2014年經(jīng)濟(jì)師中級金融知識點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)與金融制度

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1. 金融機(jī)構(gòu)的職能：

（1）信用中介：信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)濟(jì)活動特征的職能。

（2）支付中介。

（3）將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本。

（4）創(chuàng)造信用工具。

（5）金融服務(wù)。

2. 金融企業(yè)經(jīng)營的對象不是普通的商品，而是特殊的商品-貨幣資金。

3. 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。

4. 商業(yè)銀行制度：

（1）單一銀行制度：只有一家獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營，沒有分支機(jī)構(gòu)存在，風(fēng)險獨(dú)自承擔(dān)，利潤獨(dú)自分享。

（2）分支銀行制度：又稱總分行制，法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采取的組織形式。

（3）持股公司制度：又稱集團(tuán)銀行制度，是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。

（4）連鎖銀行制度：又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。

5. 金融監(jiān)管制度（1）集中統(tǒng)一監(jiān)管制度的優(yōu)點(diǎn)：監(jiān)管成本低、避免重復(fù)監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象。

缺點(diǎn)：缺乏金融監(jiān)管的競爭性、容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義等。

（2）分業(yè)監(jiān)管制度優(yōu)點(diǎn)：分工明確，不停監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等。

缺點(diǎn)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，監(jiān)管成本高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題。

（3）不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理：“牽頭式”“雙峰式”兩種監(jiān)管體質(zhì)。

6. 中央銀行的組織形式：一元式中央銀行制度、二元式中央銀行制度、跨國的中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度。

7. 商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類型：單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度、連鎖銀行制度。

8. 證券公司：經(jīng)紀(jì)類證券公司只能充當(dāng)證券交易的中介，綜合類證券公司可以從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營等三種業(yè)務(wù)。

9. 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金和來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50% 10. 全國人民代表大會批準(zhǔn)設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國銀監(jiān)會），對于銀行業(yè)的主要監(jiān)管職能由中國人民銀行劃給中國銀監(jiān)會。