置部門聯(lián)席會議和中小企業(yè)管理部門。

　　人行分支機構(gòu)應(yīng)加強對小額貸款公司的貸款利率、支付清算、會計、金融統(tǒng)計、現(xiàn)金、征信等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。

　　公安部門應(yīng)配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

　　財政部門應(yīng)配合中小企業(yè)管理部門研究制定對小額貸款公司的扶持政策。

　　稅務(wù)部門應(yīng)做好對小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，認真落實相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強調(diào)查研究，積極向上及有關(guān)部門爭取有利于促進小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

　　農(nóng)業(yè)部門應(yīng)加強對小額貸款公司“三農(nóng)”貸款的研究和支持，收集統(tǒng)計“三農(nóng)”貸款情況，協(xié)助中小企業(yè)管理部門制定促進“三農(nóng)”貸款的辦法。

　　發(fā)展改革部門應(yīng)加強宏觀經(jīng)濟政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門做好相關(guān)工作。

　　第四十九條  省中小企業(yè)局建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。

　　第五十條  小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法行為，由試點縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)部門和執(zhí)法單位及時依法嚴(yán)厲查處。

　　第五十一條  小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，并按照人民銀行相關(guān)規(guī)定辦理支付清算業(yè)務(wù)。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　第五十二條   省中小企業(yè)局牽頭會同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行獨立專項審計或稽核，審計結(jié)果作為取消試點資格的依據(jù)，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。

　　第五十三條   小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

　　（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；

　?。ㄈ┪唇?jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

　?。ㄋ模┏龊藴?zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；

　?。ㄎ澹┻`反利率政策的；

　?。┚芙^或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　?。ㄆ撸┎话凑找?guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　?。ň牛┓?、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

　?。ㄊ┦≈行∑髽I(yè)局根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

　　第五十四條   建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

　　第五十五條  省中小企業(yè)局會同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行、省工商局等部門每年對小額貸款公司進行分類評價。

　　第七章  附    則

　　第五十六條  本辦法由省中小企業(yè)局負責(zé)解釋。

　　第五十七條  本辦法自印發(fā)之日起施行。