市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征之一是競(jìng)爭(zhēng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)營(yíng)實(shí)體的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)源于內(nèi)部良好的管理與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，WTO所帶來(lái)的挑戰(zhàn)當(dāng)然來(lái)自于早已掌握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成熟經(jīng)驗(yàn)的國(guó)外商業(yè)銀行，其科學(xué)的管理體制、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、完善的服務(wù)體系和健全的信息網(wǎng)絡(luò)等所帶來(lái)的巨大威脅。然而，更大的威脅恐怕莫過(guò)于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在內(nèi)部管理機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制上存在的相當(dāng)大的差距。

　　一、模糊的“一級(jí)法人制度”與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求存在差距。目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在管理模式上實(shí)行的是各總行為法人的一級(jí)法人制度。這種大一統(tǒng)的制度安排同市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的要求，有著與生俱來(lái)的裂痕。體現(xiàn)在總行同分支行之間責(zé)權(quán)利的界定不清和管理上濃重的行政化色彩，體現(xiàn)在金融產(chǎn)品營(yíng)銷、管理決策以及激勵(lì)約束機(jī)制的建立等方面對(duì)市場(chǎng)的應(yīng)變不靈，體現(xiàn)在符合商業(yè)銀行運(yùn)行規(guī)則的經(jīng)營(yíng)管理體制和機(jī)制無(wú)法得到確定。這種不完善的制度環(huán)境又為權(quán)力尋租和人為制造不平衡、管理惰性和經(jīng)營(yíng)扭曲等提供了土壤和條件。比如：上級(jí)行可以憑借在管理上的優(yōu)勢(shì)，借口維護(hù)一級(jí)法人地位而較易取得收入分配、干部提拔、信貸審批、費(fèi)用指標(biāo)等方面的特權(quán)，而下級(jí)行不僅得不到均等機(jī)會(huì)，而且還要承擔(dān)巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)任務(wù)壓力。這種人為制造的不平衡，嚴(yán)重挫傷了下級(jí)行經(jīng)營(yíng)積極性和主動(dòng)性，同時(shí)也助長(zhǎng)了上級(jí)行管理上的惰性，只滿足于做工作布署、搞檢查、聽(tīng)匯報(bào)。有一家國(guó)有商業(yè)銀行在制訂的工作目標(biāo)中要求，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行工作請(qǐng)示的答復(fù)不超過(guò)七個(gè)工作日，二線部門(mén)對(duì)一線部門(mén)工作要求的答復(fù)不超過(guò)三個(gè)工作日。這種狀況怎么可能同瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)？再如，在維護(hù)一級(jí)法人地位思想指導(dǎo)下，各國(guó)有商業(yè)銀行紛紛上收權(quán)力，分支行所能掌握的人、財(cái)、物資源不僅有限，而且要受制于上級(jí)行，似乎只有這樣才能夠體現(xiàn)一級(jí)法人地位。其實(shí)，經(jīng)營(yíng)決策權(quán)的過(guò)分集中，既不適應(yīng)地域廣闊有著千差萬(wàn)別復(fù)雜多樣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的國(guó)情特點(diǎn)，不利于地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，不利于分支行靈敏快捷地應(yīng)對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)；而且管理成本和管理成果的高低，取決于管理者思想是否先進(jìn)、管理機(jī)制是否科學(xué)。因此，執(zhí)行一級(jí)法人制度決不是一味地上收權(quán)力，也決不是一味地關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)，而須正確認(rèn)識(shí)和把握統(tǒng)一法人制度的真正涵義，特別是在思想理念、管理體制、運(yùn)行機(jī)制等方面真正同國(guó)際商業(yè)銀行接軌，賦予一級(jí)法人制度以全新的內(nèi)容，才能真正把我國(guó)商業(yè)銀行引向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行軌道，使千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)分支機(jī)構(gòu)真正成為與國(guó)外商業(yè)銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)并取得相對(duì)優(yōu)勢(shì)的載體。

　　二、僵化的管理體制同靈活的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)之間的矛盾，銀行外部激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)同內(nèi)部欠靈活的管理體制之間對(duì)立。表現(xiàn)為：1、在現(xiàn)行管理體制下，國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不可能也無(wú)需建立內(nèi)部靈活的管理機(jī)制。分支行是經(jīng)營(yíng)的前沿，最先感受到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)酷和復(fù)雜性，也最迫切需要有靈活的政策和制度環(huán)境，需要有相應(yīng)的對(duì)人、財(cái)、物等資源的整合權(quán)力以應(yīng)對(duì)瞬息萬(wàn)變的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。然而，在目前一切聽(tīng)命于上級(jí)行的政策環(huán)境下，對(duì)外部激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與內(nèi)部死板僵化的行政命令式管理，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)管理不斷提出新的改革要求和傳統(tǒng)管理方式積沉起來(lái)的惰性、中高層管理人才的極度匱乏和人員的極大臃腫、復(fù)雜多樣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境急需靈活應(yīng)對(duì)的政策要求和僵化死板的“一刀切”的現(xiàn)行政策之間的矛盾已日益突出。決策與經(jīng)營(yíng)的分離割裂阻礙了分支行經(jīng)營(yíng)活力的增強(qiáng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。2、現(xiàn)行管理體制下，國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不可能也無(wú)需建立完善的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。封閉的干部人事制度和勞動(dòng)分配制度，依然沒(méi)有突破計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的管理模式。它既不體現(xiàn)員工的素質(zhì)能力和工作績(jī)效，也不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)營(yíng)提出的開(kāi)放靈活的管理要求，從而阻斷了國(guó)有商業(yè)銀行人才流動(dòng)和經(jīng)營(yíng)活力增長(zhǎng)的通途。在分配問(wèn)題上，同一銀行機(jī)構(gòu)中所實(shí)行的依然是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期行政干部的級(jí)別工資制度，大鍋飯式的平均主義依然盛行，使得工作在基層的青年員工因而失去積極進(jìn)取的信心。

　　三、外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的取得和發(fā)展的不竭動(dòng)力來(lái)源于內(nèi)部良好的管理運(yùn)行機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。從這個(gè)意義上講，WTO的最大挑戰(zhàn)來(lái)自于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部。目前，我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行改革已到了攻關(guān)階段。以往我們?cè)诮鹑诠芾眢w制上所取得的改革成果，并沒(méi)有真正觸動(dòng)阻礙商業(yè)化、市場(chǎng)化運(yùn)作的落后管理體制、運(yùn)行機(jī)制的壁壘。需要同國(guó)外商業(yè)銀行管理運(yùn)行機(jī)制的接軌、競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)約束機(jī)制的接軌、人才資源管理的接軌的任務(wù)仍十分艱巨�；�于此，我們認(rèn)為，加入WTO以后，我們的國(guó)有商業(yè)銀行在尋求與國(guó)外商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)策的同時(shí)，必須加大內(nèi)部改革的力度，在如何激發(fā)內(nèi)在動(dòng)力問(wèn)題上“練好內(nèi)功”。