2015銀行從業(yè)資格考試《風險管理》知識點：銀行監(jiān)管

　　備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學習愉快！

　　1. 銀行監(jiān)管的目標

　　監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。監(jiān)管目標的確定，應當遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律，同時，應當充分考慮一國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力。

　　中國銀監(jiān)會在總結國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：

　?。?）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

　?。?）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

　?。?）通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

　　（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

　　2.銀行監(jiān)管的基本原則

　　監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

　　依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

　　公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫?。公開主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標準公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；三是行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。

　　公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

　　效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

　　3.銀行監(jiān)管的標準

　　良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：

　?。?）促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

　　（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；

　　（3）對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

　?。?）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

　?。?）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；

　?。?）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結。

　　【例題】在國際領域，銀行監(jiān)管的目標主要是指保護存款人利益和（?。?。

　　A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　B.保護債權人利益

　　C.維護市場的正常秩序

　　D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　E.至多3年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】在國際領域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標的表述也不盡相同。歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。