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完善社保體系與居民消費(fèi)需求上

2006-11-07 15:18 來源:萬朝林

  生產(chǎn)和消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大杠桿。短缺經(jīng)濟(jì)時(shí)代,依靠生產(chǎn)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì);過剩經(jīng)濟(jì)時(shí)代,通過刺激消費(fèi)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)。雖然我國目前經(jīng)濟(jì)并不是很發(fā)達(dá),老百姓還不是很富裕,但是也似乎進(jìn)入了過剩時(shí)代,特別是“九五”以來,我國經(jīng)濟(jì)增長速度持續(xù)回落,市場疲軟,消費(fèi)不旺,企業(yè)開工不足,失業(yè)率增加。是居民的購買力低下嗎?據(jù)最新統(tǒng)汁,銀行中的居民儲(chǔ)蓄存款余額已超過了六萬億,且還有不斷上漲之勢。是刺激消費(fèi)手段不力嗎?近年來,政府出臺(tái)了包括增加公共投資、發(fā)行長期國債、適當(dāng)擴(kuò)大財(cái)政赤字、努力提高城鎮(zhèn)中低居民的收入等一系列刺激投資和消費(fèi)增長的措施;商家商品大幅降價(jià):銀行進(jìn)行七次降息,各種信貸消費(fèi)手段出籠,可是居民仍然無動(dòng)于衷。由此看來現(xiàn)有的刺激生產(chǎn)和消費(fèi)的手段對目前我國的經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)已不適宜,必須對市場疲軟的真正原因做認(rèn)真研究。通過分析,筆者認(rèn)為影響居民消費(fèi)的真正原因是現(xiàn)有的社會(huì)保障制度不健全。在傳統(tǒng)的福利體制被打破、新的社會(huì)保障制度有待完善的情況下,社會(huì)保障制度不健全對居民的消費(fèi)預(yù)期產(chǎn)生了較大影響,居民儲(chǔ)蓄用來消費(fèi)的資金已發(fā)生了性質(zhì)上的變化,從消費(fèi)性資金轉(zhuǎn)入了保障性資金。

  一、目前我國消費(fèi)啟動(dòng)困難的根本原因在于社會(huì)保障制度不完善

  長期以來我國的社會(huì)保障制度是一種“廣就業(yè)、低工資、高福利”,由政府和企業(yè)“統(tǒng)包”的利:會(huì)福利制度。福利水平雖然不能和歐洲福利國家相比,但在低水平上幾乎也是“從搖籃到墳?zāi)埂,這在很大程度上消除了居民的后顧之憂,使人們對未來的信心大增,人們用于安全的儲(chǔ)蓄減少,邊際消費(fèi)的傾向提高;加之國家鼓勵(lì)消費(fèi)的政策和投資渠道的狹窄以及國外消費(fèi)的“示范效應(yīng)”,更助長人們把大量增加的收入用于消費(fèi),因此消費(fèi)始終保持了旺盛的勢頭。但是,進(jìn)入九十年代后,社會(huì)保障體制進(jìn)入了加速改革階段,舊的福利制度被打破,新的社會(huì)保障體系還不完善。轉(zhuǎn)軌時(shí)期出現(xiàn)的利:會(huì)保障功能弱化對城鎮(zhèn)居民消費(fèi)產(chǎn)生了很大影響,以前穩(wěn)定的工作和生活受到了極大的沖擊,一切那變得那么的不穩(wěn)定,生活安全感的消失使他們的消費(fèi)觀念發(fā)生了變化,人們對消費(fèi)開始變得謹(jǐn)慎起來。主要原因在于以下幾個(gè)方面:

  (一)市場經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)性,使得城鄉(xiāng)居民的自我保障意識(shí)明顯增強(qiáng)。

