不久前，中國加入世貿(mào)組織的談判取得突破性進展。但與申請“入關(guān)”時單純的熱情和憧憬相比，人們對“入世”后帶來的歷史性發(fā)展機遇及潛在風(fēng)險有了更為理智、深刻的認(rèn)識�！叭胧馈睂�國內(nèi)金融業(yè)來說，是機遇和挑戰(zhàn)并存，希望和困難同在，從長遠看，利大于弊，從眼前看，弊大于利。

　　對國內(nèi)金融業(yè)來說，“入世”需要有個漸進開放的時間表

　　美國在4月8日公布的聯(lián)合聲明及其三個附件中，在銀行業(yè)方面對“入世”后中國提出要求：同意美資銀行可立即向外國客戶提供外匯業(yè)務(wù)，一年后擴展至中國客戶；中美合資銀行可立即獲準(zhǔn)經(jīng)營，5年內(nèi)開放外國獨資銀行，外資銀行在中國“入世”2年內(nèi)可獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。朱總理的回答是：等我們銀行的監(jiān)管水平達到美國聯(lián)邦儲備委員會的監(jiān)管水平時，我們會滿足你們關(guān)于開放金融市場的要求，但現(xiàn)在不行。

　　我駐南使館被炸后，我們對“入世”有了更為冷靜的理智的認(rèn)識。權(quán)利與義務(wù)要平衡，不能按發(fā)達國家強加的標(biāo)準(zhǔn)來要求我們，金融服務(wù)要按自己的時間表，不能不分先后秩序地開放。為保持積極、穩(wěn)定、有序的經(jīng)濟金融秩序，應(yīng)給予象中國這樣大的發(fā)展中國家在“入世”后有幾年的過渡期，逐步開放銀行、證券、保險等金融業(yè)。

　　“入世”后對金融業(yè)開放時間表的主要內(nèi)容為放松外資銀行的市場準(zhǔn)人條件，開放銀行、證券、保險，打破地域限制，享受國民待遇，拓寬經(jīng)濟范圍等。目前，我國金融業(yè)的開放度還很有限，對外資銀行的市場準(zhǔn)人有嚴(yán)格的限制，地域上僅限于沿海開放城市和經(jīng)濟特區(qū)，人民幣業(yè)務(wù)僅在上海和深圳試點，這些離“入世”后的要求還有相當(dāng)大的差距。

　　“入世”對國內(nèi)金融業(yè)帶來的積極影響

　　中國銀行業(yè)走向世界的進度與中國金融市場的開放程度密切相關(guān)�！叭胧馈焙�，外資銀行的引人帶動外國資金的流入，改善國內(nèi)的投資環(huán)境；推進我國金融業(yè)全球化、自由化、電子化的進程，實現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化，擴大融資渠道，降低成本；注入競爭活力，引人新的經(jīng)營理念，提高營銷服務(wù)水準(zhǔn)和經(jīng)營管理水平。按照國際慣例，商業(yè)銀行必須產(chǎn)權(quán)清晰，一般采取股份制形式；政府主要通過立法和執(zhí)法監(jiān)管商業(yè)銀行，不能直接干涉商業(yè)銀行的經(jīng)營活動；商業(yè)銀行與企業(yè)作為平等的交易對手，企業(yè)可選擇銀行，銀行可選擇企業(yè)；建立以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為核心的自控體系；建立以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為中心的風(fēng)險防范體系；建立國際通行的會計制度和會計準(zhǔn)則；建立以資金、成本和利潤三大指標(biāo)為內(nèi)容的財務(wù)分析體系�！叭胧馈焙笊虡I(yè)銀行將成為國際金融市場的參與者和國際金融活動對接的橋梁，成為國際慣例接軌的真正意義上的商業(yè)銀行。而以上這些，正是我國銀行業(yè)今后努力方向。

　　“入世”對國內(nèi)金融業(yè)可能產(chǎn)生的沖擊

　　在以積極審慎的態(tài)度引進外資金融機構(gòu)同時，我們也應(yīng)該正視對國內(nèi)金融業(yè)可能產(chǎn)生的沖擊：隨著內(nèi)需長期不振，而外資企業(yè)的攻勢又日漸增長，國內(nèi)企業(yè)普遍感到來自全球市場的壓力。國企改革的最后完成尚需時日，效益滑坡，拖欠銀行的不良債權(quán)越積越多，對銀行體系構(gòu)成威脅。近兩年來居民的散閑資金很難直接進入資本市場，只能通過銀行來間接投資，銀行資金代替了產(chǎn)業(yè)資本，大量資金長期滯留企業(yè)，使貸款發(fā)生逾期。

