2016年經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)備考知識(shí)點(diǎn)：巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景和發(fā)展

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【試題】1975年2月，西方十國(guó)集團(tuán)以及瑞士和盧森堡共12個(gè)國(guó)家的中央銀行成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，其發(fā)起機(jī)構(gòu)是（ ）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.國(guó)際清算銀行

D.歐洲復(fù)興開發(fā)銀行

【答案】C

【解析】本題考查巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景和發(fā)展。為了維護(hù)成員國(guó)的共同利益，加強(qiáng)監(jiān)管合作，統(tǒng)一監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)，1975年2月，由國(guó)際清算銀行發(fā)起，西方十國(guó)集團(tuán)以及瑞士和盧森堡12國(guó)的中央銀行成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)）參見教材P159.

【知識(shí)點(diǎn)擴(kuò)展】

巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景和發(fā)展

1974年美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)和阿根廷的國(guó)際性銀行先后發(fā)生了倒閉事件和國(guó)際貸款違約事件，其中德國(guó)赫斯塔德銀行和美國(guó)富蘭克林國(guó)民銀行的案例最令人震驚，使監(jiān)管當(dāng)局開始全面審視擁有廣泛國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問(wèn)題，這是巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因。同時(shí)，隨著銀行和金融市場(chǎng)的國(guó)際化，銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)跨越國(guó)界，在國(guó)際銀行業(yè)中，一些資本比率較低的銀行大量擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù)，造成不平等競(jìng)爭(zhēng)。在這樣的形勢(shì)下，對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管，不能只靠各國(guó)各自為政，必須在金融監(jiān)管上進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)，這正是西方主要國(guó)家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。

為了維護(hù)成員國(guó)的共同利益，加強(qiáng)監(jiān)管合作，統(tǒng)一監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)，1975年2月，由國(guó)際清算銀行發(fā)起，西方十國(guó)集團(tuán)以及瑞士和盧森堡12國(guó)的中央銀行成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（筒稱巴塞爾委員會(huì)）

巴塞爾委員會(huì)成立以來(lái)，發(fā)布了一系列國(guó)際清算銀行成員國(guó)達(dá)成的重要協(xié)議，主要有1975年巴塞爾協(xié)定，1984年修改后的巴塞爾協(xié)定，1988年巴塞爾報(bào)告，1992年巴塞爾建議，1997年巴塞爾核心原則，2003年新巴塞爾資本協(xié)議，等等。這些協(xié)議統(tǒng)稱巴塞爾協(xié)議。巴塞爾協(xié)議在全球范圍內(nèi)代表著一種監(jiān)管思想和監(jiān)管理念，并隨著國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展而不斷完善和深化。

巴塞爾協(xié)議是迄今為止對(duì)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展影響最大的國(guó)除公約之一。據(jù)國(guó)際清算銀行分析，全世界大約有100個(gè)國(guó)家采納了巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管框架。它有助于發(fā)達(dá)國(guó)家銀行在平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，為國(guó)際銀行監(jiān)管和協(xié)調(diào)提供了極大的便利，確保國(guó)際銀行體系在國(guó)際債務(wù)危機(jī)和金融動(dòng)蕩中能平穩(wěn)順利運(yùn)行，同時(shí)促使發(fā)展中國(guó)家根據(jù)巴塞爾協(xié)議監(jiān)管本國(guó)銀行，并取得在國(guó)際業(yè)務(wù)活動(dòng)中的平等競(jìng)爭(zhēng)地位。

在巴塞爾協(xié)議中，影響最大的是統(tǒng)一資本監(jiān)菅的1988年巴塞爾報(bào)告（又稱“舊巴塞爾資本協(xié)議”）2003年新巴塞爾資本協(xié)議和2010年巴塞爾協(xié)議。