2014年經濟師考試《中級金融》知識：金融監(jiān)管

2014年中級經濟師考試備考開始啦，網校特別整理了中級金融專業(yè)備考知識點，希望您提前掌握，以迎接2014年中級經濟師考試！

一、不同金融監(jiān)管機構之間的協(xié)調

（一）分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經營帶來的挑戰(zhàn)

1.金融控股集團的監(jiān)管

對金融控股集團采取主監(jiān)管制度，問題：具體實施中監(jiān)管權力界定不清，非金融企業(yè)的金融控股公司游離于監(jiān)管之外。

2.金融控股集團的資本監(jiān)管

金融控股集團的風險衡量無確切定論。

3.機構監(jiān)管和功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

金融監(jiān)管機構在以機構監(jiān)管為主的基礎上，要協(xié)調好跨市場、多功能產品的監(jiān)管。

（二）分業(yè)監(jiān)管體制下金融監(jiān)管機構的協(xié)調

1.增強聯(lián)席會議制度的權威，強化主監(jiān)管方的權力

統(tǒng)一的監(jiān)管制度相比分業(yè)監(jiān)管最大的好處在于把不同部門之間的監(jiān)管協(xié)調變?yōu)楸O(jiān)管部門內部的協(xié)調，協(xié)調的權威性和正式性都得到了強化和保障，減少了監(jiān)管協(xié)調成本。

目前，我國三大監(jiān)管機構簽署了合作備忘錄，在明確各自分工的基礎上，建立了定期信息交流制度、經常聯(lián)系機制和聯(lián)席會議機制。但是，監(jiān)管聯(lián)席會議制度的實際運行和效果不盡如人意，原因之一是這種協(xié)調機制的制度性和權威性有待加強。建議進一步通過法律法規(guī)的強制力保證其運作，明確規(guī)定聯(lián)席會議的運行機制，各方的分工和合作等。

2.加強金融監(jiān)管機構操作層面上的協(xié)調

除高層協(xié)調外，金融監(jiān)管機構下屬的職能部門應加強日常交流和協(xié)作。具體部門可加強溝通，共享信息，互相提供服務，聯(lián)合進行檢查，合作處理有問題的金融機構，促進監(jiān)管機構之間的協(xié)調。

3.監(jiān)管協(xié)作的具體內容

首先是信息共享，可建立統(tǒng)一的信息收集和處理中心，專門進行信息的收集、處理和提供，提高信息獲取效率。

其次是對混業(yè)經營中出現(xiàn)的監(jiān)管真空和監(jiān)管重復進行協(xié)調清理，鑒于目前金融監(jiān)管法律框架仍然停留在分業(yè)經營的層面，三大監(jiān)管機構可以根據(jù)出現(xiàn)的新情況新問題聯(lián)合指定規(guī)范文件，消除法律的空白地帶。

最后是金融控股集團的監(jiān)管，要統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)范，共同制定金融控股集團資本大小、風險資產暴露、業(yè)務和信息防火墻設置的具體監(jiān)管措施。

二、金融監(jiān)管與貨幣政策的相互協(xié)調

（一）金融監(jiān)管與貨幣政策之間的關系

將金融監(jiān)管職能和貨幣政策職能相分離，是為了提高貨幣政策的獨立性和金融監(jiān)管的專業(yè)性。從根本上講，二者是相輔相成的。

首先，貨幣政策與金融監(jiān)管的最終目標一致，貨幣政策的目標是保持人民幣幣值穩(wěn)定，以此為宏觀經濟發(fā)展創(chuàng)造一個良好的貨幣金融環(huán)境，而作為貨幣創(chuàng)造主體的金融機構的穩(wěn)定又是幣值穩(wěn)定前提，因此，從這個角度來說，金融穩(wěn)定促進幣值穩(wěn)定，進而促進經濟發(fā)展，兩者的目標是高度一致的。其次，金融監(jiān)管是貫徹落實貨幣政策，實現(xiàn)貨幣政策目標的重要保證，有效的金融監(jiān)管是貨幣政策傳導機制順暢、市場預期穩(wěn)定的基礎和保證。

再者，金融監(jiān)管信息的準確反饋又可以促進貨幣政策的制定和執(zhí)行。金融監(jiān)管如果不得力，金融機構和金融市場的風險和不穩(wěn)定性就會加大，貨幣政策的傳導機制就會滯后和扭曲，貨幣政策的中間目標比如信貸總量、貨幣供應量甚至可能失真，從而貨幣政策對于最終目標的控制就會被弱化而無法保證。這反過來也不利于金融系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展。

因此，貨幣政策與金融監(jiān)管辯證關系決定了二者需要相互協(xié)調和配合，以便實現(xiàn)金融業(yè)穩(wěn)定、幣值穩(wěn)定、經濟增長穩(wěn)定的目標。

（二）金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調內容

1.對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導機制運行的協(xié)調

現(xiàn)在，中央銀行失去了金融監(jiān)管職能，貨幣政策工具實施后，在金融機構和金融市場中如何傳導，傳導的時滯大小，中央銀行都不能直接干預。因此，這就要求中央銀行對于金融業(yè)的發(fā)展和現(xiàn)狀有動態(tài)把握和認識，對于可能出現(xiàn)的新情況有前瞻性的認識，而這必須要有監(jiān)管部門的密切配合。

2.統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調

應進一步完善信息共享制度，組建統(tǒng)一的信息平臺，實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的網絡化，電子化共享。

3.危機機構處理的協(xié)調

應急機制在發(fā)揮作用的時候，需要金融機構救助政策的協(xié)調配合。在救助措施的配合上，對僅是出現(xiàn)流動性不足問題的金融機構，可由中國人民銀行提供一定的流動性支持，同時由金融監(jiān)管機構介入，督促金融機構提高自身的流動性；對資不抵債的金融機構，中國人民銀行要行使最后貸款人的職責，監(jiān)管機構要對該金融機構采取接管或破產的措施。