　　外資銀行的介人，會對四大銀行和其它的新型商業(yè)銀行形成沖擊。外資銀行會憑借強大的實力、良好的經(jīng)營管理水平、高超的科學(xué)技術(shù)水平，利用網(wǎng)絡(luò)銀行、企業(yè)銀行等金融創(chuàng)新和高科技水平搶占市場，將對國內(nèi)金融業(yè)構(gòu)成直接威脅。我們必須盡快扶持中小商業(yè)銀行，給予更加靈活的機制、廣泛的活動空間，讓其在競爭中發(fā)展壯大起來，以便有能力與外資銀行競爭。此外，我國的銀行監(jiān)管能力還較為有限，我國人民幣可自由兌換的時機尚不成熟。

　　論實力，歐美銀行無論從規(guī)模上，還是財務(wù)狀況上都具有絕對優(yōu)勢，完全對外資銀行實行國民待遇，對國內(nèi)銀行的沖擊將會是巨大的。我國僅有6家國內(nèi)銀行進入世界銀行1000強，資本充足率、不良資產(chǎn)比例、利潤增長率情況更是不甚理想，與輕裝上陣的外資銀行駐華分支機構(gòu)相比有相當(dāng)?shù)牧觿荨?/p>

　　苦練內(nèi)功，漸進開放，提高我國銀行業(yè)的國際競爭力

　　考慮到我國的國情和銀行業(yè)的現(xiàn)狀，必須借助“入世”的契機，練好內(nèi)功，漸進開放，盡可能化解潛在的風(fēng)險和消極的因素，提高國際競爭力，逐步建立真正意義上商業(yè)銀行，為今后的持久發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。

　　首先是注重內(nèi)外環(huán)境對銀行管理系統(tǒng)的影響，進行合理的市場定位。加強內(nèi)控管理，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系，近期利益與長期規(guī)劃的關(guān)系，實現(xiàn)好中求快，穩(wěn)中求進。營造和優(yōu)化銀行內(nèi)外環(huán)境，對內(nèi)營造獨具特色的金融企業(yè)文化，對外建立融洽的公共關(guān)系。

　　其次是注重現(xiàn)有網(wǎng)點潛力的挖掘和質(zhì)量的提高，注重科技立行和金融創(chuàng)新。加大科技投入，致力于改變過去那種單靠分支機構(gòu)數(shù)量的擴張爭取客戶和市場的經(jīng)營模式。目前，商業(yè)銀行成為經(jīng)濟領(lǐng)域中電子技術(shù)應(yīng)用最多、技術(shù)最密集、國際化最廣的行業(yè)，以電子資金轉(zhuǎn)帳為基礎(chǔ)的ATM、POS以及信用卡，使商業(yè)銀行活動空間大為擴展，服務(wù)效率發(fā)生革命性的提高，業(yè)務(wù)經(jīng)營向多元化、現(xiàn)代化、多功能、擴張表外業(yè)務(wù)、創(chuàng)新服務(wù)技術(shù)的方向發(fā)展。

　　第三是提出以人為本，服務(wù)社會的企業(yè)理念，注重人力資源的開發(fā)和管理。清醒地認(rèn)識到人才是最寶貴、最基本、最具決定意義的財富，重視加強人才資源的戰(zhàn)略投資，構(gòu)筑本行業(yè)的人才高地，建立起多渠道、多方式的人才開發(fā)途徑，造就一支市場競爭意識強，熟悉金融業(yè)務(wù)和金融政策法規(guī)、國際慣例，并會使用現(xiàn)代管理手段、科技手段，數(shù)量充足、質(zhì)量合格、結(jié)構(gòu)合理的金融人才隊伍。

　　中國“入世”的談判，在大勢上必定會象江總書記所說的那樣“青山遮不住，畢竟東流去”，皆因從全局看從長遠看“入世”從根本上有利于中國經(jīng)濟的發(fā)展，有利于國內(nèi)銀行內(nèi)的發(fā)展壯大。我們有充分理由相信，國內(nèi)銀行業(yè)只要抓住機遇，苦練內(nèi)功，在經(jīng)歷調(diào)整的陣痛后，一定會“雨過天晴艷陽天”。