摘要：在我國(guó)加入世貿(mào)組織后，面對(duì)外資銀行真正意義上的市場(chǎng)化運(yùn)作模式，金融監(jiān)管從體制、手段到監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)存在諸多不適應(yīng)，本文從多種角度提出了金融監(jiān)管策略性調(diào)整的建議。

　　按照我國(guó)對(duì)WTO的承諾，我國(guó)金融業(yè)將在5年內(nèi)逐步擴(kuò)大對(duì)外開放。對(duì)于中國(guó)金融業(yè)而言，加入WTO將是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。一方面，大量外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，將引進(jìn)先進(jìn)的管理、充滿活力的競(jìng)爭(zhēng)和大量的資金，促使我國(guó)金融業(yè)不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)能力；另一方面，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上也會(huì)不可避免地出現(xiàn)爭(zhēng)奪市場(chǎng)、爭(zhēng)奪資金、爭(zhēng)奪客戶、爭(zhēng)奪人才的競(jìng)爭(zhēng)局面，對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的壓力。但是，只要我們未雨綢繆，沉著應(yīng)戰(zhàn)，深化改革，趨利避害，就完全有能力抵御各種沖擊，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)在改革中健康發(fā)展，保持宏觀金融的穩(wěn)定。

　　（一）加快金融法制建設(shè)，建立較為完善的金融監(jiān)管法律體系

　　目前，我國(guó)金融法律已經(jīng)具備了基本的框架，《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等幾部根本性金融大法的制定都充分汲取了其它發(fā)達(dá)國(guó)家金融立法的經(jīng)驗(yàn)，與NTO基本原則和相關(guān)規(guī)定具有良好的兼容性，但金融監(jiān)管方面的具體規(guī)章制度卻很不健全，全國(guó)各地的監(jiān)管細(xì)則也存在著不同程度的差別。因此，當(dāng)務(wù)之急是對(duì)現(xiàn)有的大量的金融監(jiān)管方面的法規(guī)、規(guī)章、制度和文件進(jìn)行系統(tǒng)的整理，可考慮分三步進(jìn)行：第一步是由中國(guó)人民銀行總行對(duì)各監(jiān)管司局制定的監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章、制度和文件進(jìn)行全面清理，列出有效部分和無(wú)效部分的詳細(xì)清單，對(duì)有效部分進(jìn)行分類合并，盡量減少法規(guī)、規(guī)章、制度和文件的數(shù)量，形成幾個(gè)全面性的監(jiān)管規(guī)章。第二步是由中國(guó)人民銀行總行在國(guó)內(nèi)和國(guó)際聘請(qǐng)精通WTO規(guī)則和巴塞爾協(xié)議的經(jīng)濟(jì)金融專家，負(fù)責(zé)對(duì)人民銀行整理形成的幾個(gè)全面性的監(jiān)管規(guī)章進(jìn)行審核，充分利用WTO規(guī)則中的彈性條款和有利于發(fā)展中國(guó)家的規(guī)定，修改其中與WTO規(guī)則和巴塞爾協(xié)議相沖突的部分，提高金融監(jiān)管法規(guī)的合理性、兼容性和統(tǒng)一性。第三步是由中國(guó)人民銀行總行報(bào)請(qǐng)全國(guó)人大或國(guó)務(wù)院，以經(jīng)過專家修訂的監(jiān)管法規(guī)為藍(lán)本，進(jìn)行立法調(diào)研，并頒布實(shí)施金融監(jiān)管法律或法規(guī)，以此作為人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融監(jiān)管的基本準(zhǔn)則，同時(shí)廢止人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在各個(gè)時(shí)期制定的各種監(jiān)管制度和文件，提高中央銀行監(jiān)管依據(jù)的權(quán)威性和統(tǒng)一性，為監(jiān)管當(dāng)局公平監(jiān)管、提高監(jiān)管效果奠定法律基礎(chǔ)。

