每天每個人都是在和意外、疾病、傷殘、衰老、死亡這五個競爭對手賽跑，于是，每個人的一生總也免不了遇見各種甘苦。絕大多數(shù)人是希望只享受“甘”而免除“苦”，即使無法完全逃過“苦”，也會更多地希望最好能免則免，不能免的也要盡可能地少吃“苦”。

　　越來越多地人開始把這份希望寄托在保險身上�！氨ｋU的用意是利用杠桿原理，以小搏大，同樣，保險成為了一個家庭的財務(wù)根基，就像蓋房子一樣，地基穩(wěn)了房屋才會穩(wěn)固，根基穩(wěn)固后才能談投資理財?shù)纫?guī)劃。”國內(nèi)保險市場在經(jīng)過多年培育后，人們開始懂得了購買保險產(chǎn)品也是需要講究“順序”的，即首先必須要明白購買保險是為了建立一層完整的家庭保護(hù)網(wǎng)，“保障充足和風(fēng)險完整轉(zhuǎn)移后，才能開始談儲蓄及理財。”由此思路，整個保險市場越來越贊同“作為個體的人，處在不同的人生時期，所需要的保險也是不相同的”這一購買保險的思路，畢竟，隨著年齡和工作時間的變化，每個人的家庭結(jié)構(gòu)和收入狀況構(gòu)成也是完全不同的。

　　根據(jù)記者從日常采訪中了解到的情況顯示，對人生各個不同階段購買不同保險的比較“主流”的思路是：在剛剛踏上社會時（大約20周歲~25周歲），個人收入往往不會太寬余，同時還面臨諸多不安定因素，例如頻繁地“跳槽”和缺乏足夠多的醫(yī)療保險等社會保障，因此，應(yīng)當(dāng)首先以購買意外保險為主；成立家庭后（30周歲左右），個人財富（例如車子、房子、企業(yè)等）已經(jīng)有了一定的積累，于是開始考慮購買一定的健康險和適合的財產(chǎn)保險；成立家庭后的5至8年（大約35周歲~40周歲），開始面臨生育子女及子女教育問題，并且開始考慮養(yǎng)老問題，因此，比較傾向簡單穩(wěn)妥的方式來分配自己對保險的需求，這時投資分紅類保險、養(yǎng)老保險成為了首選。

　　目前，不少保險代理人在展業(yè)過程中，更是將上述思路細(xì)化為“7張保單論”——意外險保單、大病醫(yī)療保單（這兩類保險的購買年齡為20周歲~25周歲比較合適）、養(yǎng)老保險保單、為財富提供保障的人壽保單、子女的教育保單及子女意外保單（這四類保險的購買年齡為30周歲~40周歲，婚后保單的受益人應(yīng)為對方，在購房的同時購買一份與貸款相當(dāng)金額的人壽保險，并且還應(yīng)對養(yǎng)老保險有追加）、避稅保單（50歲以后，開始面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)的問題，有必要考慮對遺產(chǎn)的安排）。從目前看來，這7張?jiān)诓煌瑫r機(jī)購買的保單是能夠完全滿足一般家庭保險需求的。需要指出的是，對于計(jì)劃購買保險者，“量力而行”成為了一個很中肯的建議。

　　做任何事情都應(yīng)是“量力而行”，購買保險自然也不例外。繳納保費(fèi)具有一定的強(qiáng)制性，保險公司不能以訴訟的方式要求投保人繳納保費(fèi)，但是如果投保人不繳納保費(fèi)，則保單要么會失效，要么就得減少保額或者縮短保險期限。所以，對于購買保險，無論什么時候，無論什么險種，都應(yīng)該更多地考慮到自己的承保能力。不管怎樣，停止繳納保費(fèi)對客戶來說總是十分不利的。