2016年經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)備考知識(shí)點(diǎn)：中央銀行的主要業(yè)務(wù)

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【試題】中央銀行向商業(yè)提供的服務(wù)包括（ ）

A.集中商業(yè)銀行繳存的存款準(zhǔn)備金

B.保管外匯和黃金儲(chǔ)備

C.作為商業(yè)銀行的最后貸款人

D.提供全國(guó)清算業(yè)務(wù)

E.代理發(fā)行國(guó)家債券

【答案】ACD

【解析】本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。中央銀行對(duì)銀行的業(yè)務(wù)：（1）集中準(zhǔn)備金；（2）最后貸款人；（3）全國(guó)清算。參見(jiàn)教材P140.

【知識(shí)點(diǎn)擴(kuò)展】

中央銀行的主要業(yè)務(wù)

1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。貨幣發(fā)行是指一國(guó)貨幣當(dāng)局投放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。在許多國(guó)家和地區(qū)，中央銀行獨(dú)家控制貨幣的發(fā)行，根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況，合理調(diào)節(jié)市場(chǎng)流通中貨幣的數(shù)量，保持幣值的穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行是我國(guó)法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)貫徹貨幣發(fā)行政策，組織人民幣（法定貨幣）發(fā)行業(yè)務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》）第22條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定'動(dòng)用發(fā)行基金。”

2.對(duì)銀行的業(yè)務(wù)。對(duì)銀行提供的服務(wù)具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：

（1）集中準(zhǔn)備金。為了保證商業(yè)銀行的清償能力，防止其破產(chǎn)使存戶受損，中央銀行以法律形式規(guī)定了繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率。中央銀行則通過(guò)這部分存款準(zhǔn)備金來(lái)管理商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。

（2）最后貸款人。當(dāng)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)感到資金不足時(shí)，可獲得中央銀行的信用支持。中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有接受商業(yè)銀行提交的有價(jià)證券作為抵押物而向商業(yè)銀行提供的再抵押放款、為商業(yè)銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款三種方式。

（3）全國(guó)清算。各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并在中央銀行開(kāi)立往來(lái)賬戶。它們之間由于交換票據(jù)所產(chǎn)生的應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)，可以通過(guò)在中央銀行的往來(lái)賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算。此項(xiàng)業(yè)務(wù)為中央銀行主要的中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國(guó)金融業(yè)的清算中心。

3-對(duì)政府的業(yè)務(wù)。作為國(guó)家的銀行，中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：

（1）代理國(guó)庫(kù)。中央銀行接受各級(jí)國(guó)庫(kù)存款，又執(zhí)行國(guó)庫(kù)簽發(fā)的支票辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會(huì)計(jì)和總出納。國(guó)庫(kù)存款是中央銀行主要負(fù)債之一，因而中央銀行代理國(guó)庫(kù)，既為政府提供了財(cái)務(wù)收支服務(wù)，又增強(qiáng)了自身的資金實(shí)力。在我國(guó)，中央銀行負(fù)責(zé)經(jīng)理國(guó)庫(kù)，在職責(zé)上與代理國(guó)庫(kù)有著明顯的差別。

（2）代理發(fā)行國(guó)家債券。中央銀行代理國(guó)家發(fā)行債券以及債券到期時(shí)的還本付息事宜。

（3）對(duì)國(guó)家提供信貸支持。中央銀行作為國(guó)家的銀行，在國(guó)家財(cái)政出現(xiàn)收不抵支的情況下，負(fù)有提供信貸支持的義務(wù)。這種信貸支持主要采用直接給國(guó)家財(cái)政以貸款或購(gòu)買國(guó)家公債的形式。

（4）保管外匯和黃金儲(chǔ)備。中央銀行代理政府交易和儲(chǔ)備黃金、外匯，為補(bǔ)充國(guó)際儲(chǔ)備或保值而進(jìn)行黃金、外匯交易。

（5）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。中央銀行的金融管理職能是指中央銀行作為全國(guó)的金融行政管理機(jī)關(guān)，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行管理，達(dá)到穩(wěn)定金融和促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

此外，作為國(guó)家的銀行，中央銀行還代表政府參加國(guó)際金融組織，出席各種國(guó)際性會(huì)議，從事國(guó)際金融活動(dòng)以及代表政府簽訂國(guó)際金融協(xié)定；在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，充當(dāng)政府的顧問(wèn)，提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議。