　�。ǘ�）加快利率和匯率制度改革，鼓勵(lì)銀行業(yè)開展金融創(chuàng)新

　　外資銀行在我國(guó)全面開展業(yè)務(wù)以后，金融創(chuàng)新將成為金融業(yè)不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。由于外資銀行具有較強(qiáng)的金融創(chuàng)新動(dòng)力和經(jīng)驗(yàn)，因此，如果繼續(xù)沿襲目前抑制金融創(chuàng)新的監(jiān)管制度，必將產(chǎn)生兩方面的嚴(yán)重后果：一是增加中央銀行的監(jiān)管難度和監(jiān)管成本，降低監(jiān)管效率；二是遏制中資銀行的創(chuàng)新動(dòng)力，造成外資銀行與中資銀行之間的監(jiān)管不公正，使中資銀行在創(chuàng)新業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。因此，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新將是中央銀行金融監(jiān)管導(dǎo)向的必然轉(zhuǎn)變。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新至少需要從以下幾個(gè)方面入手：一是加快利率體制和匯率體制改革。因?yàn)榇蟛糠纸鹑趧?chuàng)新業(yè)務(wù)是根據(jù)利率、匯率及其期限的改變與組合而產(chǎn)生，因此，要按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先大額、后小額的原則順序，爭(zhēng)取在5年過渡期內(nèi)完成利率市場(chǎng)化改革；同時(shí)，逐步放松資本項(xiàng)目管制，適當(dāng)放寬匯率浮動(dòng)范圍，實(shí)行浮動(dòng)匯率制。二是對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)及早研究，做好創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管的前期準(zhǔn)備工作。三是調(diào)整監(jiān)管規(guī)章中關(guān)于開展新業(yè)務(wù)品種必須經(jīng)過中央銀行審批的規(guī)定，在清理金融監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章的基礎(chǔ)上，將審批制改為備案制，只要金融監(jiān)管法律法規(guī)未明文禁止的金融業(yè)務(wù)，銀行都可開展，真正消除監(jiān)管制度對(duì)金融創(chuàng)新的束縛。

　　（三）以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主體對(duì)中央銀行監(jiān)管手段進(jìn)行策略性調(diào)整

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的顯著優(yōu)勢(shì)在于能夠運(yùn)用電腦統(tǒng)一程序和網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科技手段和計(jì)量分析工具，對(duì)大量金融業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)處理，并為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供有針對(duì)性的導(dǎo)向，不但可以節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，而且可以促進(jìn)公平監(jiān)管，提高監(jiān)管權(quán)威，因此，金融監(jiān)管手段從現(xiàn)場(chǎng)向非現(xiàn)場(chǎng)轉(zhuǎn)變是加入WTO以后加強(qiáng)金融監(jiān)管的迫切需要。另一方面，以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主要手段的合規(guī)性監(jiān)管，在日常業(yè)務(wù)監(jiān)管中主要表現(xiàn)為利率的合規(guī)性監(jiān)管，這將隨著利率市場(chǎng)化改革的完成而失去大部分意義，因此，利率市場(chǎng)化改革將促使金融監(jiān)管手段從現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變的實(shí)現(xiàn)。應(yīng)當(dāng)看到，這種轉(zhuǎn)變還需要有四方面的條件：一是必須具有高水平的監(jiān)管人才，能夠熟練運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析工具對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合性的定量分析。二是進(jìn)一步完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，能夠通過分析非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況做出定性評(píng)價(jià)。三是加快實(shí)現(xiàn)中央銀行計(jì)算機(jī)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)與商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的連接，使中央銀行各級(jí)監(jiān)管部門能夠通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)獲取商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的原始數(shù)據(jù)，保證非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性。四是盡快出臺(tái)金融業(yè)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算準(zhǔn)則，并由中央銀行和財(cái)政部聯(lián)合開發(fā)金融財(cái)務(wù)核算軟件，為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供統(tǒng)一的財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算口徑，提高中央銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管匯總資料的真實(shí)性和一致性。

　　（四）加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際國(guó)內(nèi)合作與交流，豐富中央銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提高聯(lián)合監(jiān)管效果

　　在國(guó)內(nèi)，中央銀行作為主要的銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局，要形成與證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)定期磋商的機(jī)制，通過監(jiān)管交流和監(jiān)管研討等形式加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管研究與合作，解決分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)問題。在國(guó)際上，中央銀行應(yīng)與其它國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局，尤其是在華外資銀行母國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)金融監(jiān)管合作與交流，學(xué)習(xí)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)尤其是金融衍生工具的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，定期與在華外資銀行母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局交流外資銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，將跨國(guó)銀行的全球業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一并表監(jiān)管。要認(rèn)真研究WTO規(guī)則和巴塞爾協(xié)議，提高中央銀行監(jiān)管行為與世貿(mào)組織規(guī)則的一致性和兼容性，依據(jù)巴塞爾協(xié)議分清我國(guó)與在華外資銀行母國(guó)監(jiān)管責(zé)任與分工，主動(dòng)承擔(dān)監(jiān)管義務(wù)，及時(shí)溝通監(jiān)管信息，提高對(duì)跨國(guó)銀行的統(tǒng)一并表監(jiān)管效果。