摘要：結合我國初級階段的基本國情,我國對外資銀行市場準入的監(jiān)管存在自己的特殊需要也存在著諸如政策寬嚴不一等不足,本文從立法層面、監(jiān)管內容方面分析其不足,進而對我國外資銀行市場準入的監(jiān)管制度從立法、監(jiān)管的具體制度、國際合作等方面提出完善建議,以期對我國外資銀行市場準入的監(jiān)管有所裨益。

　　關鍵詞：市場準入 監(jiān)管法制 不足 完善

　　一、我國外資銀行市場準入監(jiān)管法制的不足

　　我國對外資銀行市場準入的監(jiān)管主要是通過對外資銀行的組織形式、開業(yè)條件、業(yè)務范圍等方面對外資銀行的市場準入實施規(guī)制。但我國并未樹立明確的監(jiān)管原則,政策上寬嚴不一,某些存在的模糊性給實際操作帶來麻煩,而有些真空地帶又為經營者留下可乘之機。

　　1. 立法層面上。《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其實施細則與我國的《商業(yè)銀行法》相比,前者更多的是原則性的規(guī)定,且其是國務院發(fā)布的行政法規(guī),其立法層次低于《商業(yè)銀行法》。同一監(jiān)管當局對外資銀行和內資銀行所依據的監(jiān)管法律在效力層次上的不一致易使被監(jiān)管者對執(zhí)法的公平性和可靠性產生懷疑,破壞法律權威,導致執(zhí)法環(huán)境的惡化。而且,在很多新型的準入問題上如海外市場的準入等問題,我國尚未有配套的管制措施,立法漏洞明顯。

　　2. 監(jiān)管內容上。我國法律的規(guī)定過于籠統(tǒng),監(jiān)管體系并不完備。從《外資銀行管理條例》縱觀從申請到審批的整個過程,主體主要為申請人和監(jiān)管機構,經監(jiān)管機構認可的會計師事務所只有在一定條件下,正式申請參與專業(yè)性問題的審計,程序的封閉性問題暴露出來。《外資銀行管理條例》第16條規(guī)定:申請人應當自獲準籌建之日起6個月內完成籌建工作。在規(guī)定期限內未完成的,應說明理由,經擬設立機構所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準可再延長3個月。在延長期限內仍未完成籌建工作的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構做出的批準籌建決定自動失效。而在申請批準和批準程序之后,相應的修改和撤銷程序缺位,其顯然不符合正確的立法邏輯。

　　二、我國外資銀行市場準入監(jiān)管制度的完善

　　(一)完善外資銀行市場準入的立法

　　我國現在并無完善的《外資銀行法》或者《外資銀行監(jiān)管法》,根據實際問題處理的需要,可以在適當時機出臺上述法律,也可以對《商業(yè)銀行法》進一步做出修改,完善有關市場準入的制度規(guī)則。針對實踐中可能出現的申請人的申請及對其核準存在錯誤或者因事實或者環(huán)境變化導致核準不符合實際的,有必要規(guī)定核準的修改和撤銷程序。對于外資銀行通過收購股份進入中國市場的問題,可以借鑒國外的經驗,對外資股權占有的最高比例進行限制,采用資本控制的標準,并對投資者的經營實力從資產與資本兩方面進行要求,以資本總額為主要標準,在時間上有所延續(xù)。

　　(二)市場準入方面具體制度的完善

　　市場準入方面的具體制度主要涉及組織形式、開業(yè)條件、地域限制、業(yè)務范圍等方面。

　　1. 組織形式的改進。如果說銀行業(yè)開放之初傾斜于分行的政策其客觀需要和可取性,那么時至今日,這種外資銀行準入的形式未免顯得單一,分行占絕對比例的狀況有待改善。“不要把所有的雞蛋放進一個籃內”,風險的分散是防范和控制風險的良方。我國應提倡準入形式的多樣化,特別是鼓勵以中外合資的形式引進外資銀行。

　　2. 開業(yè)條件的放寬。我國對外資銀行要求較高的資本標準,但僅有這樣的一項高標準顯得過于單調。以美國作比較,美國大銀行的平均資產是265億美元,盈利占31%。這就是說并不是只要財力雄厚、規(guī)模龐大的銀行就可以經營有道、盈利性強。相反,很多資產規(guī)模不大的中小型銀行反而異軍突起,單純的限定高額的資本金意義不大。此外,外資銀行的最低注冊資本明顯少于內資銀行的最低注冊資本。這種規(guī)定給予外資銀行以超國民待遇,反而不利于內資銀行與外資銀行在平等條件下的公平競爭,給本來就處于劣勢的內資銀行加重了法律上的負擔。亟待解決的便是適當調高擬設立機構的最低注冊資本,至少與內資銀行的注冊資本基本一致。

　　3. 地域限制的開放。我國在入世承諾中明確了地域限制的逐次開放。具體如下:外匯業(yè)務,自加入時起無地域限制;本幣業(yè)務,地域限制按下列時間表逐步取消:加入時起,開放上海、深圳、天津、大連;加入后一年內,開放廣州、珠海、青島、南京、武漢;加入后兩年內,開放濟南、福州、成都和重慶;加入后三年內開放昆明、北京、廈門;加入后四年內,開放汕頭、寧波、沈陽和西安;加入后五年內取消所有地域限制。表面上看,這是對外資銀行的一種限制,但實際上這些提前開放的經濟較為發(fā)達的地區(qū)反而減輕了外資銀行的發(fā)展顧慮。外資銀行以追求利潤最大化為目標,一般只愿選擇經濟發(fā)展程度較高的金融中心發(fā)展。我國應該著手調整外資銀行的市場分布,結合我國的中西部大開發(fā)戰(zhàn)略,從市場準入方面為中西部的外資銀行準入提供相對優(yōu)惠的條件。

　　4. 業(yè)務范圍的限制。2006年起,外資銀行可以向我國國內任何客戶提供外匯和本幣服務。外資銀行所享有的“超國民待遇”是非常不利于我國自我金融秩序的完善的。我國應適當增加對外資銀行某些業(yè)務的限制,比如零售業(yè)務。同時,也可以對一些特殊客戶的資產、負債業(yè)務給予適當的限制。結合《外資銀行管理條例》的修改,我國應注重該《條例》與《商業(yè)銀行法》的一致性,做到對外資銀行和內資銀行的監(jiān)管基本一致。

　　(三)加強外資銀行監(jiān)管的國際合作

　　我國已承諾實施《巴塞爾協(xié)議》,這是我國金融監(jiān)管機制與國際接軌的必經之路。我國監(jiān)管當局應注重國際交流,中央銀行盡早充實調查統(tǒng)計分析部門,加強與其他國家監(jiān)管當局間的協(xié)助,通過信息交流促進信息共享。立法上應該明確母國監(jiān)管大局和我國監(jiān)管當局的雙邊信息交換協(xié)議或諒解,以此作為市場準入條件之一,在實踐中保證只有那些受母國有效監(jiān)管的金融機構進入我國市場。

　　參考文獻:

　　[1]宗良,《跨國銀行風險管理》,北京,中國金融出版社2002年版,第79頁.

　　[2]朱里,《外資銀行市場準入監(jiān)管的法律問題研究》,中央民族大學碩士學位論文,2006年4月.