  市場經(jīng)濟(jì)是風(fēng)險(xiǎn)性經(jīng)濟(jì),社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)也不例外。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的建立,競爭機(jī)制的引入,打破了過去的“大鍋飯”,消除了人們依賴國家和企業(yè)的心理基礎(chǔ)。特別是那些不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)要么紛紛破產(chǎn),要么為了生存采取減員增效的措施,致使大批富余人員下崗,失業(yè)人口大增。而失業(yè)人口中,絕大多數(shù)是四十多歲,工作二十余年,一直在高就業(yè)低工資政策環(huán)境下工作,沒有多少積蓄,由于收入中斷,生活十分艱難。這和風(fēng)險(xiǎn)的效應(yīng)在社會(huì)產(chǎn)生極大的心理壓力,人們對自己的前途無法預(yù)測,擔(dān)心自己的生存受到威脅,恐懼心理較為普遍,無不為防范風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)備,緊縮消費(fèi),增大儲(chǔ)蓄,儲(chǔ)蓄金額中的心理保障界限越定越高,消費(fèi)動(dòng)能越來越少。據(jù)卡斯特經(jīng)濟(jì)評價(jià)中心對五大城市(北京、上海、重慶、武漢、廣州)消費(fèi)者調(diào)查表明,居民富余資金流向正從購買傳統(tǒng)大件家電轉(zhuǎn)向?qū)Ω鞣N保障投資。調(diào)查中發(fā)現(xiàn),68.6%的被調(diào)查者認(rèn)為自己可能會(huì)失業(yè),有43.7%的消費(fèi)者認(rèn)為失業(yè)后的社會(huì)保障應(yīng)該由政府、企業(yè)和個(gè)人三方共同解決,指望完全由政府負(fù)責(zé)的僅占25.7%。所以,有七成以上消費(fèi)者愿意為自己辦一份失業(yè)、醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)。

 。ǘ┰诮(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期,隨著體制改革的推進(jìn),原來在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下由政府和企業(yè)向城鎮(zhèn)居民提供的就業(yè)、住房、養(yǎng)老、于女教育等保障相繼轉(zhuǎn)化為由居民自己承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)用。這種情況的出現(xiàn),在沒有健全的社會(huì)保障條件下,必然促使居民不斷調(diào)整自己及家庭的消費(fèi)行為和消費(fèi)方式。具體說來,有以下幾種情況:

  1、因企業(yè)破產(chǎn)導(dǎo)致職工失業(yè)和企業(yè)減員增效導(dǎo)致職工下崗,以及政府機(jī)構(gòu)改革中的精簡機(jī)構(gòu)、裁減機(jī)關(guān)工作人員,使得失業(yè)和下崗人員有增無減。盡管政府和有關(guān)方面采取了一系列積極的再就業(yè)措施,但下崗、失業(yè)人員的就業(yè)率仍不到40%。據(jù)有關(guān)資料表明,我國參加失業(yè)保險(xiǎn)的職工只有56%,而能真正領(lǐng)到失業(yè)救濟(jì)金的只占失業(yè)人員的30%,平均每月領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金84元,難以保證失業(yè)人員的基本生活,致使眾多失業(yè)者和下崗職工陷入極為貧困的境地。在目前失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不廣的情況下,失業(yè)與下崗職工的生活貧困狀況以及失業(yè)、下崗職工的再就業(yè)困難,還以放大效應(yīng)影響著城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求。

  2、養(yǎng)老、醫(yī)療制度的改革,使得養(yǎng)老、醫(yī)療方面的矛盾日益突出起來。我國城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老、醫(yī)療制度,在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下,主要由國家或單位負(fù)擔(dān),個(gè)人基本上不負(fù)擔(dān)費(fèi)用。隨著市場經(jīng)濟(jì)條件下養(yǎng)老、醫(yī)療制度的改革,各種費(fèi)用由單位和國家包下來變?yōu)楝F(xiàn)在的國家、單位、個(gè)人三方面負(fù)擔(dān)。由于受各種因素的制約,如企業(yè)破產(chǎn)或經(jīng)營不景氣,造成單位和個(gè)人負(fù)擔(dān)部分成為泡影。因此,在養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保障制度還不健全的情況下,使得城鎮(zhèn)職工不得不調(diào)整自己及家庭的消費(fèi)安排,增加儲(chǔ)蓄,以備將來養(yǎng)老和醫(yī)療之需,從而必然使城鎮(zhèn)職工的即期消費(fèi)變?yōu)檫h(yuǎn)期消費(fèi)。而對于人口占75%的廣大農(nóng)民來說,養(yǎng)老和醫(yī)療費(fèi)用仍由個(gè)人全部負(fù)擔(dān)。顯然,增加儲(chǔ)蓄以備未來養(yǎng)老、醫(yī)療費(fèi)用的開支是人們的一種必然選擇。隨著我國人口老齡化時(shí)代的到來,如果沒有完善的養(yǎng)老、醫(yī)療制度的建立,依靠增加儲(chǔ)蓄把即期消費(fèi)變?yōu)檫h(yuǎn)期消費(fèi)的發(fā)展趨勢只有越來越得到強(qiáng)化。

