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銀行從業(yè)《個人理財》第二章第二節(jié)銀行理財業(yè)務實務基礎三
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第二章 銀行個人理財理論與實務基礎
第二節(jié)銀行理財業(yè)務實務基礎
2.2.3 客戶的風險屬性（掌握）
1.客戶的風險識別
客戶的風險識別就是理財人員對客戶在理財活動中所面臨的各類風險進行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過程。
在理財業(yè)務活動中，客戶需要對自己面臨的現(xiàn)實的和潛在的風險進行評估才能制定出正確的理財需求。因此，風險識別是理財業(yè)務實務基礎之一。
2.影響客戶投資風險承受能力的因素
?。?）年齡：客戶年齡越大，承受投資風險的能力越低。
?。?）受教育情況：一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。
?。?）收入、職業(yè)和財富規(guī)模
收入水平與風險承受能力正相關。
職業(yè)：職業(yè)與收入密切相關，高收入者通常無暇理財，但理財需求強；中收入者，收入穩(wěn)定，對消費理財和投資理財有需求，但厭惡風險；低收入者，注重合理安排收支，對儲蓄存款的搭配較感興趣。
財富規(guī)模：絕對風險承受能力隨財富的增加而增加，相對風險承受能力則與財富多寡沒有必然的直接聯(lián)系。
?。?）資金的投資期限
如果資金可以長期投資而無須考慮短期內(nèi)變現(xiàn)，這項投資可承受的風險能力就強。影響投資風險主要有以下幾點因素：景氣循環(huán)、復利效應、投資期限（投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定）。
（5）理財目標的彈性：理財目標的彈性越大，可承受的風險也越高。
（6）主觀風險偏好
?。?）其他因素
【例1·單選題】下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）。
A.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險
B.已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品
C.年齡越小，能承受的風險越大
D.理財目標彈性越大，承受風險能力越高
【正確答案】C
【答案解析】選項C的說法太絕對。
【例2·單選題】下列選項中風險承受能力最高的是（ ）。
A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)大學畢業(yè)生
B.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲公司職員
C.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學教師
D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅
【正確答案】D
【答案解析】結合上面所學知識，分析四個選項，可知，D是正確的。
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