2014中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試教材《金融實(shí)務(wù)》：第十章5

(五)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理

1. 制度管理

制度管理就是建立和不斷完善 內(nèi)部控制制度，不給由人的因素而產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)提供機(jī)遇和環(huán)境。

2. 信息系統(tǒng)管理

信息系統(tǒng)管理就是 基于信息系統(tǒng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和對(duì)由信息系統(tǒng)產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。一方面建立涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，另一方面確保信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行。

3. 流程管理

流程管理就是設(shè)計(jì)和采用科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程與不斷優(yōu)化和嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：①操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;②操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與量化;③操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋;④操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控;⑤操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

4.職員管理

職員管理就是對(duì)由內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)技能匱乏和核心職員流失等內(nèi)部職員因素所帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。三部分內(nèi)容：監(jiān)控、教育、激勵(lì)。

5. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用 保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

就保險(xiǎn)而言，操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)主要有兩種：一是特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn);二是一籃子風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)外包的同時(shí)將業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了承接外包的機(jī)構(gòu)。

(六)其它風(fēng)險(xiǎn)的管理

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是：

(1)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性;(2)保持負(fù)債的流動(dòng)性;(3)進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理

法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要機(jī)制和方法是：

(1)加強(qiáng)文化建設(shè)

(2)加強(qiáng)組織與制度建設(shè)

(3)加強(qiáng)人力資源管理

(4)加強(qiáng)過程管理(簽訂合同、履行合同)

3.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理

(1)國(guó)家層面的管理方法

(2)企業(yè)層面的管理方法

4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理

針對(duì)因自己操作失誤或違犯有關(guān)法律法規(guī)而產(chǎn)生的公眾負(fù)面評(píng)價(jià)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)于律己，加強(qiáng) 操作風(fēng)險(xiǎn)或法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，借以規(guī)避或控制這類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)因外部的惡意中傷而產(chǎn)生的誤導(dǎo)，應(yīng)建立聲譽(yù)危機(jī)應(yīng)急處置機(jī)制。

三、我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

(一)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的演進(jìn)與階段性特征

(二)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要舉措

1.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的制度層面：公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、內(nèi)控制度

2.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的 技術(shù)層面

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)管理

(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

(3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

(4)其他風(fēng)險(xiǎn)管理

3.金融風(fēng)險(xiǎn)的量化管理

4.金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管