各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

　　經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司管理暫行辦法》印發(fā)給你們，自2011年8月1日起施行。

天津市人民政府辦公廳
二〇一一年六月二十三日

天津市小額貸款公司管理暫行辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，參照銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），制定本辦法。

　　第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置適用本辦法。

　　第三條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在天津市由企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及自然人經(jīng)批準(zhǔn)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，股東以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任。

　　第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針和政策，遵守社會(huì)公德和商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信合法經(jīng)營(yíng)，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

　　第六條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理部門(mén)，負(fù)責(zé)小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置以及相關(guān)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

　　第七條 區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門(mén)負(fù)責(zé)在本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

　　第二章 股東資格

　　第八條 企業(yè)法人、自然人、其他社會(huì)組織可以申請(qǐng)出資設(shè)立小額貸款公司，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。

　　第九條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┮婪ǖ怯涀?cè)并存續(xù)，具有法人資格；

　?。ǘo(wú)不良信用記錄；

　?。ㄈ┚哂谐渥愕恼J(rèn)繳出資能力；

　?。ㄋ模┮宰杂匈Y金出資且來(lái)源真實(shí)合法。

　　第十條 出資設(shè)立小額貸款公司的自然人應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Γ?/p>

　?。ǘo(wú)違法犯罪和不良信用記錄；

　?。ㄈ┙?jīng)評(píng)估具有充足的認(rèn)繳出資能力；

　?。ㄋ模┮宰杂匈Y金出資且來(lái)源真實(shí)合法。

　　第三章 公司設(shè)立、變更及終止

　　第十一條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融辦審查批準(zhǔn)后辦理工商注冊(cè)登記手續(xù)。

　　第十二條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第十三條 小額貸款公司注冊(cè)資本金實(shí)行限額管理。公司注冊(cè)資本金不得低于5000萬(wàn)元人民幣。出資人出資比例應(yīng)符合國(guó)家和本市有關(guān)規(guī)定。

　　第十四條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的小額貸款公司除滿足本辦法規(guī)定的最低注冊(cè)資本限額外，還應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

　?。ǘ┯蟹稀吨腥A人民共和國(guó)公司法》和本辦法規(guī)定的股東，且至少有一名法人股東；

　?。ㄈ┳?cè)資本為實(shí)收貨幣資本，出資來(lái)源真實(shí)合法，且由出資人一次性繳足；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

　?。ㄎ澹┯信c開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。┯羞m合經(jīng)營(yíng)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

　　（七）國(guó)家有關(guān)部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十五條 鼓勵(lì)小額貸款公司集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)，設(shè)立總分制的小額貸款公司，擴(kuò)大貸款覆蓋面。

　　第十六條 小額貸款公司發(fā)生國(guó)家有關(guān)部門(mén)規(guī)定的變更事項(xiàng)，須經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后方可辦理工商變更登記。

　　第十七條 小額貸款公司注銷(xiāo)、被撤銷(xiāo)及依法履行清算程序的，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

　　第四章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　第十八條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理層的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范議事規(guī)則和工作流程，確保公司治理科學(xué)、運(yùn)作高效。

　　第十九條 小額貸款公司要完善內(nèi)部組織體系，根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)置分工合理、職責(zé)明確、相互監(jiān)督的職能部門(mén)，選聘具備資格的從業(yè)人員，依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展。

　　第二十條 小額貸款公司要建立科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，制定較為完備的規(guī)章制度并嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)范信貸管理流程，健全主要業(yè)務(wù)崗位間的監(jiān)督制衡機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)稽核工作，防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二十一條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬└黜?xiàng)小額貸款；

　?。ǘ┢睋?jù)貼現(xiàn)；

　?。ㄈ┵J款轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

　?。ㄋ模┵J款項(xiàng)下的結(jié)算；

　?。ㄎ澹┡c小額貸款相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；

　?。┙?jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　第二十二條 在天津市注冊(cè)成立的小額貸款公司不得在天津市轄區(qū)外經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　第二十三條 小額貸款公司營(yíng)運(yùn)資金的主要來(lái)源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。

　　第二十四條 鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)小額貸款公司增資擴(kuò)股，加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)寬領(lǐng)域合作，不斷提升資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)實(shí)力和管理水平。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在互利共贏、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極開(kāi)辦批發(fā)資金發(fā)放和資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，并做好延伸金融服務(wù)。

　　第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散原則，防止貸款過(guò)度集中。

　　第二十六條 小額貸款公司貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。

　　第二十七條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，貸款利率的設(shè)定不得違反法律法規(guī)規(guī)定。

　　第二十八條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立資產(chǎn)分類(lèi)制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量類(lèi)別，足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，貸款損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

　　第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和財(cái)務(wù)管理制度。

　　第三十條 小額貸款公司應(yīng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告需經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。

　　第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照相關(guān)要求向財(cái)政部門(mén)辦理財(cái)務(wù)登記，接受財(cái)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管和監(jiān)督檢查。按規(guī)定向財(cái)政、金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)報(bào)告。

　　第三十二條 小額貸款公司應(yīng)不斷提升公司信息化管理水平，在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中反映所開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)并與全市小額貸款公司動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)接。

　　第三十三條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)主體責(zé)任，依法采取預(yù)防監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度。

　　第三十四條 小額貸款公司申請(qǐng)辦理房屋、土地、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車(chē)輛等抵（質(zhì)）押登記時(shí)，相關(guān)職能部門(mén)應(yīng)予以辦理。

　　第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

　　第三十五條 建立全市小額貸款公司動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

　　第三十六條 市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　第三十七條 市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，指定具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的小額貸款公司進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。

　　第三十八條 支持小額貸款公司協(xié)會(huì)工作，發(fā)揮行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)作用。

　　第六章 法律責(zé)任第

　　三十九條 小額貸款公司違反國(guó)家法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，由市金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

　　第四十條 公民、法人或其他社會(huì)組織可以向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)小額貸款公司的涉嫌違法違規(guī)行為。

　　第七章 附 則

　　第四十一條 市金融辦根據(jù)本辦法制定具體實(shí)施細(xì)則。

　　第四十二條 本辦法自2011年8月1日起施行，2016年7月31日廢止。

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