2014年中級經(jīng)濟師金融專業(yè)知識：金融監(jiān)管概述

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第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

一、金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則

（一）金融監(jiān)管的涵義

金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制（Regulation）一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

（二）金融監(jiān)管的目標(biāo)

第一，實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

第二，減少金融風(fēng)險，確保經(jīng)營的安全。

第三，實現(xiàn)公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

（三）金融監(jiān)管的基本原則

金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點：

1.監(jiān)管主體獨立性原則

監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

2.依法監(jiān)管原則

在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營，金融監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。

3.外部監(jiān)管與自律并重原則

4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

保證金融機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

5.適度競爭原則

促進銀行機構(gòu)間的適度競爭有兩層涵義：一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為；二是防止不計任何手段的惡劣競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

6.統(tǒng)一性原則

統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

（四）金融監(jiān)管的作用

金融監(jiān)管是確保金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、維持社會貨幣信用體系的穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展的重要保證。

第一，維護信用、支付體系的穩(wěn)定。

第二，保護存款人、投資者和被保險人的利益。

第三，保證金融機構(gòu)依法經(jīng)營。

第四，促進金融機構(gòu)之間的公平競爭。

第五，解決信息不對稱所造成的金融機構(gòu)個體的盲目經(jīng)營行為。

二、金融監(jiān)管的理論

（一）公共利益論

該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

（二）特殊利益論

（三）社會選擇論

從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。

（四）經(jīng)濟監(jiān)管論

國家可以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。企業(yè)可以從政府監(jiān)管那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼、控制競爭者的進入、獲得影響替代品和互補品的定價能力。

三、金融監(jiān)管體制模式

四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

以監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線，將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個階段：

（一）第一階段：1984年以前

在改革開放之前，我國金融業(yè)與高度集中的計劃經(jīng)濟管理體制相適應(yīng)，建立了“大一統(tǒng)”的國家金融體系，中國人民銀行作為國家銀行，并于1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制，實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法，銀行信貸計劃納入國家經(jīng)濟計劃，為經(jīng)濟建設(shè)進行全面的金融監(jiān)督和服務(wù)。

（二）第二階段：1984——1991年

1983年9月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，確立了中國人民銀行的性質(zhì)與地位，即：作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，是領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機關(guān)，主要用經(jīng)濟辦法對各金融機構(gòu)進行管理。1983年，中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，中央銀行獨立出來，形成專門的金融監(jiān)管機構(gòu)。

（三）第三階段：1992——1997年

1992年10月，中國證監(jiān)會成立。

（四）第四階段：1998——2002年

1998年11月18日，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立，負責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。

（五）第五階段：2003年至今

2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌，履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

【單選題】金融監(jiān)管的適度競爭原則是指在市場經(jīng)濟條件下，必須保持（ ）的適度競爭，使金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)間

B.金融機構(gòu)間

C.商業(yè)銀行間

D.投資銀行間

[正確答案]B

【多選題】金融監(jiān)管的目標(biāo)為（ ）。

A.貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策

B.維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定

C.調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護高效具有競爭性金融體系的運行

D.維護公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益

E.維持貨幣穩(wěn)定，促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長

 [正確答案]ABCDE