2014年經(jīng)濟師考試《中級金融》知識：金融商業(yè)銀行制度

2014年中級經(jīng)濟師考試備考開始啦，網(wǎng)校特別整理了中級金融專業(yè)備考知識點，希望您提前掌握，以迎接2014年中級經(jīng)濟師考試！

金融商業(yè)銀行制度

（一）商業(yè)銀行的組織制度（有四種）

1、單一銀行制度

各銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機構(gòu)，美國比較典型。

單一銀行制度的優(yōu)點：

（1）防止銀行的集中和壟斷；但限制了每家銀行的競爭力；

（2）降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新；

（3）強化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；

（4）獨立性、自主性強，但抗風(fēng)險能力差。

20世紀(jì)90年代美國開始允許銀行跨州經(jīng)營。

2、分支銀行制度

又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。——各國普遍使用的銀行組織形式。

（1）總行制；（2）總行管理處制

優(yōu)點：（1）規(guī)模效益高；（2）競爭力強；（3）易于管理與控制

缺點：（1）加速銀行的壟斷和集中；（2）監(jiān)管難度大；

3、持股公司制度

又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

集團下的每家銀行法律上仍然獨立。

4、連鎖銀行制度

又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

（二）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度（掌握）

1、分業(yè)經(jīng)營銀行制度

又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券、保險等業(yè)務(wù)分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。

分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風(fēng)險。

優(yōu)點：

（1）保護存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展；

（2）有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期的效果。

缺點：

（1）不利于金融企業(yè)加強競爭力；

（2）不利于金融機構(gòu)通過各類互補性金融業(yè)務(wù)分散經(jīng)營風(fēng)險。

2、綜合性銀行制度

又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)還能從事證券和保險業(yè)務(wù)的銀行制度。

混業(yè)經(jīng)營有兩種形式：（1）全能銀行；（2）控股公司制

優(yōu)勢：

（1）加強金融業(yè)的競爭力；

（2）有利于實現(xiàn)規(guī)模效益

（3）有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟

（4）分散經(jīng)營風(fēng)險

缺點：

（1）商業(yè)銀行信貸資金進入高風(fēng)險領(lǐng)域，容易引發(fā)金融危機；

（2）行業(yè)壟斷

（3）監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險