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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：客戶交易結算賬戶
為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
1.客戶交易結算賬戶管理
客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶?？蛻艚灰捉Y算資金管理賬戶記載客戶交易結算資金的變動明細，并與客戶的銀行結算帳戶（儲蓄卡）和客戶的證券資金賬戶之間建立對應關系。
證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。非因客戶本身的債務或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結、扣劃或者強制執(zhí)行客戶的交易結算資金和證券。
證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，上述資料的保存期限不得少于20年。
2.違反《證券法》的法律責任
《證券法》的法律責任分為刑事責任、民事責任和行政責任三類，可能涉及銀行個人理財從業(yè)人員的主要是：
（1）發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責任。
（2）虛假陳述的民事責任。
① 進行虛假的或者誤導投資者的廣告或者其他宣傳推介活動
② 以不正當競爭手段招攬承銷業(yè)務
③ 其他違反證券承銷業(yè)務規(guī)定的行為
（3）內幕交易的民事責任。
（4）操縱市場行為的民事責任。
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