競爭是企業(yè)之間的實力較量，是企業(yè)之間人才、技術(shù)、商品質(zhì)量、價格及其它綜合能力的較量。在市場經(jīng)濟條件下，競爭是不可避免的，優(yōu)勝劣汰是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然規(guī)律。這就要求各家保險公司必須正確面對這一無情現(xiàn)實，正確擺正自己的位置，揚長避短，爭取主動，積極參與，勇于競爭。

　　目前就中國的保險業(yè)來說，整體競爭已普遍存在，但就某個地區(qū)或某個企業(yè)來說，也客觀存在一定程度的壟斷經(jīng)營，但在競爭規(guī)律的普遍作用下，這種壟斷只能是暫時的，如果壟斷者不能適應現(xiàn)實，逐步發(fā)展完善自己，增強自身的市場競爭能力，那么最終不僅是壟斷局面要被打破，而且還要被淘汰。因此，商業(yè)性保險企業(yè)要注意開發(fā)潛在的保險市場和更新競爭策略。

　　一、開發(fā)潛在的保險市場

　　目前，保險市場各家保險公司之間競爭的焦點不是放在服務質(zhì)量、人才等方面，而是放在某些業(yè)務經(jīng)辦權(quán)的歸屬上。各保險人之間的論爭也往往是圍繞某類業(yè)務該誰經(jīng)辦，某個企業(yè)能否辦保險等經(jīng)辦權(quán)問題展開，遠沒有意識到，我國保險業(yè)還處在起步階段，現(xiàn)實的保險供給還不能滿足保險市場的需求，巨大的潛在保險市場遠不是幾家保險公司所能夠分割了的。商業(yè)保險公司作為后來者，為盡快占領(lǐng)市場，主要精力大都用在既存市場的占領(lǐng)上，而忽視了潛在的保險市場，我們現(xiàn)在的商業(yè)保險公司大部分業(yè)務大都是靠降低費率、提高手續(xù)費比例，從既存的保險市場上爭奪來的，這樣拼搶的結(jié)果，只能增加自身成本，降低自身利潤，到頭來規(guī)模是上去了，效益卻下來了，增加了保險風險。這種在既存的保險市場上為經(jīng)辦權(quán)問題打圈圈的做法是不可取的，應在做好傳統(tǒng)業(yè)務的同時，力求在潛在保險市場上下功夫，開發(fā)出適銷對路的險種，打出自己的拳頭產(chǎn)品，才能在將來的保險市場上占有更多的份額。

　　二、更新競爭策略

　　在健全的保險市場體系和暢通的保險市場運行機制逐漸形成，特別是我國保險業(yè)在經(jīng)過恢復近二年的高速發(fā)展而漸趨平穩(wěn)的情況下，保險企業(yè)的競爭必須從以規(guī)模速度為主的粗放型經(jīng)營轉(zhuǎn)向以質(zhì)量信譽為主的集約化競爭。對于起步相對較晚沒有背靠政府“保費有來源，業(yè)務有保證”優(yōu)勢的商業(yè)保險公司來講，在其直接面向市場的情況下，以集約化經(jīng)營競爭策略應從以下幾方面入手。

　�。ㄒ唬┓�(wěn)健經(jīng)營，慎重承保

　　在多家競爭的市場上，積極爭取業(yè)務，把蛋糕做大一點，既是占領(lǐng)市場的需要，更是大數(shù)法則的要求。但是，就商業(yè)保險企業(yè)而言，為使業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)定，提高企業(yè)經(jīng)濟效益，進行危險選擇，謹慎承保是非常必要的。危險選擇包括對可保標的審核、保險全額的審核和適用費率的審核。由于新工藝、新產(chǎn)業(yè)層出不窮，承保者須掌握豐富的知識，以對保險標的的性質(zhì)、運作有清楚的認識并據(jù)此正確評價危險程度；當決定承保而危險累積及保額超過自身承保容量時，對超出部分需進行再保險以分散危險，同時還須依據(jù)危險性質(zhì)及程度確定適用費率，不管競爭中費率如何波動，至少應使制訂的各類險種的費率與險種賠款和正常費用相當。慎重承保，才能避開危險使保險人處于有利條件下承擔風險，保證其承保質(zhì)量。

