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在一般情況下，貸款利息的計算中并不考慮復(fù)利效應(yīng)。貸款利息通常是按照簡單利率計算的，即利息僅基于貸款本金計算，不考慮逐期累計的利息。簡單利率計算公式為：

利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限

其中，年利率是指貸款利率除以100后得到的小數(shù)形式，貸款期限是按年計算的。

然而，在某些特殊情況下，如長期貸款或復(fù)利貸款，可能會考慮復(fù)利效應(yīng)。復(fù)利是指利息在每個計息周期結(jié)束后被加入到貸款本金中，下一個計息周期的利息就會基于新的貸款本金計算。復(fù)利利率計算公式為：

利息 = 貸款本金 × （1 + 年利率/計息周期）^（計息周期 × 貸款期限） - 貸款本金

其中，計息周期是指貸款利息計算的時間間隔，可以是月份、季度或半年等。

所以，貸款利息是否考慮復(fù)利效應(yīng)取決于具體的貸款合同和貸款利率的約定。一般情況下，簡單利率是常用的計算方法，而復(fù)利利率則更多用于投資和儲蓄等領(lǐng)域。