2015銀行從業(yè)資格考試《風險管理》知識點：風險監(jiān)管主要內容

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監(jiān)管部門高度關注銀行類金融機構所面臨的風險狀況，包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況。其中，銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。監(jiān)管部門通過現場檢查和非現場監(jiān)測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機構制定適當的政策和程序，不斷提高識別、計量、監(jiān)測和控制風險的能力和水平。對銀行機構風險狀況的監(jiān)管必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監(jiān)管的基礎上，建立對八大類風險的識別、計量、監(jiān)測、分析、預警和處置機制。銀行業(yè)風險監(jiān)管主要包括以下四個方面：

①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別，根據風險水平及時進行預警。

②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系，要建立對此類機構的判斷標準，并對此類機構制定風險控制、化解方案，包括限制業(yè)務、調整管理層、擴充股本、債務重組、請求中央銀行給予流動性支持等。

③建立應對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助、資產負債重組、關閉清算、實施市場退出等。

④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。

對單一銀行類金融機構而言，監(jiān)管部門也高度關注銀行類金融機構的公司治理、內部控制、風險管理體系以及風險計量模型的有效性（請參閱商業(yè)銀行風險管理基本架構相關章節(jié)）。此外，管理信息系統(tǒng)的有效性以及管理人員素質和人力資源管理狀況，也屬于監(jiān)管機構的關注重點。

管理信息系統(tǒng)的形式和內容應當與商業(yè)銀行營運、組織結構、業(yè)務政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合，構成商業(yè)銀行成本核算、產品定價、風險管理和內部控制的有力支撐。一般而言，管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎模塊，即業(yè)務運營系統(tǒng)和管理報告系統(tǒng)。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計的影響。對管理信息系統(tǒng)的監(jiān)督檢查主要包括以下方面：

①評估商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)整體規(guī)劃和建設開發(fā)情況；

②檢查管理信息系統(tǒng)的管理政策、程序范圍、質量和報告頻率，檢查管理人員是否有能力獲得充分、及時的信息；

③評估商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)及各子模塊的功能，檢查管理信息系統(tǒng)自動化和手工操作的程度；

④檢查管理信息系統(tǒng)所依賴的多個數據庫是否獨立，相關數據采集、復核程序及允許的誤差度；

⑤檢查管理信息系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)健性，以及是否建立差錯、失誤、突發(fā)事件應急計劃和備份系統(tǒng)；

⑥檢查管理層和管理人員對管理信息系統(tǒng)的理解程度；

⑦商業(yè)銀行內部是否建立科學的授權管理、保密管理和內部評估制度和監(jiān)督測試制度等。

監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管可分為以下兩大方面：

①對高級管理人員實施任職資格審核。任職資格審核從職業(yè)操守、專業(yè)能力和道德品質等方面評價擬任人員適任情況。

②對商業(yè)銀行人事政策和管理程序進行評估。對商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評價主要包括管理政策和程序、組織結構、崗位職責分工、培訓安排、考核機制、薪酬政策、休假制度和監(jiān)督制約等內容，其目的是確保各級人員職責明確、相互制衡、分工合作并充分適任。