  3、子女教育費(fèi)用開支問題。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下,教育費(fèi)用基本上為中小學(xué)由個(gè)人負(fù)擔(dān)、大學(xué)費(fèi)用由國家包攬的模式。隨著教育體制的改革,上大學(xué)所繳費(fèi)用雖然只占高等教育費(fèi)用的一部分,但在目前城鄉(xiāng)居民收入不高的情況下,仍是一種沉重的負(fù)擔(dān)。同時(shí),隨著高等院校的擴(kuò)招及其他辦學(xué)形式的發(fā)展,進(jìn)入高等院校學(xué)習(xí)的人數(shù)迅速增長,高等教育費(fèi)用支出涉及的城鄉(xiāng)居民家庭的面越來越廣。與目前我國城鄉(xiāng)居民收入水平相比較,要使自己的子女完成從小學(xué)到大學(xué)的教育,龐大的教育費(fèi)用支出對大多數(shù)居民來說,都是不堪重負(fù)的。根據(jù) 2002年國家統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查,“為子女上大學(xué)做準(zhǔn)備”的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)所占的比重高達(dá)54%。

  4、取消福利分房,代之以住房分配的貨幣化、市場化,城鎮(zhèn)居民住房消費(fèi)支出的壓力空前增大。根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn),住房要被居民買得起,其合理價(jià)格應(yīng)該是居民家庭收入的2——3倍,最多不超過6倍,而我國許多城市的房價(jià)與居民家庭收入之比已達(dá)到10:1,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國際慣例。居民要住房買房,唯一的辦法就是減少即期消費(fèi),增加儲(chǔ)蓄,靠逐步的積累來支付昂貴的房價(jià)。在今后相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi),如果沒有其他保障措施,想要改變城鎮(zhèn)居民住房消費(fèi)中的遠(yuǎn)期消費(fèi)傾向是極為困難的。

  再加上我國的住房、醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)改革,政府機(jī)構(gòu)改革,國有企業(yè)改革,教育體制等多項(xiàng)改革幾乎同時(shí)進(jìn)行,具體操作缺乏相互配合與協(xié)作。隨著這些制度的改革,舊的鐵飯碗高福利制度被打破,而新的適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)形勢的社會(huì)保障制度尚未健全,人們對未來支出預(yù)期上升,儲(chǔ)蓄增加,消費(fèi)需求下降。

  (三)目前,我國各項(xiàng)社會(huì)保障制度剛剛起步,尚有許多需要健全和完善的地方,主要表現(xiàn)在:

  1、目前的社會(huì)保障其實(shí)是一種“就業(yè)保障”和“單位保險(xiǎn)”。說它是“就業(yè)保障”,是指一個(gè)人一旦獲得了職業(yè),也就立即獲得了享受社會(huì)保障的權(quán)利,住房、醫(yī)療、養(yǎng)老甚至孩子上學(xué)全都有了著落,并且沒有失去這種保障的憂慮。這是以企業(yè)沒破產(chǎn)、工人無失業(yè)為該制度基本立足點(diǎn),而沒有破產(chǎn)和失業(yè),只有在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下才存在的。隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的建立、競爭的加劇,各企業(yè)開始按照市場導(dǎo)向轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,優(yōu)化資源配置,逐步實(shí)行下崗分流、減員增效,企業(yè)職工一旦失去職業(yè),也就失去原單位提供的各種保障。許多地區(qū)的下崗分流人員只能領(lǐng)到基本的生活費(fèi),得不到其他社會(huì)保障金。說它是“單位保險(xiǎn)”是指除了國家預(yù)算的撫恤和社會(huì)救濟(jì)支出外,占絕大部分的社會(huì)保障費(fèi)用都是由單位掌握,由單位向本單位職工提供福利補(bǔ)助津貼,這種機(jī)制使籌集社會(huì)保障基金的壓力幾乎全部落到企業(yè)頭上,大大加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。特別是老企業(yè),離退休職工多,養(yǎng)老金和醫(yī)療費(fèi)用支出大、負(fù)擔(dān)重,失去了社會(huì)保險(xiǎn)固有的調(diào)劑功能。如果企業(yè)經(jīng)營不善,破產(chǎn)倒閉,不僅在職職工失業(yè),而且離退休的養(yǎng)老金、所有職工的醫(yī)療費(fèi)用都沒有保障。