　　（二）加強管理，防災防損

　　風險管理，防災防損是減少保險標的物的損失，降低賠付率的有效措施，從而使保險商業(yè)企業(yè)減少社會財富損失，維護生產(chǎn)和社會穩(wěn)定。而從保險企業(yè)自身效益來看，由于保險企業(yè)不同于一般工商企業(yè)，不能簡單地把當年保費收入減去當年賠款、稅金、費用開支后，就認為是經(jīng)營利潤，而必須把各項準備金考慮進去。要增加準備金的積累，也須防災防損。據(jù)統(tǒng)計，我國工商企業(yè)現(xiàn)有的固定資產(chǎn)中役齡在10年以上的占50%左右，5年以上的占40%左右，不少設(shè)備亟待更新，危險累積的可能性很大。同時，在一些企業(yè)以租賃形式引進外資時，由于把關(guān)不嚴，不少已被國外淘汰的舊設(shè)備也涌進中國，這更使防災防損有其現(xiàn)實針對性。因此，要切實強化防災防損措施，并建立經(jīng)常性的檢查監(jiān)督制度，把防災防損降到最低限度。

　�。ㄈ�）信譽第一，及時賠付

　　事故、災害的發(fā)生是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，有些也是無法避免的，這正是保險業(yè)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。保險的基本職能就在于進行經(jīng)濟補償。在人們生活水平日益提高，商品市場形成買賣市場的情況下，消費者購買商品既會考慮價格，更會看重商品的品質(zhì)。保險商品的品質(zhì)表現(xiàn)在保險公司提供給投保人的售后服務上，其中最重要的就是在災害、事故發(fā)生時，保險公司是否及時、準確地查勘、定損、賠付。“取勝于價格，失敗于服務”的道理就深刻地說明靠價格的競爭只能短暫地占有市場，具有優(yōu)質(zhì)的服務才能長久地擁有市場，這就是保險市場競爭中優(yōu)勝劣汰的法則。

　　（四）盤清資金，用好資金

　　隨著保險競爭的進一步升級，保險企業(yè)的自身經(jīng)濟效益更多地來自于直接的經(jīng)營利潤的現(xiàn)狀，必將被更多地來自于投資利潤所取代，一業(yè)為主，多種經(jīng)營，充分地用活巨額閑置資金是大勢所趨。但以下兩個方面問題有待解決：一是由于政策因素，我國商業(yè)保險企業(yè)在資金運用率與國際商業(yè)保險企業(yè)在資金運用率差距甚遠；二是我國商業(yè)保險企業(yè)資金運用中經(jīng)驗不足，一些企業(yè)缺乏管理人員，資金運動軌跡把握不清，運用效益不高。

　�。ㄎ澹┲匾暼瞬�，增強后勁

　　競爭的實質(zhì)是人才的競爭。任何一個公司的形成，未必一開始就擁有雄厚的資金，但必須有遠見卓識的管理人才和真才實學的專業(yè)技術(shù)人員。美國最大的保險集團——安泰保險集團之所以能進軍世界近百個國家和地區(qū)的保險市場，其秘密就在于公司致力于貫徹“人才是安泰最重要的資產(chǎn)”的理念。商業(yè)保險公司往往由于剛剛創(chuàng)建，職員多來自非保險部門的其它行業(yè)，素質(zhì)參差不齊。因此，教育、培訓、鍛煉造就一批保險專業(yè)人才是商業(yè)保險公司當前最緊迫的任務，也是商業(yè)保險公司發(fā)展的長遠大計、根本大計。

　　總之，在保險業(yè)的競爭中，首先要樹立正確的競爭意識，確立正確的競爭目標，正確面對保險業(yè)所存在的競爭。其次，要始終強化優(yōu)質(zhì)服務，要在管理上下功夫，以服務取勝，并積極推出適合市場的業(yè)務險種，想保戶所想，急保戶所急，為保戶排憂解難，只有這樣才能真正擁有市場。

　　但是，還應清醒看到，我國保險業(yè)與發(fā)達國家保險業(yè)比還有相當大的差距，還處于初級階段，　滯后于我國的社會經(jīng)濟發(fā)展。我們只有按照市場經(jīng)濟規(guī)律要求加以調(diào)節(jié)和規(guī)范，我國保險業(yè)才能快速迎頭趕上去。