  2、我國原有的社會(huì)保障范圍窄、覆蓋面小。我國尚有相當(dāng)一部分人難以享受到正常的社會(huì)保障。占人口總數(shù)75%的廣大農(nóng)村居民在遭遇年老、傷殘、疾病、生育等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)仍是以家庭自我保障為主。城鎮(zhèn)居民也只有在國有企業(yè)事業(yè)單位工作的勞動(dòng)者才得到養(yǎng)老、醫(yī)療、住房等項(xiàng)保險(xiǎn);集體和其它所有制單位的員工只在某些方面享受到社會(huì)保險(xiǎn),且其待遇明顯低于國有企業(yè)單位的職工。由于改革的深化、市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,使經(jīng)濟(jì)生活中的不確定因素增加,人們的謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期不斷增強(qiáng),因此就壓縮即期消費(fèi),增加儲(chǔ)蓄,以防不測。

  3、企業(yè)改制中出現(xiàn)了社會(huì)保障管理的空白也影響了消費(fèi)。企業(yè)改制通常采用股份(合作)制、租賃、承包、托管、兼并、拍賣和破產(chǎn)等形式,不同形式的改制企業(yè)形成的下崗分流措施各異,流向也千差萬別,而目前社會(huì)保障制度還沒有與之相適應(yīng)的規(guī)范的參保方法和銜接辦法,尤其對下崗人員享受社會(huì)保障的條件、待遇標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷等都沒有規(guī)范性規(guī)定,部分下崗人員已陷入退休無養(yǎng)老金、治病無處報(bào)銷的困難境地,自然無消費(fèi)能力。

  4、失業(yè)保險(xiǎn)基金籌集面窄,來源單一,沒起到應(yīng)有的作用。失業(yè)是改革開放以來市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中一種必然出現(xiàn)的社會(huì)現(xiàn)象,失業(yè)保險(xiǎn)是隨之而產(chǎn)生的一項(xiàng)社會(huì)制度,在我國社會(huì)保障體系中具有十分重要的地位,對當(dāng)前深化企業(yè)改革,保障下崗職工基本生活有十分重要的意義。但多年來,失業(yè)保險(xiǎn)基金的籌集面只限于部分國有企業(yè),大部分企業(yè)均未參加,使失業(yè)保險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用難以發(fā)揮。

  5、社會(huì)保險(xiǎn)金儲(chǔ)備不足,籌集困難。各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用主要源于企業(yè)和國家財(cái)政,個(gè)人繳納的部分很少。有些企業(yè)虧損嚴(yán)重,無力繳納,還有些效益好的企業(yè)也想方設(shè)法少繳或拖欠。由于目前我國尚無一部統(tǒng)一健全的法律或條例來嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)金的征管行為,收繳主要靠協(xié)調(diào),征收尺度軟、彈性大,征管困難,收繳成本大。這種狀況嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)基金的正;I集,使保險(xiǎn)基金收不抵支,財(cái)政壓力明顯增大。

  6、社會(huì)最低生活保障水平過低。過去我國未設(shè)最低保障線,近幾年隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的加大,失業(yè)人口增多,各省市逐步設(shè)立了最低生活保障線,但其水平較低,與基本生活需求相差較大。這種保障線使人覺得靠不住,只能靠個(gè)人保障或家庭保障,因而不得不緊縮消費(fèi),增加儲(chǔ)蓄。